¿Es Wise seguro de usar? Esto es lo que necesita saber

Hay muchas aplicaciones y plataformas en línea que puede usar para enviar y recibir dinero internacionalmente. Wise, anteriormente conocido como TransferWise, es uno de ellos.

Pero, ¿cómo funciona exactamente Wise y qué servicios proporciona? Más importante aún, ¿es una empresa legítima? ¿Puedes confiarle tu dinero?

¿Cómo funciona Wise? ¿Es legítimo?

Fundada en 2011 por los empresarios Taavet Hinrikus y Kristo Käärmann, Inteligente rápidamente se estableció como un servicio de transferencia de dinero, atrayendo la atención de los entusiastas de Bitcoin. Debido a la presión regulatoria, Wise se alejó de las criptomonedas en 2013 y desde entonces se ha centrado únicamente en las transferencias internacionales de dinero.

En 2021, la empresa cambió su nombre de TransferWise a Wise, se hizo pública en la Bolsa de Valores de Londres, agregó más funciones a su plataforma y aplicación en línea, y amplió sus operaciones. Hoy, el valor de Wise se mide en miles de millones de dólares. Obviamente, todo esto demuestra que Wise es una empresa perfectamente legítima. Pero, ¿qué ofrece exactamente a los clientes?

Para empezar, Wise está disponible en más de 170 países de todo el mundo y permite a los usuarios retener y convertir dinero en más de 50 monedas. Esto es mucho más de lo que ofrecen muchas otras empresas, por lo que Wise también es adecuado para autónomos y empresas. Wise también tiene sus propias tarjetas de débito, pero no están disponibles en todas partes.

Configurar una cuenta con Wise es rápido y fácil, aunque es posible que deba realizar algunos pasos adicionales para verificarla, como confirmar su identidad enviando una foto de un documento emitido por el gobierno. Una vez que haga eso, también puede descargar la aplicación Wise (disponible en iOS y Android).

Pero lo que realmente separa a Wise de la competencia son dos cosas: las tarifas son bajas en comparación con otros proveedores y la mayoría de los pagos internacionales llegan prácticamente al instante. Sin embargo, debe tenerse en cuenta que esto depende del país y la moneda, y puede llevar más tiempo si se utilizan bancos intermediarios.

¿Es Wise seguro?

Ahora la parte más importante: la seguridad. Wise tiene su sede en el Reino Unido, donde ha sido autorizada como Institución de Dinero Electrónico por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA). En los Estados Unidos, está registrado en la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN). Mientras tanto, en Bélgica y el Espacio Económico Europeo (EEE), Wise se trata como una Institución de pago.

Wise también tiene sucursales en varios otros países: Australia, Brasil, Canadá, Hong Kong, India, Indonesia, Japón, Malasia, Nueva Zelanda, Filipinas, Singapur y Emiratos Árabes Unidos (EAU). En cada uno de estos países, está regulado por las autoridades correspondientes, al igual que otros bancos e instituciones financieras.

Puede que esta no sea la información más emocionante del mundo, pero es importante. Cuando se trata de dinero, su principal prioridad es mantenerlo seguro, por lo que siempre debe esforzarse por trabajar con instituciones legítimas y reguladas. El hecho de que los gobiernos de todo el mundo vigilen a Wise es algo bueno, desde la perspectiva del cliente.

En el frente de la ciberseguridad, Wise tiene un equipo dedicado al fraude y un equipo de operaciones de seguridad, y también dirige un programa de recompensas por errores a través de la plataforma BugCrowd. Wise cifra todos los datos mediante cifrado asimétrico y se audita periódicamente. Este es el núcleo de las prácticas de seguridad de Wise, pero hay varias capas.

Como usuario, puede utilizar Verificación de dos pasos, configure un código seguro, o ambos. Con la verificación en dos pasos, puede elegir entre tres opciones: puede usar la aplicación Wise (lo que significa que deberá confirmar cada intento de inicio de sesión en el escritorio a través de la aplicación en su teléfono inteligente); confirme sus intentos de inicio de sesión a través de un código de mensaje de texto único; o emplear un autenticador (una aplicación de terceros, como Google Authenticator o Duo Mobile).

Además de esto, puede configurar su propio código de comunicación seguro. Este es un código único que aparecerá en todas las comunicaciones entre Wise y usted. Entonces, por ejemplo, si tiene esta función habilitada, el código se incluirá en cada correo electrónico que reciba de Wise. Esta es una forma muy conveniente de agregar otra capa de seguridad y hacer que cualquier posible intento de phishing sea ineficaz.

Como se indica en el política de privacidad, Wise recopila todo tipo de información técnica sobre su dispositivo y navegador, así como detalles sobre sus transacciones y preferencias de marketing. Wise además recopila y almacena datos biométricos, pero solo en determinadas circunstancias, por ejemplo, cuando acepta verificar un documento tomándose una selfie. La empresa se reserva el derecho de compartir estos datos con afiliados, subsidiarias, redes publicitarias y fuerzas del orden (en caso de una citación, orden de arresto, etc.).

Cómo proteger su cuenta inteligente

En última instancia, su seguridad es su responsabilidad. Tan seguro como puede ser Wise, hay algunos pasos adicionales que puede seguir para proteger su cuenta. Aquí hay una lista de verificación de cosas a tener en cuenta.

• Regístrese en Wise con un servicio de correo electrónico seguro y encriptado.
• No vincules tus cuentas de redes sociales a Wise.
• Nunca comparta sus credenciales con nadie.
• Crear un contraseña fuerte e irrompibley cámbielo periódicamente.
• Habilita la verificación en dos pasos.
• Configure un código de comunicación único.
• Tenga cuidado con las estafas de phishing.
• Manténgase alejado de los sitios web dudosos.
• Instale una fuerte protección anti-malware.
• Mantenga sus dispositivos y software actualizados, incluida la aplicación Wise en su teléfono inteligente.

Si hace todo lo anterior, las posibilidades de que su cuenta se vea comprometida de alguna manera disminuirán significativamente. Dicho esto, las infracciones aún ocurren, por lo que siempre es una buena idea tener algunas opciones de respaldo.

Si eres un profesional independiente, vale la pena investigar Stripe, Escrow y Payoneer. Especialmente Payoneer, porque es popular, está disponible en la mayoría de los países y tiene su propia tarjeta de débito. Para compras en línea y actividades similares, considere obtener un tarjeta de credito virtual. Ofrecen más seguridad y privacidad que las tarjetas tradicionales, lo que contribuirá en gran medida a mitigar los daños en caso de un ciberataque.

Maneje su dinero sabiamente

Es posible que Wise no se adapte a todos, pero si realiza y recibe pagos internacionales con frecuencia, es una de las mejores opciones que existen. Es fácil de usar, confiable, regulado y seguro.

Pero independientemente de sus necesidades, siempre debe esforzarse por utilizar procesadores de pago seguros. Y si cree que Wise no es para usted, hay muchas alternativas que vale la pena considerar.