¿Qué son los préstamos criptográficos y cómo funcionan?

¿Quieres ganar más dinero con las criptomonedas? Prestar y pedir prestadas criptomonedas podría ser el camino a seguir.

Muchos entusiastas de las criptomonedas creen en comprar, mantener y vender criptomonedas para obtener algún beneficio. Sin embargo, muchos no saben que también pueden usar sus tenencias para obtener préstamos o incluso prestar criptomonedas para obtener más ganancias.

¿Qué son exactamente los préstamos criptográficos? ¿Es una opción que debería explorar? Sigue leyendo para aprender mas.

¿Qué son los préstamos y préstamos criptográficos?

Los préstamos criptográficos permiten a los poseedores de criptomonedas prestar sus criptomonedas a los prestatarios. Al hacer esto, obtendrán algún interés como ganancia. Es más como poner dinero en una cuenta de ahorros, que genera algún interés.

Puede dar u obtener un préstamo criptográfico a través de una plataforma de préstamos de Finanzas Descentralizadas (DeFi) o un intercambio de criptomonedas. La tasa de interés y las condiciones de los préstamos varían de una plataforma de préstamos criptográficos a otra.

Cómo prestar o tomar prestadas criptomonedas

El proceso de préstamo de criptomonedas involucra a tres partes: el prestamista, el receptor y el intercambio descentralizado o intercambio de criptomonedas que ofrece el servicio. El prestamista es la persona que otorga los préstamos criptográficos; el receptor es el prestatario, mientras que el intercambio es la plataforma que facilita la transacción. Veremos brevemente cómo se relacionan estas partes durante el proceso.

Para obtener un préstamo criptográfico, el receptor (prestatario) debe haber depositado una cantidad que sirva como garantía para el préstamo. Luego solicitaría un préstamo de la plataforma de préstamos. Una vez que se cumplen los términos, la plataforma de préstamos conecta al prestamista y al prestatario. El prestamista luego comienza a recibir intereses de vez en cuando sobre el préstamo que ha otorgado. Sin embargo, el prestatario no podrá acceder a la cantidad que usó como garantía hasta que pague el préstamo por completo.

Usando un ejemplo de un prestatario que quiere intercambiar Ether (ETH) pero no tiene el efectivo. Si, al mismo tiempo, tiene alguna inversión en, digamos, Dogecoin (DOGE), podría usar la posición de DOGE como garantía para obtener el préstamo para invertir en ETH. En este punto, no tendrá acceso a su Dogecoin hasta que devuelva el préstamo prestado. Además, tenga en cuenta que el prestatario puede utilizar el préstamo prestado para lo que desee; esto incluye retirarlo para usarlo fuera de la plataforma de la que lo tomó prestado.

La garantía que deposita el prestatario suele ser mayor que la cantidad que quiere pedir prestada. Tal vez se pregunte por qué debería tomar un préstamo si tiene que proporcionar una garantía que es mayor que la cantidad que desea pedir prestada. "Ya que tengo el valor, ¿por qué debería tomarlo prestado?" La mayoría de las personas que toman préstamos criptográficos lo toman para agregar a un particular posición que han estado ocupando, cubrir los gastos sin tener que tocar sus posiciones comerciales actuales, o tener nuevas inversiones.

El rendimiento anual esperado para los préstamos criptográficos varía de una plataforma a otra, pero generalmente es de alrededor del 3% al 15% anual. La moneda que está prestando también determina la tasa. La información sobre el rendimiento esperado por moneda generalmente se encuentra en la plataforma de préstamo. No todas las plataformas tienen criptomonedas disponibles para prestar; necesita investigar para saber si su criptografía deseada está disponible y el rendimiento anual esperado.

La liquidación también puede ocurrir cuando la garantía del prestatario ya no puede cubrir el valor del préstamo, si la garantía reduce su valor o la cantidad prestada aumenta de valor contra la garantía. Para mantener activo un préstamo prestado, el valor de la cantidad prestada siempre tiene que ser inferior al valor de la garantía. Los prestatarios deben garantizar esto agregando más a su garantía o pagando una parte del préstamo cuando se reduce.

Tipos de préstamos criptográficos

Hay dos tipos principales de préstamos criptográficos, son; préstamos flash y préstamos garantizados.

Préstamos rápidos

Con los préstamos flash, puede pedir prestado dinero por un corto tiempo sin necesidad de garantía. Requieren que la liquidez se devuelva dentro de un bloque de la transacción. Para llevar a cabo esto, debe crear un contrato que solicite un préstamo rápido, ejecute los pasos necesarios y pague el préstamo más los intereses dentro de la misma transacción.

Se requiere conocimiento técnico para ejecutar un préstamo flash, lo que lo hace más adecuado para los desarrolladores. Sin embargo, herramientas como Intercambio de garantías y DeFiSaver ayudar a los usuarios a beneficiarse de los préstamos rápidos sin necesidad de conocimientos de codificación.

