¿A veces te desplazas por tu tienda de compras en línea favorita y agregas artículos que te gustan? Luego, dirígete a la página de pago y boom... Has gastado (hipotéticamente) una pequeña fortuna.
Ahora, una parte de ti quiere dejar caer algunos de los artículos para que no estés arruinado por el resto del mes. Pero, otra parte de ti quiere retener todo y pagar por ellos sin ponerte en peligro de arruinarte. Ahí es donde "compre ahora, pague después" es útil, pero ¿cómo funciona comprar ahora, pagar después y debería usarlo?
¿Qué es Compre ahora, pague después?
El nombre lo dice todo; compre ahora, pague después es un plan de pago que le permite comprar artículos casi de inmediato y pagarlos más tarde. Los pagos generalmente se hacen a plazos y se distribuyen en un período acordado.
Sus orígenes se remontan al sistema de compra a plazos, en el que los pagos de las grandes compras se reparten en un período acordado. La opción de pago Compre ahora y pague después es popular entre
numerosas plataformas de comercio electrónico mejor calificadas que quieren que te sea "más fácil" comprar sus productos. Ahora, junto con varios métodos seguros de pago en línea, la mayoría de las empresas aceptan planes de compra ahora y pago posterior con la ayuda de proveedores de compra ahora y pago posterior (BNPL).¿Cómo funciona Compre ahora, pague después?
Las aplicaciones de BNPL se asocian con minoristas populares y nombres de marca para que los pagos a plazos estén disponibles al finalizar la compra. Al igual que las tarjetas de crédito, generalmente le cobran una tasa de interés sobre su pago. Sin embargo, algunas plataformas ofrecen un período sin intereses para el reembolso.
Por ejemplo, un artículo cuesta $500. Con BNPL, puede pagar un depósito de $100 para recibir el artículo. El saldo de $400 se repartirá en cuatro meses, es decir, $100 cada mes.
Si el período sin intereses es de dos meses, pagará exactamente $200 más el cargo por intereses en el segundo y tercer mes.
8 pros y contras de usar Compre ahora, pague después
Comprar ahora, pagar después ofrece muchos beneficios, pero también tiene algunas desventajas considerables.
1. Pro: Períodos sin intereses
Pagar un artículo a plazos suele ser más caro que pagarlo de una sola vez. Sin embargo, con el período sin intereses ofrecido, puede desglosar los pagos y comprar su artículo sin costo adicional.
2. Pro: cheques de tarjeta de crédito relajados
Obtener aprobación para comprar artículos con aplicaciones BNPL es más fácil que obtener una tarjeta de crédito. Esto se debe a que las aplicaciones de BNPL no realizan comprobaciones exhaustivas de su informe crediticio. Más bien, revisan su informe crediticio para medir su solvencia crediticia, y dichas verificaciones no tienen impacto en su puntaje crediticio.
3. Ventaja: Conveniente
No se puede negar la facilidad y accesibilidad que ofrecen las plataformas BNPL. Con solo presionar un botón, puede comprar un artículo y pagarlo a su ritmo.
4. Pro: proceso de pago fácil
Pagar por su artículo es tan fácil como comprarlo. Las deducciones automáticas se realizan de su cuenta en la fecha de vencimiento del pago. Esto le ahorra el estrés de ir al banco o hacer un seguimiento de las fechas de pago para iniciar la transacción usted mismo.
5. Desventajas: es fácil endeudarse
Es importante tener en cuenta que cada vez que realiza un plan de compra ahora, pague más tarde, crea una deuda que debe devolverse. Aunque puede parecer que solo está pagando una pequeña cantidad por cada producto cada mes, si contrata demasiados planes de pago BNPL, podría endeudarse fácilmente si no puede cumplir con sus otras obligaciones, como el alquiler, las hipotecas, las facturas del hogar, las tarifas de guardería, etc. en.
6. Desventaja: Tasas de interés altas
Las aplicaciones de BNPL brindan períodos de pago sin intereses, pero por un tiempo limitado. Si no puede liquidar su pago antes de que finalice ese período, deberá pagar intereses sobre su saldo, y estas tasas pueden ser más altas que las de las tarjetas de crédito.
7. Desventajas: Cargos por pagos atrasados
A veces, la vida sucede y no tienes el dinero para pagar tu cuota cuando vence. Las aplicaciones de BNPL también lo obtienen, pero si no cumple con el acuerdo inicial, se le cobrará un cargo por pago atrasado.
Estas tarifas pueden acumularse y hacer un número en sus finanzas. La mejor manera de lidiar con ellos es asegurarse de realizar sus pagos a tiempo.
8. Con: No hay oportunidad de crear crédito
Lamentablemente, sus pagos puntuales por artículos que utilizan aplicaciones BNPL no contribuyen a su puntaje de crédito. Esto se debe a que la mayoría de las plataformas de BNPL funcionan independientemente de las agencias de crédito y no comparten su historial de pagos con ellas.
