Conclusiones clave
- Los préstamos y préstamos de criptomonedas se pueden realizar en plataformas centralizadas o descentralizadas, cada una con sus propias ventajas y procesos.
- Las ventajas de los préstamos y préstamos criptográficos incluyen tasas de interés bajas, una amplia selección de activos para elegir y no se requieren verificaciones de crédito.
- Sin embargo, también hay desventajas a considerar, como los activos volátiles, la presencia de plataformas turbias y la falta de regulación en la industria de la criptografía.
La industria de las criptomonedas se ha desarrollado tanto durante la última década que ya no se trata sólo de comprar y vender. En la actualidad existen muchísimos servicios financieros adaptados al ámbito DeFi, incluidos los préstamos y los empréstitos. Pero, ¿es seguro prestar y pedir prestado criptomonedas, o existen inconvenientes?
Analicemos los pros y los contras de los préstamos y préstamos criptográficos para ver si esta opción financiera es para usted.
¿Cómo se prestan y piden prestado criptomonedas?
Préstamo y préstamo de criptomonedas Se puede realizar en una plataforma centralizada o descentralizada. Los intercambios como Binance ofrecen préstamos criptográficos, pero proyectos como MakerDAO ofrecen opciones similares.
Préstamo y préstamo de criptomonedas en una plataforma centralizada
Empecemos por la ruta centralizada.
En las plataformas centralizadas, un grupo de personas generalmente controla lo que sucede. Eres libre de utilizar cualquier función que desees en tu cuenta, pero la adición y eliminación de funciones, el uso de datos y la experiencia del cliente dependen de varios superiores. Los sitios de redes sociales como Facebook e Instagram funcionan de la misma manera.
Cuando usted pedir prestado criptomonedas en una plataforma centralizada como Binance, normalmente puede elegir entre numerosos activos para pedir prestado, aunque deberá proporcionar suficiente garantía para solicitar el préstamo. Binance calcula cuánta garantía necesita depositar utilizando su fórmula Loan to Value, ya que las criptomonedas difieren entre sí en precio y fluctúan constantemente. Si el número de préstamo a valor es alto, el activo prestado es más riesgoso, lo que significa que se necesita más garantía.
Binance ofrece más de 25 activos diferentes para pedir prestado, desde Bitcoin y Ethereum hasta Filecoin y Monero. Al pedir prestado en esta plataforma, Binance se ocupa de su garantía. También puedes prestar en Binance y otras plataformas centralizadas y recibir algunos fondos. Puede personalizar durante cuánto tiempo desea prestar y qué activo desea prestar.
Préstamo y préstamo de criptomonedas en una plataforma descentralizada
Entonces, ¿cómo funcionan los préstamos y préstamos criptográficos descentralizados?
En un sistema descentralizado plataforma de préstamos criptográficos, ninguna entidad está a cargo, y la energía y los datos se distribuyen por la red entre nodos (o computadoras individuales). Cuando pides prestado o prestas criptomonedas en una red descentralizada, no estás tratando con ninguna entidad o individuo. Más bien, los prestamistas depositan fondos en un fondo común, del cual se tomarán los fondos y se prestarán temporalmente a los prestatarios.
Las plataformas descentralizadas requieren que los usuarios depositen garantías para protegerse contra caídas de precios durante el período de préstamo. Dependiendo de la plataforma que esté utilizando, cambiará el tipo de garantía que puede depositar, así como el tipo de activo que puede prestar. Los activos más comunes en una plataforma de préstamos DeFi son Ethereum, Dai, Tether, USD Coin y Bitcoin. No se puede depositar dinero tradicional como garantía, ya que las plataformas DeFi solo tratan con activos descentralizados.
Ya sea que esté pidiendo prestado en una plataforma centralizada o descentralizada, recuerde que le quitarán la garantía si no paga el préstamo.
Como prestamista, puede obtener una pequeña ganancia proporcionando fondos a un grupo de préstamos DeFi o CeFi. La cantidad que gane variará según el tiempo que preste los fondos.
Las ventajas de los préstamos y empréstitos criptográficos
Comencemos con las ventajas de prestar y tomar prestadas criptomonedas para ver qué puede ofrecerle.
1. Bajas tasas de interés
Una de las cosas más difíciles a la hora de solicitar un préstamo es tolerar los elevados tipos de interés. Las compañías de préstamos a menudo obtienen ganancias a través de las tasas de interés, por lo que no sorprende que aumenten los intereses para obtener un mayor rendimiento. Su compañía de préstamos típica cobrará una tasa de interés de alrededor del 10 por ciento, pero esta puede llegar a cualquier cifra siempre que la persona firme un acuerdo.
En las plataformas criptográficas, las tasas de interés tienden a ser más bajas, incluso si utiliza una plataforma centralizada. Las tasas de interés de Binance difieren según el activo que se pide prestado, pero pueden llegar hasta el 0,95 por ciento. Las tarifas también variarán dependiendo de si deseas una figura estable o flexible, lo cual depende de ti.
En las plataformas descentralizadas, las tasas de interés pueden caer al dos por ciento pero pueden aumentar a dos dígitos. Nuevamente, todo esto depende del activo que se pida prestado.
