La IA generativa sigue apareciendo en los titulares, pero ¿puede confiar en que tomará decisiones financieras por usted?
Conclusiones clave
- Los sistemas de inteligencia artificial aportan ventajas a la toma de decisiones financieras al analizar grandes cantidades de datos, ofrecer información y eliminar sesgos emocionales. Proporcionan asesoramiento financiero conveniente y rentable.
- Sin embargo, depender únicamente de la IA para obtener asesoramiento financiero tiene sus inconvenientes. La IA no puede comprender situaciones y objetivos financieros individuales, puede cometer errores, carece de apoyo emocional y no considera acontecimientos de la vida más amplios.
- Los factores a considerar antes de confiar en la IA para obtener asesoramiento financiero incluyen la complejidad de su situación financiera, tolerancia al riesgo, necesidades emocionales, consideraciones de costos y la opción de un enfoque híbrido que combine inteligencia artificial y humanos consejo. Se recomienda precaución al utilizar IA generativa.
Los inversores quieren la salida más fácil cuando se trata de asesoramiento financiero. Hoy en día, confían en modelos de inteligencia artificial para ayudarles a orientar sus inversiones. Pero, ¿debería confiar en estas tecnologías con el dinero que tanto le costó ganar?
Para responder a esta pregunta, profundicemos en las complejidades de la IA en el sector financiero, sopesando los pros y los contras para ayudarle a decidir si confiar en estos asesores digitales.
¿Debería confiar en la IA para obtener asesoramiento financiero?
Antes de entrar en detalles, probemos la tecnología innovadora para ver si tres herramientas de IA generativa, La IA Bardo de Google y GPT-3.5 (gratuito) y GPT-4 de OpenAI pueden ayudarle a diversificar una cartera de inversiones que contenga diferentes clases de activos.
Para realizar pruebas, escribí un mensaje que dice:
Usted es una IA experta en finanzas diseñada para optimizar una cartera con un tamaño de $20 000 que debe asignarse a los siguientes activos: ETF de acciones globales, ETF de bonos, materias primas y ETF de criptomonedas. Realice la optimización de la cartera para la métrica del índice de Sharpe y proporcione un resultado en términos de asignación porcentual.
La relación de Sharpe normalmente se calcula de la siguiente manera: Ratio de Sharpe = (Rendimiento del activo - Tasa libre de riesgo) / Volatilidad del activo. Es una métrica de uso común en finanzas que ayuda a los inversores a evaluar el rendimiento ajustado al riesgo de una inversión o cartera.
Respuesta de Google Bard:
El modelo de IA de Google se centra en la importancia de invertir a largo plazo, reequilibrar la cartera y diversificarla. Continuando, veamos los resultados en los modelos ChatGPT: GPT-3.5 (versión gratuita) y GPT-4 (suscripción paga).
Respuesta de ChatGPT-3.5:
Respuesta de ChatGPT-4:
Incluso utilizando los modelos ChatGPT, la atención se centra en el aspecto a largo plazo. En todos los casos, la asignación de la cartera está diseñada para maximizar el índice de Sharpe y al mismo tiempo mantener una cartera diversificada.
El ETF de acciones globales proporciona exposición al mercado de valores mundial, que históricamente ha ofrecido los mayores rendimientos a largo plazo. El ETF de bonos proporciona exposición a activos de renta fija, ofreciendo menores rendimientos y volatilidad. El ETF de materias primas proporciona exposición a las materias primas, que pueden ofrecer protección contra la inflación. El ETF criptográfico proporciona exposición al mercado de criptomonedas, que es una clase de activo nueva y volátil.
Pero la situación puede cambiar. Es decir, las clases de activos tradicionales o incluso emergentes pueden salir victoriosas y ofrecer mayores rendimientos dependiendo de las condiciones del mercado. Por el contrario, un posible colapso del mercado financiero puede potencialmente acabar con sus ganancias.
Comprender el auge de la IA en las finanzas
La inteligencia artificial ha cambiado por completo el funcionamiento de la industria financiera en los últimos años. La IA utiliza sus extensos datos de entrenamiento y su enorme poder de procesamiento para observar rápidamente una gran cantidad de información, descubrir patrones e incluso predecir cosas que antes solo los humanos podían hacer. Debido a esto, La IA ha creado herramientas de crecimiento personal muy popular entre la gente común, incluso en el ámbito financiero.
Pero antes de intentar utilizar herramientas de inteligencia artificial para asesoramiento financiero, es importante comprender los problemas positivos y potenciales que conlleva.
Ventajas de confiar en la IA para el asesoramiento financiero
El uso de modelos de inteligencia artificial tiene ciertos beneficios que pueden resultar útiles para los usuarios.
Los sistemas de inteligencia artificial (IA) aportan una serie de ventajas al ámbito de la toma de decisiones financieras. Su destreza radica en el análisis basado en datos, lo que les permite procesar hábilmente grandes cantidades de datos financieros, examinar las tendencias del mercado y analizar minuciosamente los indicadores económicos. Esta destreza analítica les permite ofrecer conocimientos que podrían eludir a un asesor humano.
Además, las plataformas de inteligencia artificial se liberan de las limitaciones del horario de oficina y ofrecen disponibilidad las 24 horas. Esto significa que puede acceder cómodamente a asesoramiento financiero cuando lo necesite, sin la molestia de programar citas o esperar a que le devuelvan la llamada.
