Lo que las víctimas de robo de identidad deben saber sobre las empresas de reparación de crédito

El robo de identidad (ID) tiene consecuencias dañinas y duraderas. La deuda fraudulenta podría permanecer en sus registros incluso después de liquidarlos, lo que afectaría su puntaje crediticio. Puede llevar años normalizar su calificación.

Si termina en una situación similar, ¿la contratación de reparadores de crédito acelerará la restauración? Solo si eliges a los profesionales adecuados. Esto es lo que las víctimas de robo de identidad deben saber sobre las empresas de reparación de crédito y cómo encontrar opciones de buena reputación.

¿Qué son las empresas de reparación de crédito?

Como sugiere el nombre, las compañías de reparación de crédito ayudan a corregir las malas calificaciones crediticias. Se comunican con las agencias de crédito en nombre de los clientes. Si opta por sus servicios, su equipo monitoreará sus préstamos pendientes, disputará inconsistencias,

congela tu creditoy borrar transacciones fraudulentas.

Encontrará docenas de reparadores de crédito en línea, pero solo unos pocos restauran efectivamente el crédito dañado. Algunas empresas sospechosas incluso engañan a los clientes con falsas promesas.

Para asegurarse de contratar profesionales confiables y confiables, evalúe sus opciones en función de los siguientes factores.

Limitaciones de disputas de informes de crédito

Las tres principales agencias de crédito de EE. UU., es decir, Experian, transunion, y equifax, acepte múltiples disputas de informes de crédito. Puede presentar tantos como necesite de forma gratuita. Por lo tanto, nunca se conforme con empresas engañosas que limitan los clientes a solo uno o dos al año.

Dicho esto, tampoco deberías exigir disputas ilimitadas. Se dedica mucho trabajo a los informes de seguimiento. Los solucionadores de crédito quemarán rápidamente sus recursos si cada cliente recibe cientos de disputas regularmente. Es bastante improbable de todos modos.

Reseñas verificadas de terceros

Obtenga información sobre sus posibles solucionadores de crédito leyendo las reseñas de los usuarios. No confíes ciegamente en los blogs de finanzas. La mayoría de ellos son comerciantes afiliados que se centran únicamente en las tarifas de referencia.

En su lugar, visite sitios de quejas independientes como Trustpilot y Oficina de Mejores Negocios (BBB) ​​para obtener reseñas legítimas y de primera mano. Vea lo que experimentan las personas reales después de registrarse.

No tiene que ignorar a todas las empresas de reparación de crédito con comentarios negativos. Se esperan quejas en los negocios. Pero si una marca tiene calificaciones bajas en todas las plataformas y rara vez responde a los comentarios, pase a otras opciones.

Tarifas de suscripción mensuales y anuales

No hay nada de malo en pagar más por los servicios de reparación de crédito premium. Pero debes saber lo que obtienes. Empresas sospechosas cobran de más a los usuarios desprevenidos que no conocen el sistema de crédito.

Evite los paquetes de reparación de crédito que comprenden acciones estándar, como congelar informes de crédito, monitorear informes y presentar disputas. Puedes hacerlos tú mismo de forma gratuita. Idealmente, opte por solucionadores de crédito que ofrezcan informes crediticios mensuales, monitoreo diario de discrepancias y disputas múltiples.

Directrices de cancelación de cuenta

Piénsalo dos veces antes de optar por planes anuales. Aunque cuestan menos mensualmente, es probable que no necesite una reparación de crédito de terceros después de que mejore su puntaje. Muchos deudores aumentan sus puntajes de crédito en solo seis meses.

En su lugar, considere obtener Servicios de monitoreo de protección de identidad que puede escanear varios documentos en línea y fuera de línea para reducir su exposición al fraude. Alternativamente, las compañías de reparación de crédito solo monitorean registros financieros como cuentas de préstamos e informes de crédito.

Políticas de reembolso de suscripción inicial

Tenga cuidado con los reparadores que atrapan a los clientes en planes a largo plazo. Independientemente de sus términos y condiciones, no pueden ignorar las solicitudes de reembolso por completo.

Tienes derecho a tu dinero. El Ley de organizaciones de reparación de crédito (CROA) establece que los proveedores de servicios de reparación de crédito deben reembolsar a los clientes que se van dentro de los tres días posteriores a la creación de la cuenta.