Sea como fuere, las tasas de interés de los préstamos criptográficos siguen siendo más bajas en todos los ámbitos que las asociadas con los préstamos tradicionales.
2. Amplia selección de activos
Cuando solicita un préstamo a su banco local, es probable que solo pueda elegir entre la licitación nacional de su país. Pero al pedir prestado criptomonedas, normalmente tendrás una amplia gama de monedas y tokens diferentes para elegir. Bitcoin y Ethereum son comunes en las plataformas de préstamos criptográficos, pero las cosas no terminan ahí. También puede pedir prestados activos menos conocidos, así como monedas estables.
Esto también favorece a los prestamistas. Si tiene un activo que desea prestar, es posible que pueda encontrar una plataforma DeFi que quiera sus fondos.
Aquí hay una lista de plataformas de préstamos DeFi y sus activos de préstamos y empréstitos aceptados:
- Aave: ETH, BAT, MANA, AVAX, MATIC, USDC, USDT, DAI.
- FabricanteDAO: DAI.
- Compuesto: DAI, ETH, USDT, USDC, WBTC, ZRX, SAI, REP, BAT.
- Finanzas curvas: DAI, USDC, USDT, WBTC, WETH, FRAX, TUSD, CRV, BUSD.
Si elige una plataforma altamente versátil, puede prestar múltiples activos simultáneamente, aumentando sus retornos.
3. Sin verificaciones de crédito
Cuando solicita un préstamo de un banco tradicional, lo primero que se analiza es su puntaje crediticio. Si su puntaje cae por debajo de los requisitos mínimos, no podrá obtener un préstamo o solo podrá obtener uno con tasas de interés altas.
En las plataformas de préstamos DeFi, no necesitará pasar por una verificación de crédito para pedir fondos, lo que facilita la obtención de un préstamo. Sin embargo, debes tener cuidado al pedir dinero prestado, ya que tendrás que devolverlo con intereses.
Las desventajas de los préstamos y empréstitos de criptomonedas
Si bien los préstamos criptográficos tienen grandes ventajas, también hay una serie de desventajas a considerar.
1. Activos volátiles
Los criptoactivos son volátiles por naturaleza, lo que significa que ninguna moneda o token mantiene el mismo precio por mucho tiempo. Si pide prestado un activo y la garantía que deposita pierde valor, deberá depositar más de esa garantía para alcanzar el valor anterior que proporcionó. Es posible que no tenga fondos suficientes para aumentar esta garantía, lo que le impide legitimar su préstamo. En este punto, tendrás que devolver los fondos prestados.
2. Plataformas sombrías
La industria de la criptografía se ha convertido en un paraíso para los delincuentes. Ya sea que esté comerciando, apostando, invirtiendo o pidiendo prestado y prestando, siempre corre el riesgo de ser atacado por actores maliciosos.
En términos de pedir prestado criptomonedas en un sitio sospechoso, es posible que se le solicite que deposite una gran cantidad de garantía que supera con creces el valor de los activos prestados. Alternativamente, los operadores maliciosos pueden aumentar las tasas de interés de modo que usted pague una tarifa increíblemente alta para pedir prestado fondos que costarían menos en otros lugares.
Si decide prestar dinero en una plataforma sospechosa, es posible que nunca vuelva a ver esos fondos. Una plataforma maliciosa podría tomar los activos que usted deposita en un grupo de préstamos, transferirlos a otro lugar y luego salir a la carretera. Desea estar seguro de que la plataforma DeFi de la que toma prestado o presta es legítima y tiene una larga lista de críticas y testimonios positivos.
3. Falta de regulación
A diferencia del sector financiero tradicional, a la industria de las criptomonedas le queda un largo camino por recorrer en términos de regulación. Se han aprobado ciertas leyes en relación con las criptomonedas, con Se esperan más restricciones en los próximos años., pero todavía existen muchos obstáculos legales que ponen en riesgo a inversores y comerciantes.
Un préstamo criptográfico no tiene el mismo seguro y respaldo que un préstamo tradicional. No tendrá un banco oficial que facilite el préstamo y sus activos de garantía no están 100 por ciento seguros.
Esto también es una desventaja para los prestamistas de criptomonedas. Si prestas criptomonedas y la plataforma termina siendo turbia o vulnerable a ataques cibernéticos, puedes perder todos tus activos sin ningún método de recuperación.
¿Debería prestar o pedir prestado criptomonedas?
Si desea pedir prestado criptomonedas, es mejor asegurarse de tener una buena razón. No desea depositar activos útiles y pagar tasas de interés si no tiene una necesidad real de pedir fondos prestados. Pero si necesita una tenencia de criptomonedas pero no desea comprar fondos para una propiedad permanente, pedir prestado en una plataforma legítima podría funcionar para usted.
Si tienes una cartera de criptomonedas con la que no estás haciendo nada y no quieres hacerlo directamente venderlo, prestarlo a un pool le permite beneficiarse financieramente de sus fondos sin tener que dejarlos ir. Solo asegúrese de que la plataforma que utiliza sea legítima y segura.
Con todo, los préstamos y préstamos de criptomonedas son una mezcla de pros y contras, por lo que es crucial tenerlos en cuenta antes de comprometerse con algo.