Muchos de nosotros todavía realizamos operaciones bancarias y enviamos cheques (también llamados cheques), pero podría estar expuesto a esta simple estafa.
Revisar nuestro correo es tan rutinario que normalmente no lo consideramos un peligro para la seguridad. Pero si envía y recibe cheques en su buzón, se expone a un tipo de fraude de la vieja escuela conocido como lavado de cheques. Pero, ¿qué es en realidad? ¿Cómo puede proteger su identidad de esta estafa peligrosamente simple?
¿Qué es el fraude de lavado de cheques?
El fraude de lavado de cheques es el acto de eliminar información importante de un cheque y falsificar nueva información en él. La información se elimina utilizando una solución de acetona como quitaesmalte. Luego, el cheque se vuelve a escribir con el mismo tipo de tinta que se usó inicialmente en el cheque. Si se parece lo suficiente a la escritura original, normalmente se borra. El delincuente obtiene el dinero y la víctima queda atrapada, generalmente por una cantidad considerable.
Alguien incluso con habilidades básicas puede crear un cheque falso aceptable, lo que hace que este fraude sea mucho más peligroso y generalizado. Su cheque en las manos equivocadas puede resultar en que su cuenta de cheques se limpie.
Cómo protegerse contra el fraude de lavado de cheques
Afortunadamente, hay cosas que puede hacer para asegurarse de que nunca sea víctima del lavado de cheques.
Pague en línea cuando sea posible
La forma más fácil de luchar contra el fraude de lavado de cheques es pagar en línea. La mayoría de los servicios y utilidades tienen una aplicación, un sitio web o incluso una opción de pago automático que puede configurar para deducir fondos automáticamente de su cuenta cuando vence el pago.
Alternativamente, use la opción de "pago de facturas" de su banco si tiene que pagar con cheque. Es posible que su pago aún se envíe como cheque, pero la información se imprimirá en él, lo que hará que el lavado de cheques sea completamente inútil. NerdWallet tiene un gran resumen de cómo funciona el pago de facturas.
Si escribe un cheque, use un bolígrafo de gel negro
A veces, escribir un cheque es la única opción. Probablemente confíe en su beneficiario, pero ¿confía en que mantendrá seguro el cheque antes de cobrarlo en su sucursal bancaria local? El error del usuario es un problema real, especialmente con los cheques. Es por eso que este fraude se ha vuelto tan frecuente en primer lugar.
Pero existe una forma única de hacer que sus cheques sean menos atractivos para los delincuentes. nbc5 chicago informó en septiembre de 2022 que Better Business Bureau (BBB) emitió una alerta el mismo mes instando a los consumidores a completar y firmar cheques utilizando solo tinta de gel negra.
¿La razón? Los bolígrafos de tinta de gel son "indelebles". Los delincuentes tienen que esforzarse mucho para quitar la tinta de gel de los cheques. JetPens comparó los mejores y peores bolígrafos para escribir cheques resistentes al lavado de cheques y descubrió que los bolígrafos de gel se encuentran entre los mejores para escribir cheques.
¿Enviar un cheque por correo? Use capas adicionales de seguridad para evitar el fraude de lavado de cheques
Utilice estas capas adicionales de protección para luchar contra el fraude de lavado de cheques y el robo de identidad:
- Envíe cheques desde el interior de su oficina de correos local.
- Mire las imágenes de sus cheques a través de la banca en línea y asegúrese de que se liquiden por el monto adecuado.
- ¡Nunca deje el correo durante la noche!
Qué hacer si espera recibir un cheque por correo cuando está fuera de casa
¿Esperas un cheque cuando no estarás en casa? Si vive en los Estados Unidos, organice la retención de su correo a través de la aplicación USPS Mobile. ¿Fuera de los Estados Unidos? Llame a su oficina de correos local para una opción similar. Una vez retenido, puede hacer arreglos para que se lo entreguen el siguiente día hábil después de haber regresado a casa o recogerlo en su oficina de correos local.
Descargar: USPS móvil (gratis) para Androide | iOS
Cuando reciba el cheque, sepa cómo depositará: ya sea en persona o a través de la aplicación móvil de su banco. Ambos son seguros, así que depende de usted.
Tenga en cuenta que si elige la opción de depósito móvil de su banco, debe use una trituradora de papel para destruir documentos confidenciales, incluido su cheque. Úselo para triturar otra basura confidencial, como extractos bancarios, facturas, documentos fiscales antiguos, pólizas de seguro y otros documentos confidenciales de identidad.
Suscríbase a un servicio de protección contra el robo de identidad
Deberías mirar en el mejores servicios de protección contra el robo de identidad que controlan cada faceta de su identidad y cómo se utiliza. Se alegrará de tenerlo si alguna vez es víctima de un fraude de lavado de cheques o si le roban su identidad de otra manera.
Estos servicios comúnmente ofrecen una cantidad considerable de protección monetaria. Esto se aplica al fraude de lavado de cheques. Si alguien usa uno de sus cheques para borrar su cuenta corriente, un servicio de protección contra el robo de identidad le reembolsará y, a menudo, financiará un abogado para que lo represente en la corte si es necesario.
Compruebe el fraude de lavado compite por su identidad
Cuando sabe cómo funciona el fraude de lavado de cheques, es bastante simple modificar su comportamiento y evitar convertirse en una víctima. Pero es una parte de un problema mucho más grande: el robo de identidad. Proteja su identidad y utilice las mejores prácticas de seguridad para evitar convertirse en víctima del fraude de lavado de cheques.