Sin embargo, algunos reportan pagos atrasados a las agencias de crédito, lo que pone en peligro su puntaje de crédito actual.
Los 4 proveedores más populares Compre ahora, pague después
Existen numerosos proveedores de compra ahora y pago posterior, pero aquí hay cuatro servicios populares de BNPL que puede usar para obtener más control sobre sus finanzas.
Paypal es una plataforma de pago popular entre las marcas conocidas y las pequeñas empresas. Por lo tanto, usarlos como una aplicación BNPL garantizará que pueda comprar prácticamente en cualquier lugar.
Paypal Pay Later, diferente de Crédito Paypal, está disponible en cualquier ubicación donde PayPal esté disponible. Sin embargo, solo puede usarlo en línea ya que no está disponible en las tiendas.
Los pagos divididos en cuatro cuotas ("Pago en 4") no tienen intereses, mientras que "Pago mensual" cobra una tarifa de interés (que varía entre los usuarios). Puedes repartir las cuotas mensuales hasta en 24 meses.
Afterpay es otra plataforma BNPL popular que le permite marcar el ritmo de compra de su artículo. Todos los pagos liquidados en cuatro cuotas o menos no tienen intereses. Se puede agregar a su billeteras digitales para pagos en tiendas como Apple Pay y Google Wallet.
Afterpay está disponible para usuarios de Australia, Canadá, Nueva Zelanda, Francia, España, Italia y Estados Unidos.
Affirm tiene una gran cantidad de usuarios y permiten pagos en sitios de pago de comercio electrónico y en la tienda.
Affirm le permite ver cuánto pagaría por una compra en cuatro cuotas sin intereses, seis cuotas mensuales más intereses y 12 cuotas mensuales más intereses.
Está disponible para usuarios en Australia, Canadá y Estados Unidos.
Klarna es uno de los servicios de compra ahora y pago más populares del mundo y le permite realizar pagos en línea en la tienda con la aplicación móvil y a través de un navegador web. Después de su depósito inicial, el saldo se divide en tres pagos iguales durante seis semanas sin intereses.
Los cargos por retraso de Klarna tienen un tope del 25 % de su cuota. Está disponible para usuarios en más de 30 países.
Consejos sobre cómo usar Compre ahora, pague después (sin endeudarse)
Las plataformas BNPL son una excelente manera de obtener más control sobre sus finanzas. Sin embargo, hay algunas cosas a tener en cuenta al usar estas aplicaciones.
- Mantenga su cuenta financiada: Sus pagos se reparten en un período de hasta un año, y el dinero se puede solicitar en cualquier momento. Asegúrese de tener siempre dinero en su cuenta para estos pagos para evitar cargos por demora y ser informado a las agencias de crédito.
- Compras mínimas: Lo más probable es que su entusiasmo lo lleve a comprar varios artículos a la vez, ya que puede pagar el pago inicial. Sin embargo, esto puede volverse confuso rápidamente con el seguimiento de múltiples fechas de vencimiento. Y corre el riesgo de gastar una gran parte de su dinero pagando artículos durante las próximas semanas.
- Comprenda cómo funciona Compre ahora, pague después: Debe comprender cómo funciona su proveedor de BNPL, cómo se distribuyen los pagos, las tasas de interés y los posibles cargos por demora involucrados en la compra en su plataforma.
- Presupuesto: Compre ahora, pague después Los planes de pago parecen geniales, pero solo son útiles si todavía vive dentro de sus posibilidades. Cree un presupuesto que incluya sus pagos de BNPL y vea cómo su nuevo gasto mensual afectará sus ingresos.
Compre ahora, pague después vs. Tarjetas de crédito: ¿cuál debería usar?
Las aplicaciones y tarjetas de crédito de BNPL le ofrecen la misma promesa: la capacidad de comprar un artículo ahora y pagarlo más tarde. Entonces, ¿por qué elegir uno sobre el otro?
Tener un proceso de aprobación más profundo, las tarjetas de crédito ofrecen varios beneficios, como un mayor límite de crédito en el tiempo y la protección del consumidor. Compre ahora, pague después Las plataformas no ofrecen estas funciones. Las aplicaciones de BNPL son más rápidas y convenientes, pero sus tasas de interés son altas.
Los factores a considerar al decidir entre una tarjeta de crédito o una aplicación BNPL son:
- Monto de la compra
- Período de reembolso
- Los intereses a pagar
- Posible impacto en el puntaje de crédito
No olvide que la falta de un pago en una tarjeta de crédito o en un plan de compra ahora, pague después puede afectar negativamente su puntaje de crédito, perjudicando sus posibilidades de obtener otros préstamos en el futuro.
No se deje atrapar por las deudas
Ya sea que esté tratando de sobrevivir o de ganar dinero, es bueno saber que puede disfrutar de un artículo sin gastar el monto total en el acto. Antes de decidir qué forma de pago usar, asegúrese de comprender las implicaciones involucradas y siga las pautas para aprovechar al máximo su experiencia.
