El advenimiento de la criptomoneda es ampliamente considerado como uno de los mayores cambios de juego en el siglo XXI. Su alcance global y su estructura descentralizada lo convierten en un sistema financiero innovador con el potencial de modificar las prácticas del sector financiero y dar a las personas más control sobre su dinero.
Sin embargo, existe la necesidad de abordar algunas preocupaciones y desafíos; una forma de hacerlo es mediante el cumplimiento de las criptomonedas.
¿Qué es el cumplimiento de criptomonedas?
La criptomoneda fue creada para combatir los desafíos del sistema financiero tradicional. Sin embargo, las criptomonedas no son perfectas y ha habido numerosos registros de transacciones fraudulentas, delitos cibernéticos con criptomonedas y uso indebido ilegal de activos digitales. Como resultado, los gobiernos y los reguladores diseñaron el cumplimiento de las criptomonedas para prevenir estos delitos.
El cumplimiento de las criptomonedas garantiza que los criptoinversionistas y las empresas cumplan con ciertos estándares y regulaciones para verificar las actividades de los estafadores financieros y los ciberdelincuentes. Estas reglas y estándares son diferentes para varios nichos criptográficos. Sin embargo, todos los estándares de cumplimiento tienen como objetivo reducir el fraude en criptografía.
Algunos de los componentes del cumplimiento de las criptomonedas son la lucha contra el lavado de dinero (AML), conoce tu negocio (KYB), conozca a su cliente (KYC), conozca sus transacciones (KYT), impuestos y diligencia debida del cliente (CDD).
3 elementos clave de cumplimiento en criptomonedas
Aquí hay una revisión de tres componentes esenciales del cumplimiento de las criptomonedas.
1. Regulaciones contra el lavado de dinero (AML)
En criptomonedas, las regulaciones AML impiden el uso de servicios de custodia e intercambios de criptomonedas para actividades de lavado de dinero. Estas políticas, leyes y reglas impiden que los ciberdelincuentes cambien tokens y activos criptográficos adquiridos ilegalmente en efectivo.
El Grupo de Acción Financiera Internacional (FATF, por sus siglas en inglés) determina los estándares de la legislación global ALD. En 2014, el GAFI publicó su Guía AML de criptomonedas actualizada [PDF]. Luego, otros organismos reguladores, incluida la Comisión Europea y la Red de Ejecución de Delitos Financieros de los Estados Unidos (FinCEN), integraron la mayoría de las regulaciones ALD del GAFI.
intercambios de criptomonedas, protocolos de finanzas descentralizadas (DeFi), emisores de monedas estables y el mejores mercados NFT hacer cumplir estas regulaciones ALD. Verifican, monitorean e intentan frustrar cualquier transacción sospechosa que pueda vincularse con el financiamiento del terrorismo o el lavado de dinero.
Estas son algunas regulaciones ALD:
- Todas las criptomonedas deben emplear el cumplimiento de cripto KYC de una manera basada en el riesgo. Las personas con un perfil de alto riesgo deben someterse a protocolos de cumplimiento criptográfico KYC más rígidos, mientras que aquellos con un perfil de bajo riesgo pueden someterse a protocolos KYC más ligeros.
- Los intercambios criptográficos deben monitorear a los clientes regularmente.
- Los clientes no pueden ser personas políticamente expuestas (PEP).
- Debe haber controles regulares para garantizar que los clientes no tengan sanciones internacionales.
2. Conozca a su cliente
Las regulaciones de Conozca a su cliente (KYC) requieren que las plataformas centralizadas de criptomonedas identifiquen y verifiquen a los clientes recién registrados. Esto permite que la institución de criptomonedas evalúe cuánto riesgo representa el cliente en términos de delitos financieros y cibernéticos. Un intercambio sin KYC es uno de los varias señales de una plataforma de criptomoneda sospechosa.
Durante el proceso de verificación, las instituciones de criptomonedas recopilan y almacenan los datos de los usuarios. información de identificación personal (PII). Luego, los escudriñan para eliminar riesgos.
Finalmente, estas plataformas confirman la identidad de las personas en bases de datos oficiales con información de personas sancionadas y expuestas políticamente.
Una vez que los clientes se declaran libres de riesgo, reciben acceso para realizar actividades en la plataforma criptográfica. KYC en crypto ayuda a prevenir actividades delictivas como el lavado de dinero, la evasión de impuestos y el financiamiento del terrorismo.
3. Conozca su negocio
Conozca su negocio (KYB) es una estructura de cumplimiento criptográfico similar a KYC. La única diferencia es que KYC es para individuos y KYB es para empresas criptográficas.