Otro punto fuerte notable de la IA en este contexto es su capacidad para eliminar los prejuicios emocionales. Las emociones humanas a menudo nublan el juicio al tomar decisiones financieras. Sin embargo, los sistemas de inteligencia artificial como ChatGPT y Bard basan sus recomendaciones únicamente en datos, eliminando así el sesgo emocional que puede conducir a decisiones impulsivas o irracionales. Este enfoque racional mejora la calidad del asesoramiento prestado.
Por último, los servicios de asesoramiento financiero basados en IA suelen presentar una alternativa rentable a los asesores humanos tradicionales. Su asequibilidad hace que la orientación financiera de alta calidad sea accesible a una gama más amplia de personas. En esencia, la IA no sólo mejora las capacidades analíticas de la toma de decisiones financieras, sino que también ofrece conveniencia, objetividad y rentabilidad, remodelando en última instancia el panorama de la asesoría financiera. servicios.
Estas ventajas podrían ser las razones clave detrás del voto de confianza de los inversores. De hecho, según un informe del 22 de agosto de 2023 publicado por el Junta de planificación financiera certificada, el 31 por ciento de los inversores con sede en EE. UU. considerarían seguir el asesoramiento financiero generado por IA sin verificarlo con otra fuente.
El estudio encuestó a más de 1.100 adultos para mostrar la comodidad general de los inversores al confiar en la IA sin verificar la información. La encuesta es evidente que la IA podría poseer habilidades para mostrar la perspicacia financiera a los inversores. Dicho esto, la IA también presenta algunos inconvenientes.
Desventajas de confiar en los modelos de IA para el asesoramiento financiero
Confiar en inteligencia artificial como ChatGPT y Bard para obtener asesoramiento financiero puede ser un arma de doble filo y existen importantes desventajas a considerar.
En primer lugar, estos sistemas de inteligencia artificial no pueden comprender realmente su situación financiera ni sus objetivos únicos. Operan en base a algoritmos y datos históricos, por lo que es posible que sus recomendaciones no se ajusten a sus necesidades. Las decisiones financieras son profundamente personales y un enfoque único para todos puede conducir a malos resultados.
Otro inconveniente crítico es la posibilidad de errores. Los sistemas de IA no son inmunes a fallos o imprecisiones. Depender únicamente del asesoramiento de la IA sin verificación puede exponerlo a importantes riesgos financieros. Un simple error en los datos o no tener en cuenta acontecimientos inesperados del mercado puede provocar pérdidas sustanciales.
Además, la IA no ofrece apoyo emocional. Las decisiones financieras pueden ser estresantes y la IA carece de la empatía y el toque humano que puede brindar un asesor financiero humano. A veces, necesitas alguien con quien hablar, especialmente durante tiempos de mercado turbulentos.
Por último, los sistemas de inteligencia artificial no pueden proporcionar el contexto más amplio de su vida financiera. Los acontecimientos de la vida, como el matrimonio, el parto o los planes de jubilación, pueden afectar significativamente sus decisiones financieras. Es posible que la IA no comprenda estos matices, lo que le dejará con consejos que no tienen en cuenta sus circunstancias generales.
Cinco factores a considerar antes de utilizar la IA para asesoramiento financiero
En general, la decisión de confiar en la IA para obtener asesoramiento financiero depende en última instancia de sus circunstancias y preferencias. Aquí hay algunos factores a considerar:
- Complejidad de su situación financiera: Si su situación financiera es relativamente sencilla, la IA puede ser suficiente como orientación básica. Sin embargo, si sus circunstancias son más complejas, puede beneficiarse de los conocimientos matizados que puede brindarle un asesor humano.
- Tolerancia al riesgo: Su tolerancia al riesgo juega un papel crucial en sus decisiones financieras. Es posible que los sistemas de inteligencia artificial no comprendan completamente su apetito por el riesgo, por lo que si este es un factor crítico, sería prudente consultar a un experto humano.
- Necesidades emocionales: ¿Necesita apoyo emocional y orientación cuando se trata de asuntos financieros? Si es así, un asesor humano puede ofrecer la empatía y la tranquilidad de la que carece la IA.
- Consideraciones de costos: El asesoramiento financiero basado en inteligencia artificial suele ser más rentable que los asesores humanos. Si su presupuesto es ajustado, la IA puede ser la opción más práctica.
- Enfoque híbrido: Considere la posibilidad de adoptar un enfoque híbrido combinando el asesoramiento de la IA con consultas ocasionales con un asesor financiero humano. De esta manera, puede beneficiarse tanto del análisis de IA basado en datos como de los conocimientos personalizados de un experto humano.
Es una lista sustancial, pero podría ayudarle a obtener una ventaja.
Tenga siempre precaución al utilizar IA generativa
Siempre se debe recordar que, si bien la IA tiene ventajas, confiar ciegamente en ella para obtener asesoramiento financiero es arriesgado. Es esencial abordar las recomendaciones de IA con cautela, considerar sus limitaciones e idealmente complementarlas con humanos. experiencia que puede proporcionar orientación personalizada, de apoyo emocional y consciente del contexto adaptada a su situación financiera única. viaje.
