Lectores como tú ayudan a apoyar a MUO. Cuando realiza una compra utilizando enlaces en nuestro sitio, podemos ganar una comisión de afiliado.
Así que ha llegado a la edad en la que quiere dejar de pagar la hipoteca de otra persona y comprar su primera casa. O tal vez has estado planeando un viaje épico por varios países para explorar destinos exóticos.
O tal vez quiera jubilarse temprano, digamos a los 55 o incluso a los 45, en lugar de a los sesenta. ¡Tal vez quieras todo lo anterior! Para lograr estos objetivos muy posibles, debe configurar un presupuesto, y un presupuesto de base cero es uno de los más simples de configurar.
¿Qué es un presupuesto base cero?
Un presupuesto de base cero es un método de presupuestación que requiere que usted asigne todos sus ingresos mensuales a categorías de gasto designadas hasta que le queden cero dólares. Al crear un presupuesto de base cero, usted "asigna" todo su dinero de manera que se alinee con las cosas que más le importan.
No me malinterpreten; hay
muchas otras plantillas útiles de Excel que pueden ayudarlo a administrar su dinero. Pero muchas personas creen que un presupuesto de base cero es el presupuesto personal más simple que puede crear para hacerse responsable.Cómo hacer un presupuesto base cero
Este es un ejemplo de un presupuesto completo de base cero. No te preocupes; podrás seguir cada paso para que puedas crear uno para ti.
1. Lista de Ingresos Mensuales
Su ingreso mensual después de impuestos es la cantidad de dinero que tiene para trabajar. Usaremos $4,000 con fines ilustrativos. Puedes hacer más o menos que esto, y eso está perfectamente bien. Puede actualizar sus ingresos en la hoja de cálculo a medida que cambien sus circunstancias. Por ejemplo, a medida que aumenta la inflación, es posible que desee aprende a pedir un aumento de sueldo.
En el ejemplo anterior, puede ver que se ha ingresado una cantidad de $4,000 en la celda C3.
2. Lista de gastos obligatorios
Sus gastos mensuales obligatorios incluyen todos los gastos no discrecionales. Esto incluye cualquier gasto que no tenga más remedio que pagar para sobrevivir, como alquiler, internet, servicios públicos y seguro (si se requiere seguro donde vive).
Estos costos normalmente permanecen iguales mes tras mes. Si tiene gastos obligatorios que ocurren anualmente, puede dividirlos por doce para repartir el costo a lo largo del año e incluir estos gastos en su presupuesto mensual.
Al igual que sus ingresos, estos gastos pueden cambiar con el tiempo. Por ejemplo, puede usar uno de estos sitios web para encontrar un apartamento más barato para alquilar. Sin embargo, en este punto, solo necesita comenzar a realizar un seguimiento de cuánto está gastando actualmente en cada categoría de su vida.
Para finalizar este paso, agregue una línea para el monto total gastado cada mes en gastos obligatorios utilizando la función SUMA.
3. Listar Gastos Variables
Los gastos variables incluyen todos los gastos no discrecionales. Esto significa cualquier gasto sobre el que tenga algún control. Por supuesto, cosas como la comida son obligatorias, pero puedes controlar cuánto gastas en comida. Estos costos normalmente varían mes a mes, o pueden ocurrir una vez cada dos meses. Inserte su lista de gastos variables en una o dos filas debajo de sus gastos obligatorios.
Deberá elegir nombres de categoría para sus gastos variables y establecer algunos objetivos de gasto. En el ejemplo anterior, hay ocho categorías que se han incluido con fines ilustrativos, pero es posible que tenga veinte categorías o más. Trate de mantener el número de categorías entre 10 y 15 para que tenga menos categorías para asignar sus gastos más tarde.
Además, puede ajustar los objetivos cada mes, así que no se preocupe si nunca ha realizado un seguimiento de cuánto gasta. Comenzará a comprender mejor a dónde va su dinero después del primer mes de seguimiento y podrá actualizar los objetivos en los meses siguientes.
Para finalizar este paso, agregue una línea para el monto total gastado cada mes en gastos variables usando la función SUMA.
4. Reste los gastos de los ingresos hasta igual a cero
Ahora necesitamos agregar algunas líneas para que podamos restar sus gastos presupuestados totales (gastos obligatorios y variables combinados) de sus ingresos presupuestados. Aquí es donde la plantilla de presupuesto recibe su nombre: el Saldo presupuestario debe ser igual a cero.
Si encuentra que el saldo de su presupuesto es positivo, significa que tiene dólares adicionales para asignar a una de sus categorías de gastos. Aquí es donde puedes elegir cómo trabaja tu dinero para ti. ¿Elige gastar este ingreso adicional en salir a cenar o ahorrar para el pago inicial de una nueva casa? Recuerde, el objetivo es darle un trabajo a cada dólar para que gaste el dinero de la manera que más se alinee con lo que más quiere de la vida.
Si encuentra que el saldo de su presupuesto es negativo, significa que gastará más de lo que gana. Si este es el caso, se endeudará si no cambia la cantidad que gasta o si no aumenta sus ingresos.
5. Seguimiento de gastos
Es fácil subestimar cuánto gastamos en cosas aparentemente insignificantes como café, restaurantes y servicios de suscripción como Amazon o Netflix. Por esta razón, uno de los pasos más importantes para mantener cualquier tipo de presupuesto es realizar un seguimiento de sus gastos.
Si es usuario de una tarjeta de crédito, una de las maneras más fáciles de realizar un seguimiento de los gastos es descargar su estado de cuenta mensual en Excel o QuickBooks y luego clasifique cada pago en una de las categorías de su presupuesto de base cero hoja de cálculo. Alternativamente, hay varias aplicaciones disponibles para ayudarlo a realizar un seguimiento de sus gastos.
Al hacer un seguimiento de cuánto gasta en cada categoría de presupuesto, es posible que descubra que no está gastando tanto como pensabas en ciertas categorías, o que estás gastando más de lo que pensabas en ciertas categorías. En ambos casos, puede ajustar sus asignaciones cada mes.
Una vez que su Saldo de gastos sea igual a cero, habrá configurado con éxito su primer presupuesto basado en cero.
6. Haga un nuevo presupuesto cada mes
Como se mencionó, deberá crear una nueva copia de su presupuesto base cero todos los meses para que pueda realizar un seguimiento de los gastos en relación con sus objetivos y ajustarlos según sea necesario. El proceso de ajuste continuo significa que a medida que cambian sus ingresos y circunstancias de vida, puede continuar reasignando los dólares disponibles de la manera que mejor se alinee con sus objetivos de vida.
No tiene que volver a crear su hoja de cálculo todos los meses. Simplemente copiar y renombrar la pestaña del mes anterior, ajuste los montos de gastos variables si es necesario y comience a realizar el seguimiento nuevamente.
Deja de preguntarte a dónde va tu dinero
Desarrollar un presupuesto es un primer paso simple pero poderoso para el bienestar financiero. Al desarrollar un presupuesto, obtiene claridad sobre las cosas que más importan en su vida, como pasar tiempo con amigos, viajar o jubilarse temprano.
A medida que el mundo continúa experimentando incertidumbre económica, puede usar un presupuesto base cero para dejar de preguntarse a dónde va su dinero y comenzar a trabajar para lograr sus objetivos.