Con KYB, las empresas de criptomonedas obtienen legalmente información sobre sus clientes y socios. Durante este proceso, se recopila información sobre el beneficiario final final (UBO, por sus siglas en inglés) de la empresa, se identifican socios y clientes potenciales. verificados, y en el proceso se verifican tomadores de decisiones, directores, accionistas con más del 25% del total de acciones y beneficiarios.
También se requiere que las empresas criptográficas verifiquen la fuente de ingresos de los ejecutivos y propietarios de negocios y si son personas políticamente expuestas o están en una lista de sanciones. Por lo general, estas empresas también deben proporcionar una narración detallada de todas sus actividades, el volumen de negocios anual y mensual promedio y otra información legal necesaria.
¿Qué regulaciones rigen las criptomonedas?
Diferentes regiones del mundo tienen sus organismos reguladores. Algunas de las regulaciones son similares, mientras que otras son diferentes. Aquí hay algunas regulaciones que rigen las criptomonedas.
Red de Ejecución de Delitos Financieros
Debido a que las criptomonedas son una forma de dinero, la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN) exige que estén sujetas a regulaciones. FinCEN ofrece licencias de proveedores de servicios criptográficos; la red requiere que hagan cumplir los protocolos de cumplimiento de AML y mantengan registros regulares de eventos y transacciones mientras envían informes.
Comisión Nacional del Mercado de Valores
La Comisión de Bolsa y Valores (SEC) considera las criptomonedas como efectivo, valores y equivalentes de efectivo y, por lo tanto, requiere el registro de las bolsas de criptomonedas. La SEC también exige que las personas que realizan transacciones en criptomonedas sigan las normas y leyes de valores correspondientes de la SEC.
Comisión de Comercio de Futuros de Productos Básicos
La Comisión de Comercio de Futuros de Productos Básicos (CFTC, por sus siglas en inglés) considera los tokens criptográficos como productos básicos al igual que el oro y otros productos financieros y, como tal, tiene reglas que rigen las transacciones criptográficas.
La importancia del cumplimiento de las criptomonedas
El cumplimiento de las criptomonedas beneficia a todas las partes interesadas de la industria, incluidos los clientes, las empresas de criptomonedas, los intercambios, las billeteras y los custodios de criptomonedas.
- El cumplimiento de las criptomonedas ha reducido significativamente el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo y otros delitos financieros y actividades fraudulentas a través de las criptomonedas.
- También disminuye los riesgos legales de las empresas a través de los robustos protocolos de diligencia debida de KYC.
- El cumplimiento de las criptomonedas aumenta la estabilidad del mercado de las criptomonedas. El criptomercado puede cambiar con noticias de transacciones anónimas y criminales, afectando los precios de los criptoactivos.
- El cumplimiento de las criptomonedas proporciona una imagen más clara de las ventas y compras de criptos.
- Dados los enormes volúmenes diarios de transacciones, el cumplimiento de las criptomonedas facilita las operaciones sin problemas.
Desafíos para lograr el cumplimiento de las criptomonedas
Como toda innovación en evolución, el cumplimiento de las criptomonedas está cargado de numerosos desafíos, incluidos los siguientes:
- Los perfiles de comportamiento preexistentes de los clientes disponibles son insuficientes. Tratar de averiguar el comportamiento atípico y típico de los individuos de antemano y desde cero es muy difícil.
- La industria de la criptografía está plagada de tecnologías y tendencias que surgen constantemente. Esto genera una necesidad en constante cambio de actualizar constantemente los estándares de cumplimiento para mitigar el lavado de dinero y los riesgos de estafa.
- Diseñar una legislación que se adapte a todas las formas de criptoactivos es difícil y requiere mucho tiempo. Además, diferentes regiones tienen diferentes organismos reguladores, lo que puede plantear un desafío con respecto a las diferencias en las regulaciones de cumplimiento.
El cumplimiento criptográfico no es tan diferente de la norma
La razón principal para crear criptos fue la necesidad de descentralización y anonimato en las transacciones financieras. Los gobiernos y las instituciones financieras tradicionales controlan e influyen en cómo usa su dinero a través de regulaciones e impuestos. Sin embargo, el criptosistema no es del todo perfecto.
El cumplimiento de las criptomonedas busca abordar las desventajas de los activos digitales, pero parece que el propósito principal de las criptomonedas está siendo derrotado por el cumplimiento de las criptomonedas. Al intentar perfeccionar la industria de las criptomonedas, el cumplimiento de las criptomonedas busca controlar e influir en la forma en que utiliza sus activos digitales.
