Sumergirse en el mundo de las recompensas de tarjetas de crédito por primera vez puede ser intimidante, pero la aplicación adecuada puede hacer que todo el proceso sea mucho más manejable.
Las tarjetas de crédito pueden ayudarlo a ganar miles de dólares en reembolsos en efectivo y puntos de recompensa. Pero llegar allí puede ser un proceso complicado. Afortunadamente, es más fácil que nunca mantenerse actualizado sobre su puntaje de crédito, buscar las mejores tarjetas para sus necesidades actuales y maximizar sus recompensas.
¿Listo para llevar su juego de tarjetas de crédito al siguiente nivel? Estas son las seis aplicaciones principales que pueden ayudarlo a comenzar.
1. Karma de crédito
Comenzando como una forma de rastrear su puntaje de crédito, Credit Karma se ha convertido desde entonces en una ventanilla única para casi todo lo relacionado con tarjetas de crédito o dinero en general.
Inicie la aplicación Credit Karma y será recibido de inmediato con dos puntajes de crédito separados, uno de TransUnion y otro de Equifax. Ambos puntajes se actualizan diariamente, lo que le permite realizar fácilmente un seguimiento de los cambios en su crédito a medida que ocurren.
Pero Credit Karma hace más que decirte tu puntuación. Puede profundizar más y obtener un desglose de cómo se calcula su puntaje y qué puede hacer para mejorarlo.
Credit Karma sugerirá automáticamente tarjetas de crédito en función de su solvencia y posibilidades de aprobación. Algunas selecciones de cartas incluso vienen con una garantía de karma. Eso significa que Credit Karma está tan seguro de que será aprobado que la aplicación le enviará $ 50 si su solicitud es rechazada.
El conjunto completo de características de Credit Karma incluye opciones para seguros de automóviles, préstamos personales, préstamos hipotecarios y más.
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2. NerdWallet
NerdWallet es una de las mejores formas de elegir su próxima tarjeta de crédito. Automáticamente le dará recomendaciones de tarjetas de crédito basadas en su solvencia, pero incluso puede hacer que NerdWallet le proporcione recomendaciones de tarjetas personalizadas basadas en sus necesidades actuales.
Puede buscar una tarjeta según varias categorías, como viajes, devolución de efectivo o sus hábitos de gasto mensuales. NerdWallet luego elegirá un puñado de tarjetas que cree que se adaptan mejor a ti. Aún mejor, puede seleccionar hasta tres tarjetas para compararlas una al lado de la otra. NerdWallet luego le brindará un desglose de tarjeta fácil de entender que incluye información como tarifas anuales, programas de recompensas y más.
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3. Experian
A pesar de los métodos de pago digitales están reemplazando a las tarjetas de crédito físicas, mantenerse al tanto de su puntaje crediticio sigue siendo extremadamente importante. Y Experian es una de las mejores maneras de realizar un seguimiento de la situación de su puntaje de crédito en este momento.
Aunque muchas aplicaciones pueden calcular su puntaje de crédito, una de las mayores ventajas de elegir Experian es su modelo de puntaje. La mayoría de las aplicaciones de tarjetas de crédito brindan un puntaje de TransUnion o Equifax, los cuales usan VantageScore 3.0 para generar su puntaje de crédito.
Por otro lado, Experian usa FICO Score 8, el mismo modelo de puntaje que usan muchos bancos y emisores de tarjetas de crédito. Eso significa que su puntuación de Experian suele estar más cerca de lo que ven los prestamistas antes de aprobar o rechazar su solicitud de tarjeta de crédito.
Pero Experian puede brindarle más que solo información sobre su puntaje crediticio. También ofrece monitoreo de crédito gratuito que puede ayudarlo a mantenerse seguro incluso si un delincuente usa un skimmer de tarjetas de crédito en su contra. También puede ver un desglose detallado de su panorama financiero general en la aplicación, leer artículos útiles sobre administración de crédito y dinero y buscar ofertas de tarjetas de crédito seleccionadas para usted.
Descargar: Experian para Androide | iOS (Gratis, suscripción disponible)
4. WalletHub
WalletHub facilita la administración de sus tarjetas de crédito e incluso puede ayudarlo a recuperar su crédito.
