Klarna vs. Afterpay: ¿Cuál es más seguro de usar?

Las compras en línea se han convertido en una parte integral de muchas de nuestras vidas, con millones de tiendas para elegir. Pero pagar por adelantado los servicios y productos a veces puede ser difícil, especialmente si se trata de una compra costosa o si los tiempos son difíciles financieramente.

Aquí es donde entran los servicios de comprar ahora y pagar después, como Klarna y Afterpay, dos de las opciones más populares. Pero, ¿cómo funcionan estas dos empresas y cuál es más segura de usar?

Los orígenes de Klarna y Afterpay

Si bien Klarna se lanzó en 2005, Afterpay (conocido como Clearpay en la UE y el Reino Unido) solo surgió en 2014. Sin embargo, Klarna no siempre fue un compre ahora pague después (BNPL) servicio. De hecho, no siempre fue Klarna. La empresa comenzó como Kreditor y pasó a llamarse Klarna en 2009.

No fue hasta mediados de la década de 2010 que la empresa adoptó el modelo BNPL, y se convirtió en un banco en sí mismo solo un año después. Klarna fue fundada por Sebastian Siemiatkowski y Niklas Adalberth, dos empresarios suecos.

Afterpay, por otro lado, es una empresa australiana, fundada por Nick Molnar y Anthony Eisen. Es una empresa de tecnología financiera conocida principalmente por su servicio BNPL, que ahora utilizan millones de personas en todo el mundo. De hecho, Afterpay afirmó que tenía 16 millones de clientes en su Informe Anual 2021. Afterpay se puede usar con más de 100 000 comerciantes globales (como se indica nuevamente en el Informe anual de la compañía).

Sin embargo, Klarna es el claro ganador aquí en términos de popularidad, con el Página Web de la compañía reportando una increíble cantidad de 150 millones de usuarios activos y asociación con más de 500,000 comerciantes en todo el mundo. Pero ambos servicios son, sin duda, populares y se han ganado un gran nombre en el espacio BNPL.

Klarna vs. Pago posterior: disponibilidad

Al momento de escribir este artículo, Klarna está disponible en una variedad de países, pero en diferentes grados. En primer lugar, el servicio Klarna Checkout se puede utilizar en Suecia, Noruega, Finlandia, Dinamarca, Alemania, Austria, Países Bajos, Bélgica, Suiza, Reino Unido y Estados Unidos.

Pagos de Klarna como "productos individuales" (como se indica en el Página Web de la compañía) se puede acceder en Suecia, Noruega, Finlandia, Austria, los Países Bajos, Bélgica, Alemania, Francia, Italia, Suiza, Polonia, España, Portugal, Gran Bretaña, Dinamarca, Grecia, República Checa, Estados Unidos y Australia.

Por último, el servicio en tienda de Klarna está disponible en Suecia, Noruega, Finlandia, Dinamarca, Alemania, Austria, los Países Bajos, Polonia, Bélgica, Suiza, Australia, Francia, Italia, España, Gran Bretaña, Estados Unidos y Canadá.

Afterpay (o Clearpay), por otro lado, está disponible solo en Australia, Canadá, Francia, España, Nueva Zelanda, EE. UU. y el Reino Unido. Este es claramente el servicio más limitado, pero todavía está disponible para cientos de millones de personas.

Opciones de pago en Klarna y Afterpay

Entonces, ¿cómo funcionan Klarna y Afterpay? ¿Son muy diferentes en sus operaciones? Comencemos con Klarna.

Klarna le permite pagar más tarde en una sola cuota o pagar más tarde en varias cuotas. Dependiendo del monto de la compra, también hay diferentes opciones abiertas para usted. Por ejemplo, si su pago es inferior a $ 35, puede pagar más tarde, pero solo en una cuota. Sin embargo, si su pago es superior a $ 35 y menor a $ 1,000, puede pagar en cuatro cuotas.

Tenga en cuenta que este es el caso de los clientes estadounidenses. En el Reino Unido, hay una opción de Pago en tres disponible para pedidos entre £30 y £2,000. Independientemente del lugar del mundo en el que se encuentre, Klarna aceptará pagos a plazos cada 30 días.

Afterpay, por otro lado, no está disponible en todos los casos. En el Reino Unido (usando Clearpay), debe gastar un mínimo de £25 y un máximo de £800 para calificar para el servicio BNPL de Afterpay. En los EE. UU., por otro lado, debe gastar al menos $ 35 y como máximo para usar Afterpay.

Al igual que Klarna, Afterpay le brinda múltiples opciones de pago. Puede optar por pagar en cuatro cuotas durante seis semanas o utilizar la función de pago de un solo uso del servicio. Afterpay también ha introducido una opción que le permite pagar durante seis o 12 meses cuando realiza compras más grandes (es decir, compras superiores a $ 400 en los EE. UU.).