Si los reparadores de crédito le hacen pasar un mal rato, reportarlos a la Comisión Federal de Comercio (FTC).

¿Cuáles son las mejores empresas de reparación de crédito para víctimas de robo de identidad?

Echa un vistazo a estas empresas de reparación de crédito acreditadas y ampliamente conocidas antes de explorar opciones de nicho. Es más probable que brinden resultados positivos. Tenga en cuenta que todos los precios son correctos en el momento de escribir este artículo.

Sky Blue ofrece servicios sencillos de reparación de crédito. Además de disputar errores en su informe de crédito, ayuda con cartas de cese y desistimiento, intenciones de buena voluntad e informes de robo de identidad. Las víctimas de robo de identidad pueden usarlos para limpiar cuentas fraudulentas. Emprenda acciones legales contra cualquier persona que lo haga responsable persistentemente de deudas fraudulentas.

Los planes mensuales cuestan $79 y $119 para individuos y parejas, respectivamente. En cuanto a las garantías de devolución de dinero, los clientes insatisfechos pueden solicitar reembolsos dentro de los 90 días posteriores a la creación de la cuenta.

Lexington Law es una empresa de reparación de crédito acreditada disponible en 49 estados, excepto Oregón. Probablemente hayas oído hablar de él antes. Cuenta con más de 77 millones de eliminaciones desde 2004, después de todo.

Las tarifas mensuales oscilan entre $ 59,59 y $ 139,95. Si bien los planes son costosos, tenga en cuenta que vienen con un seguro contra robo de identidad y una planificación de gestión de deudas. Además, el paquete de suite completa permite seis disputas por mes.

A diferencia de otros solucionadores de crédito, CreditRepair.com reclama resultados específicos. La empresa supuestamente ayuda a cualquier deudor con un puntaje de crédito inferior a 650 a obtener un aumento de 40 puntos en seis meses. Solo maneje sus expectativas porque no ofrece garantías de devolución de dinero.

CreditRepair.com tiene tres paquetes. El plan Direct cuesta $69,95 al mes y tiene una tarifa de primer trabajo de $69,95, mientras que el paquete completo cuesta $119,95 y tiene una tarifa de primer trabajo de $119,95. Solo tendrás que pagar la tarifa de primer trabajo una vez. Luego, puede suscribirse a los servicios mensuales según sea necesario.

Credit Saint es una excelente opción para los principiantes. Su paquete completo ofrece disputas ilimitadas, consultas de crédito integrales y un seguimiento exhaustivo de la puntuación. Puede buscar orientación en cada paso del camino.

Para tranquilizar aún más a los clientes, Credit Saint tiene una impresionante garantía de devolución de dinero. Calificará automáticamente para un reembolso completo si no puede eliminar al menos un error dentro de los 90 días.

Solo tenga en cuenta que los paquetes son costosos. El plan más barato cuesta $79.99 al mes y tiene una tarifa de trabajo inicial de $99, mientras que la opción de suite completa cuesta $119.99 al mes y tiene una tarifa de trabajo inicial de $195.

The Credit People cuenta con restauración de crédito agresiva y asequible. Promete un aumento de la puntuación de crédito de 50 a 100 puntos a través de actualizaciones mensuales, análisis de puntuación y disputas ilimitadas.

Además de la supervisión del crédito, puede obtener la gestión de la deuda. La refinanciación de préstamos vencidos o de terceros con tasas de interés elevadas tiene un impacto positivo en el crédito.

The Credit People solo ofrece dos planes. Puede pagar $ 79 mensuales y una tarifa única de instalación de $ 19 o desembolsar $ 419 por seis meses de restauración continua.

¿Deben las víctimas de robo de identidad contratar empresas de reparación de crédito?

Si necesita o no reparadores de crédito depende de su situación. Solo considere contratarlos si comprende completamente los servicios de reparación de crédito e informa disputas. Los novatos deben comunicarse primero con las agencias de crédito. Terminará desperdiciando dinero si establece expectativas poco razonables: las compañías de reparación de crédito no aumentarán mágicamente su solvencia.

Además de disputar información inexacta y fraudulenta, refuerce su sistema de privacidad de datos. Nunca dejes que los ladrones eludan tu seguridad de nuevo. Las prácticas de seguridad pequeñas y sostenibles, como monitorear los informes de crédito, evitar sitios web sospechosos y establecer alertas de fraude, contribuyen en gran medida a prevenir el robo de identidad.