Mantener la criptografía segura y protegida es importante.

El ecosistema de las criptomonedas es un océano lleno de varios acrónimos importantes que no puede pasar por alto, y puede resultar abrumador aprenderlos todos. Sin embargo, dos que escuchará de vez en cuando en el ecosistema son AML y KYC.

Anti-Money Laundering (AML) y Know Your Customer (KYC) son dos procesos regulatorios que se esfuerzan por prevenir los delitos financieros y promover la transparencia en la criptoindustria.

Pero, ¿cómo difieren en alcance?

¿Qué es AML en Crypto?

AML significa Anti-Lavado de Dinero. AML es una serie de procedimientos y regulaciones que evitan que los delincuentes usen criptomonedas para cubrir las huellas de sus ganancias de actividades ilegales, conocidas como lavado de dinero o Lavado.

Es un proceso en el que estos delincuentes camuflan los beneficios de la actividad delictiva para que parezca que proviene de un medio legítimo. Con este disfraz, pueden gastar e invertir dinero sin levantar las cejas. Debido a su anonimato, las criptomonedas atraen a los delincuentes como una forma de lavar (blanquear) dinero.

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Como medida para combatir la actividad ilícita con criptografía, los gobiernos introdujeron regulaciones y procesos que someten a los intercambios criptográficos y otras empresas que se ocupan de las transacciones criptográficas a implementar algunos pasos para combatir el lavado de dinero. La Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN) en los Estados Unidos, la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) en el Reino Unido, y la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) en la Unión Europea son excelentes ejemplos de agencias gubernamentales que supervisan ALD reglamentos

Implementan regulaciones para verificar las identidades de las personas que realizan transacciones en cripto, monitorear su y reportar cualquier actividad sospechosa que pueda sugerir lavado de dinero a los autoridades.

¿Qué es KYC en Crypto?

KYC significa Conozca a su cliente, que se refiere a los procedimientos para las instituciones financieras dedicadas a criptomonedas para evitar el robo de identidad, el fraude y otras actividades delictivas mediante la verificación de su identidad.

Los intercambios de criptomonedas quieren asegurarse de que usted es exactamente quien dice ser y no un delincuente fraudulento al recopilar su información personal y los documentos de identificación emitidos por el gobierno. Luego, verifican su identidad comparando la información que proporcionó con registros públicos o realizando verificaciones de antecedentes.

Una vez que se haya verificado su identidad, se le otorga cierto acceso a sus servicios. Además, la prueba de ingresos o dirección le dará acceso ilimitado a sus servicios.

Los principales intercambios de criptomonedas como Binance, Coinbase y Kraken realizar este proceso al dar de alta nuevos clientes. De hecho, un el intercambio de criptomonedas sin KYC debería generar banderas rojas sobre su legitimidad. Algo digno de mención es que las regulaciones de KYC difieren según el país y la región. Algunas regiones pueden ser más o menos estrictas con KYC.

¿Cuáles son las similitudes y diferencias entre AML y KYC?

En la línea de base, AML y KYC buscan prevenir actividades ilegales en el mundo criptográfico. Pero mientras AML se concentra específicamente en eliminar el lavado de dinero, KYC se enfoca en prevenir el fraude y otras actividades ilegales. Ambos trabajan de la mano para garantizar que la criptomoneda se use legítimamente.

Para ayudarlo a comprender esto mejor, imagine AML y KYC como un equipo de detectives que trabajan arduamente para atrapar a los malos del mundo de las criptomonedas. AML es el detective de campo en una misión en busca de lavadores de dinero. En contraste, nuestro detective KYC sentado en la oficina hace el papeleo de verificar las identificaciones para asegurarse de que nadie esté usando identidades falsas para perpetrar actividades nefastas. Independientemente de dónde desempeñen sus funciones, son un equipo poderoso que garantiza que el mundo criptográfico esté seguro.

Una diferencia principal que no debemos dejar de destacar es su implementación. Las regulaciones ALD generalmente son aplicadas por agencias gubernamentales, como el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), a nivel mundial. Por otro lado, es deber de las instituciones financieras (por ejemplo, intercambios de criptomonedas o bancos) implementar KYC. Esto constituye una parte importante de las prácticas de gestión de riesgos.

AML y KYC son dos caras de una moneda

Anti-Money Laundering y Know Your Customer difieren en su alcance, pero en última instancia trabajan para lograr un objetivo común: prevenir delitos financieros y promover la transparencia y la legitimidad en el ecosistema criptográfico.