Ni Klarna ni Afterpay cobran intereses o tarifas por los pagos realizados a tiempo. Tanto Klarna como Afterpay también ofrecen a los usuarios una tarjeta virtual que pueden usar para realizar pagos a una selección de proveedores mucho más amplia que el servicio BNPL solo.

Con estas dos tarjetas virtuales, los pagos que realice se pueden dividir en instalaciones, en lugar de ser instantáneamente de su cuenta (como es el caso de muchas tarjetas de pago virtuales típicas, como la que se ofrece sobre el Aplicaciones Google Wallet y Samsung Wallet). Puede acceder a estas tarjetas a través de las versiones de aplicaciones para teléfonos inteligentes de Klarna y Afterpay.

Klarna vs. Pago posterior: tarifas y multas

Klarna y Afterpay son excelentes para dividir los pagos o llevarlos a una fecha posterior, pero ambas compañías deben trazar una línea aquí. Por supuesto, los usuarios no pueden posponer los pagos para siempre, pero muchos han estado en esta posición antes. Por lo tanto, tanto Klarna como Afterpay tienen cargos por mora y multas para tales escenarios.

Klarna permite a los clientes retrasar las cuotas, pero solo por un tiempo. Puede retrasar su pago por 14 días en su cuenta para tener más tiempo, pero si todavía no hay suficiente dinero en su cuenta después de esta ventana de retraso, Klarna le cobrará un recargo por retraso de hasta $7 por entrega.

Sin embargo, Klarna ofrece modificaciones y apoyo para aquellos que enfrentan dificultades financieras, por lo que puede ponerse en contacto con la empresa si se encuentra en tal situación. Además, Klarna puede prohibirle usar su servicio BNPL si no realiza pagos constantemente.

Afterpay tiene un cargo por mora ligeramente más alto de hasta $10, con un cargo adicional de $7 si el pago no se realiza después de otra semana, y así sucesivamente. Pero Afterpay limita las tarifas al 25% del monto de la compra inicial.

Si bien Afterpay no le impedirá usar su servicio BNPL, su cuenta se detendrá hasta que se realicen los pagos atrasados. Pero, al igual que Klarna, Afterpay ofrece apoyo para quienes tienen dificultades financieras, lo que se conoce como Política de dificultades. Por lo tanto, si tiene dificultades para realizar los pagos, puede encontrar ayuda aquí.

Tanto Afterpay como Klarna utilizan cobradores de deudas para aquellos usuarios que simplemente no realizan sus pagos programados, punto final. Estas empresas pueden llevarlo a juicio, pero no es muy probable, especialmente para compras pequeñas.

¿Qué tan seguros son Klarna y Afterpay?

Klarna y Afterpay parecen ser bastante similares hasta ahora, pero ¿cómo se comparan sus características de seguridad entre sí? ¿Es seguro Klarna?, ¿Se puede confiar en Afterpay? Vamos a averiguar.

Klarna utiliza el sistema de pago Sofort para procesar las compras. Sofort GmBH fue adquirida por Klarna en 2014 y la empresa la utiliza para ofrecer pagos seguros a los usuarios. Sofort requiere un código de confirmación para verificar las compras e incluso reembolsa las pérdidas financieras experimentadas por los clientes por el mal uso de su cuenta.

Klarna también se asegura de que sus comerciantes asociados nunca tengan acceso a su información de pago, lo que significa que sus datos se mantienen seguros con Klarna. También puede usar PayPal para realizar sus pagos de Klarna, lo que permite un nivel de seguridad aún mayor.

Entonces, ¿cómo se mide Afterpay? Afterpay sigue el estándar de seguridad de pago presentado por el PCI Global Security Standards Council (también conocido como Estándar de seguridad de datos de nivel 1). Este estándar incorpora protección de datos, redes y sistemas seguros, control de acceso sólido y monitoreo y pruebas regulares.

Afterpay también es una organización certificada ISO/IEC 27001, lo que significa que debe "establecer, implementar, mantener y mejorar continuamente un sistema de gestión de seguridad de la información", como se indica en la Página Web de la compañía.

Klarna y Afterpay son seguros para usar de manera responsable

Cuando se trata de Klarna y Afterpay, ambas compañías son más o menos igualmente confiables y seguras. Pero tenga en cuenta que se arriesga a cargos por pago atrasado, pausas en la cuenta o prohibiciones totales si no puede realizar las instalaciones de pago requeridas después de su compra.

Por lo tanto, asegúrese de poder administrar su dinero de manera eficiente antes de usar cualquiera de estos servicios. Si no está seguro de cuál usar, recuerde que hay algunas buenas razones para considerar usar una tarjeta de crédito en línea.