Después de iniciar WalletHub, será recibido con su puntaje de crédito y ofertas actualizadas de tarjetas de crédito. Cuando se trata de recomendar tarjetas, WalletHub hace un excelente trabajo al brindarle una imagen clara de los beneficios de cada tarjeta, las ofertas de bonificación actuales y las tarifas anuales.
WalletHub también es una gran herramienta para ayudarlo a aumentar su puntaje de crédito más rápido. Muchas aplicaciones recomendarán pagar la deuda para aumentar su crédito, pero WalletHub cuenta con una herramienta de gestión de deuda integrada para ayudarlo a hacer precisamente eso.
Puede usar la aplicación para realizar un seguimiento de sus saldos, tasas de interés y fechas de pago estimadas. Incluso puede ayudarlo a configurar un plan de pago personalizado diseñado para ayudarlo a mejorar su crédito y salir de la deuda más rápido.
Descargar: WalletHub para Androide | iOS (Gratis)
5. Recompensas máximas
Las recompensas de las tarjetas de crédito vienen en muchas formas, algunas de las más comunes son los programas de puntos y los bonos de registro. Sin embargo, hacer malabarismos con múltiples ofertas de bonificación y programas de recompensas puede convertirse rápidamente en un proceso complicado. Afortunadamente, MaxRewards hace que sea más fácil controlarlo todo.
Después de vincular sus tarjetas de crédito a la aplicación, MaxRewards le brindará un desglose de su saldo actual de puntos, categorías de bonificación y objetivos de gasto. Mejor aún, MaxRewards puede monitorear su progreso y actualizarlo a medida que trabaja para alcanzar sus objetivos.
MaxRewards también facilita estar al tanto de las ofertas de bonificación de sus tarjetas. Las tarjetas de crédito a menudo tienen categorías de bonificación rotativas que cambian mes a mes. Aprovechar estas ofertas significa obtener un reembolso adicional en compras en categorías como gasolina, comestibles y más.
MaxRewards puede activar automáticamente estas ofertas a medida que estén disponibles, lo que facilita maximizar el valor que obtiene de sus tarjetas de crédito.
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6. AwardWallet
Si usted es alguien que quiere tener el control total de las recompensas de su tarjeta de crédito, AwardWallet podría ser su próximo mejor amigo.
Después de la configuración inicial, AwardWallet le brindará un desglose detallado de todas sus transacciones recientes con tarjeta de crédito. Eso significa no solo darle un resumen de cuánto ha gastado, sino también calcular cuánto ha ganado en recompensas en cada compra.
AwardWallet puede incluso analizar en profundidad sus gastos y resaltar las recompensas potenciales que puede haberse perdido. También es excelente para ayudarlo a canjear las recompensas de su tarjeta de crédito por el valor máximo posible. Al mirar la sección del blog de AwardWallet, puede mantenerse actualizado con consejos y trucos, ofertas de bonificación y consejos generales sobre recompensas de tarjetas de crédito.
AwardsWallet también es excelente para administrar múltiples programas de recompensas. Vincular su cuenta de correo electrónico con AwardsWallet le permite a la aplicación escanear automáticamente su buzón en busca de información actualizada sobre sus programas de recompensas, ofertas de bonificación e incluso cosas como vuelos reservas
Y si te preocupa su número de tarjeta de crédito se filtró, puede estar seguro de que AwardsWallet utiliza el cifrado estándar de la industria para mantener seguros sus datos personales.
Descargar: AwardWallet para Androide | iOS (Gratis, suscripción disponible)
Cómo aprovechar al máximo sus tarjetas de crédito
Atrás quedaron los días de estar en la oscuridad acerca de su crédito. En estos días es más fácil que nunca estar al tanto de su puntaje de crédito y maximizar las recompensas que está ganando con sus tarjetas de crédito.
Incluso si no es un gurú del crédito, elegir la aplicación correcta puede ayudarlo a mejorar su puntaje de crédito, elegir su próxima tarjeta de crédito e incluso salir de la deuda más rápido. Ser inteligente con sus tarjetas de crédito podría terminar pagando mucho.