Préstamos garantizados

Los préstamos garantizados son los más populares y el tema principal de este artículo; están más disponibles para los usuarios de criptografía de todos los días. Requieren garantías y permiten a los usuarios utilizar los fondos prestados durante un período más largo. Los prestatarios suelen obtener préstamos de hasta el 50% del monto que utilizan como garantía.

Algunas plataformas de préstamos criptográficos

Hay muchas plataformas de préstamo de criptomonedas. Algunos de los cuales se mencionarán a continuación.

Aave es un protocolo de mercado de liquidez sin custodia descentralizado donde los usuarios pueden prestar o tomar prestadas criptomonedas. El protocolo es completamente de código abierto, lo que permite a sus usuarios interactuar de forma abierta y segura en la red Ethereum. Ser de código abierto permite a sus usuarios crear servicios de terceros que interactúan con el protocolo.

Esta es otra solución de préstamo y préstamo de DeFi. También se basa en Ethereum y utiliza la funcionalidad de contrato inteligente para las transacciones.

Compound y Aave están completamente descentralizados; ninguna autoridad central los controla. Puedes leer nuestro breve guía de finanzas descentralizadas para entender mejor cómo funcionan.

La empresa fue creada en 2017 para brindar servicios de crédito a mercados que tienen acceso limitado a productos financieros simples. Su objetivo es unir el mundo de las finanzas tradicionales y la tecnología blockchain.

Binance, que también se fundó en 2017, ofrece productos financieros criptográficos para que sus usuarios presten, pidan prestado y ganen. Otorga préstamos con garantía criptográfica en muchos tokens.

BlockFi y Binance operan como bancos; son autoridades centrales encargadas de custodiar sus depósitos. Las plataformas suelen tomar medidas de seguridad como ofrecer autenticación de dos factores, soluciones de almacenamiento en frío, entre otras, para garantizar que los fondos de los usuarios estén seguros. Lo principal aquí es que el sistema se ejecuta bajo el gobierno humano; no tienes que preocuparte por tomar muchas medidas de seguridad.

Ventajas de los préstamos y préstamos criptográficos

Ahora que sabe qué son los préstamos y préstamos criptográficos, también necesita conocer algunos de sus beneficios. A continuación se presentan algunas ventajas de los préstamos y préstamos criptográficos.

Los trámites son simplificados y rápidos.

Siempre que los prestatarios puedan proporcionar garantías, obtendrán fácilmente un préstamo. Es tan simple como eso. El proceso no es agitado y no requiere largos trámites como lo hace el sistema bancario tradicional.

Alto rendimiento para prestamistas

Los bancos no ofrecen intereses altos en las cuentas de ahorro. Mantener tu dinero en un banco durante mucho tiempo solo hará que se deprecie debido a la inflación. Sin embargo, los préstamos criptográficos ofrecen un método de ahorro similar con tasas de interés más altas que los bancos.

Tarifas de transacción bajas

La tarifa por transacciones de préstamo y préstamo suele ser una tarifa de servicio única. Suele ser inferior a los cobrados en los bancos tradicionales.

Sin verificación de crédito

Las plataformas de criptomonedas suelen emitir préstamos sin realizar ninguna verificación de crédito. Solo necesita garantía para obtener un préstamo. Una vez que puede proporcionar eso, tiene el préstamo.

Posibles contratiempos en los préstamos y préstamos criptográficos

Aunque la criptografía podría ser una actividad rentable, existen algunos contratiempos que podría encontrar. Te explicamos algunos de ellos a continuación.

Actividades de los piratas informáticos

Dado que las actividades de préstamo y préstamo ocurren en línea, su activo es susceptible a las acciones de piratas informáticos y ciberdelincuentes. Los piratas informáticos pueden piratear un contrato inteligente o aprovechar códigos mal escritos, lo que provoca la pérdida de fondos. Sigue leyendo cómo protegerse contra los piratas informáticos criptográficos para conocer las acciones que puede tomar para frenar las actividades de los piratas informáticos.

Liquidación

Hemos explicado esto anteriormente, pero lo repetiremos para enfatizar. La liquidación ocurre cuando el precio de la garantía cae hasta el punto de que no puede cubrir su préstamo. Dado que el mercado de las criptomonedas es volátil, el precio de su garantía puede caer repentinamente y provocar la liquidación del activo.

Volatilidad criptográfica

La volatilidad es uno de los inconvenientes para los prestamistas. El valor de la criptomoneda que presta puede reducirse, lo que genera pérdidas mayores que las ganancias de los intereses.

Obtenga ingresos pasivos con préstamos criptográficos

Los préstamos criptográficos lo ayudan a obtener algún interés en sus criptomonedas. Si no planea retirar sus posiciones criptográficas, puede prestarlas y ganar más dinero sin hacer casi nada. Sin embargo, un prestatario debe asegurarse de que el valor de la garantía permanezca intacto para evitar la liquidación. También es típico que las plataformas de préstamos envíen una notificación (una llamada de margen) cuando la garantía es baja.

Tenga en cuenta que esto no es un consejo financiero. Lo instamos a buscar la orientación de un asesor financiero autorizado antes de realizar cualquier inversión o tomar decisiones financieras importantes.

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