La banca en línea nos ha facilitado la vida al simplificar la transferencia de fondos, el pago de facturas y el seguimiento de sus gastos con solo unos pocos clics. Pero, ¿la banca en línea es realmente segura?
La banca en línea es muy segura, a pesar del aumento de las amenazas de ciberseguridad en todo el mundo. Los bancos utilizan varias técnicas avanzadas de seguridad y monitoreo para proteger su información y sus activos. Entonces, ¿cuáles son las medidas de seguridad clave que implementan los sistemas bancarios en línea para garantizar que su experiencia de banca digital sea segura?
1. Tecnologías de cifrado de datos
Las instituciones financieras deben cifrar los datos mientras están almacenados y en tránsito, de acuerdo con un requisito establecido por el Consejo Federal de Examen de Instituciones Financieras de los Estados Unidos. Todos los bancos deben utilizar el cifrado de extremo a extremo (E2EE), que convierte todos los datos en una cadena de números ilegibles antes de enviarlos por Internet.
El cifrado protege a los usuarios de una amplia gama de ataques cibernéticos, principalmente ataques de intermediarios. Los bancos utilizan una variedad de algoritmos criptográficos sólidos, como DES, IDEA, RC4 y otros. Sin embargo, Cifrado AES de 256 bits—que se considera irrompible, incluso en cien años o por la computadora más rápida— es el estándar de la industria para el cifrado a nivel bancario.
Los piratas informáticos buscan su información de identificación personal (PII), que incluye su número de tarjeta de crédito, contraseñas, direcciones e incluso su nombre. Sus datos se envían mediante un intercambio de cifrado de clave pública y clave privada. Estas claves solo están disponibles para usted y el banco, por lo que solo ustedes dos pueden descifrar los datos.
Cuando inicia sesión en el sitio web del banco o en el sistema de banca móvil, la sesión se cifra mediante el Protocolo de capa de sockets seguros (SSL). De esa manera, ninguna otra persona puede entrometerse en la actividad de su sesión o en la información almacenada en su cuenta bancaria.
2. Inteligencia de amenazas cibernéticas (CTI)
Un estudio de imperva descubrió que las instituciones financieras experimentaron un aumento del 30 por ciento en los ataques de denegación de servicio distribuido (DDoS) entre 2019 y 2020. Los ataques DDoS, los ataques de compromiso de correo electrónico empresarial, los intentos de phishing y el ransomware son amenazas constantes para los bancos.
Los servicios financieros utilizan una tecnología proactiva llamada Cyber Threat Intelligence (CTI) para identificar amenazas cibernéticas tanto en curso como emergentes a sus activos. Un sistema de inteligencia de amenazas implica numerosas operaciones., como recopilar, procesar y analizar datos de una organización. Puede ofrecer información sobre las características clave de posibles ciberataques bancarios e incluso las principales tendencias cibernéticas que afectan al sector financiero mundial.
Los datos se presentan al nivel superior correspondiente, como la gestión de TI, para abordar las amenazas actuales y prevenir futuras filtraciones de datos. En el caso de una violación de datos, un sistema de inteligencia de amenazas permite a los bancos actuar de manera rápida y eficiente al mismo tiempo que recupera los datos comprometidos.
3. Infraestructura segura
La seguridad de la infraestructura reduce el riesgo general de interrupción operativa, así como daños internos y externos. La infraestructura de los bancos está equipada con varias tecnologías de vanguardia, incluidos cortafuegos, escáneres de vulnerabilidades, recopiladores de registros y sistema de deteccion de intrusos.
Esta infraestructura es segura tanto a nivel de hardware como de software. Los cortafuegos filtran el tráfico entrante y saliente para evitar el acceso no autorizado a la red privada del banco. El tráfico se filtra según dirección IP, solicitud de servicio e incluso filtros establecidos previamente por el banco. El firewall puede impedir que un atacante instale software malicioso en las computadoras del banco.
Además, los bancos utilizan la tecnología User Behavior Analytics (UBA) para evitar ataques internos por parte de ciberdelincuentes o trabajadores. Al analizar conjuntos de datos para encontrar actividad inusual en el sistema, como inicios de sesión dobles, acceso desde varios lugares y más, UBA simplifica la detección de cuentas que han sido pirateadas.
4. Medidas de autenticación multifactor (MFA)
La autenticación multifactor (MFA) no solo está disponible para usted. De hecho, las instituciones financieras lo tienen en todas partes, especialmente en sus sistemas bancarios centrales y bases de datos de aplicaciones. Los bancos ya no usan contraseñas y PIN porque las contraseñas se pueden compartir con terceros. Como resultado, la mayoría de las soluciones MFA proporcionadas por los bancos a sus trabajadores generalmente no requieren contraseña.
El método MFA más seguro es la autenticación biométrica, que verifica una característica exclusiva del usuario, como una huella dactilar, voz, palma de la mano o escaneo del iris. Si los datos biométricos no coinciden, el sistema reconoce que el usuario no es quien dice ser y le prohíbe iniciar sesión.
A diferencia de las contraseñas de un solo uso (OTP), los datos biométricos no se pueden robar incluso si alguien tiene acceso o posesión del dispositivo del usuario.
5. Protección antivirus y antimalware
Con el fin de detectar y bloquear el acceso de virus a sus sistemas de redes informáticas, los bancos utilizan múltiples antivirus. El software antivirus reconoce y elimina amenazas avanzadas, como ransomware y archivos adjuntos infectados. Estas suites de seguridad ofrecen detalles sobre la familia de malware, la versión, la variante y la puntuación de riesgo específica del virus.
La información específica se entrega al equipo de seguridad, que se ocupa del problema y reduce el tiempo de permanencia del malware. Las instituciones financieras actualizan y mantienen periódicamente su software antivirus, ya que es posible que las versiones desactualizadas no puedan detectar la firma de virus más reciente. El malware a veces puede pasar desapercibido si el software antivirus no es lo suficientemente potente.
6. Cierre de sesión automático
Cuando haya inactividad en su cuenta bancaria durante un período de tiempo determinado, generalmente cinco minutos, se cerrará la sesión automáticamente. Es una medida de seguridad evitar que alguien acceda a su cuenta si olvida cerrar la sesión o si pierde o le roban su dispositivo.
Las aplicaciones utilizan la caducidad de la sesión para proteger a los usuarios contra cookies o secuestros de sesión. Los piratas informáticos pueden obtener acceso a su cuenta robando cookies durante una sesión del sitio. Las cookies se desactivan después de un breve período de inactividad, lo que dificulta que el hacker que robó la cookie también pueda iniciar sesión.
Cuanto menos tiempo pase en su sesión de banca en línea, menos posibilidades le dará a los piratas informáticos de iniciar sesión nuevamente y robar cualquier información.
Usa la banca en línea sin preocuparte
Tus activos, información personal y transacciones están seguras cuando se realizan en línea, gracias a las medidas de seguridad adoptadas por los bancos. Sin embargo, los piratas informáticos nunca dejan de idear nuevas formas de llevar a cabo sus actividades maliciosas, por lo que la necesidad de más seguridad y poder en los bancos seguirá aumentando.
Por otro lado, es fundamental que verifique regularmente la seguridad de su cuenta bancaria por su cuenta y esté atento a cualquier actividad sospechosa.