Lectores de tarjetas bancarias en línea: ¿cómo funcionan y qué tan seguros son?

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¿Qué tienen en común la banca en línea y la navegación con pestañas? Tan pronto como empiece a usar cualquiera de las dos, se preguntará de inmediato: "¿Cómo pude vivir sin esto?"

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Pero, ¿es segura la banca en línea? Supongo que esa es la pregunta en la mente de la mayoría de las personas y, en su mayor parte, sí, la banca en línea es lo suficientemente seguro, especialmente con la llegada de los lectores de tarjetas bancarias en línea.

Cómo funcionan estos lectores de tarjetas

Los lectores de tarjetas bancarias en línea existen desde finales de la década de 2000 y ofrecen con éxito una capa adicional de seguridad más allá de la autenticación en línea tradicional. Estos lectores son más comunes en el Reino Unido, pero también han comenzado a ser adoptados en otros lugares.

Por lo general, un portal bancario en línea solicitará un nombre de usuario y una contraseña. También puede configurar una imagen de seguridad asociada a su cuenta (para proteger contra sitios web de phishing ¿Qué es exactamente el phishing y qué técnicas utilizan los estafadores?Yo nunca he sido un fanático de la pesca. Esto se debe principalmente a una expedición temprana en la que mi primo logró atrapar dos peces mientras yo pescaba. Al igual que la pesca en la vida real, las estafas de phishing no son ... Lee mas ) y una pregunta de seguridad (en caso de que su contraseña se vea comprometida).

El problema es que todos estos métodos de autenticación son digitales. Se pueden descifrar, interceptar o forzar brutalmente a través de Internet. ¿No sería fantástico si la autenticación también implicara cierto grado de tangibilidad para verdaderamente ¿confirme su identidad?

Es por eso que algunos bancos requieren un lector de tarjetas para la banca en línea. Así es como funcionan:

• El sitio web de banca en línea solicita un código único.
• Inserte su tarjeta en el lector.
• Ingrese el PIN de su cuenta en el lector.
• El lector genera un código único de una sola vez.
• Ingrese el código en el sitio web. ¡Hecho!

Estos lectores de tarjetas no son necesarios todo el tiempo, por lo que no son tan molestos como parecen. Por lo general, el lector solo es necesario para lo siguiente:

• Realizar pagos a un destinatario por primera vez,
• Crear o modificar pagos automáticos de facturas.
• Crear o modificar transferencias de fondos,
• Modificar los detalles de seguridad de la cuenta, como PIN o contraseña.

La desventaja es que estos lectores de tarjetas solo son compatibles con un nuevo tipo de tarjeta llamada tarjetas Europay / MasterCard / Visa, o Tarjetas EMV, que se conocen coloquialmente como tarjetas inteligentes o tarjetas con chip. Las tarjetas tradicionales no tienen la tecnología necesaria para admitir los lectores de tarjetas mencionados anteriormente.

Y aunque todo suena bien en teoría, no es un sistema impecable. (Como acotación al margen, los sistemas de seguridad son Nunca impecable.) Como tal, hay algunos contratiempos y vulnerabilidades que debe tener en cuenta para maximizar su seguridad.

Posibles problemas de seguridad a evitar

Lo primero que debe saber, y esto podría tranquilizarlo un poco, es que estos lectores de tarjetas no guarde ninguno de sus datos en el dispositivo. Siempre que ingrese su tarjeta o ingrese su PIN, puede estar seguro de que el lector no se aferra a nada de eso.

En realidad, esta es una buena noticia para aquellos que están preocupados por la banca en línea portátil. Básicamente, al requerir un lector de tarjetas para ciertas acciones, se ve obligado a llevar ese lector de tarjetas con usted si alguna vez desea realizar esas acciones mientras está en movimiento.

Algunos lectores de tarjetas son universales, lo que significa que pueden leer y generar códigos para alguna Tarjeta EMV (siempre que la tarjeta sea compatible con el banco en línea del lector). Entonces en ese sentido, tu podría use el lector de tarjetas de otra persona cuando sea necesario y su lector no almacenará nada sobre su cuenta o tarjeta.

Pero aquí está el riesgo: ¿Qué sucede si el lector de tarjetas en sí es falso, modificado o infectado por malware? En ese caso, es posible que descubra que la información de su tarjeta y el PIN son registrado e interceptado por un tercero. (Por supuesto, este es un problema potencial para cualquier tipo de lector físico, como se ve con las tácticas de estafa de cajeros automáticos Cómo los estafadores pueden usar los cajeros automáticos para limpiarloEse cajero automático en la pared de su banco local puede parecer una forma fácil de obtener algo de efectivo, pero debe asegurarse de que los estafadores no lleguen primero. Lee mas .)

Una forma particular, pero no la solamente manera: que un lector de tarjetas pueda verse comprometido es mediante una estafa. Si alguien le pide que "vuelva a sincronizar" su dispositivo, no lo haga. Una fuente de confianza, como un banco, nunca le pedirá que haga eso. Sí hay están Si tiene algún problema, solo le proporcionarán un nuevo dispositivo.

Dicho todo esto, otro gran problema con estos lectores es que puede perder la protección de responsabilidad como cliente. Ha habido casos en los que el fraude por lector de tarjetas terminó con el cliente, no el defraudador, en problemas y en el gancho de las pérdidas.

Lectores de tarjetas: ¿Para usar o no?

Al final del día, el uso de un lector de tarjetas bancarias en línea es una compensación. Sacrificas un poco de comodidad (algunas funciones son limitadas si no tienes el lector contigo) por una mejor seguridad, pero cuando ese poco de seguridad adicional aún no es perfecto.

Algunos bancos requieren que utilice uno de estos lectores, pero no todos lo hacen. Si el riesgo de un lector de tarjetas no le conviene y el banco le obliga a utilizar uno, tendrá que buscar otro banco.

Entonces, ¿cuáles son algunas alternativas a los lectores de tarjetas para una banca en línea más segura?

Nuestra medida de seguridad más recomendada es habilitar la autenticación de dos factores. La mayoría de los bancos ofrecen esto ahora, y el concepto es simple: en lugar de depender únicamente de una contraseña (primer factor), también envían un código de confirmación a su teléfono o correo electrónico (segundo factor). Es más conveniente que un lector de tarjetas, pero podría decirse que es igual de seguro.

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¿Ha utilizado alguna vez un lector de tarjetas para la banca en línea? ¿Cómo han sido tus experiencias? ¿Recomendaría usted a favor o en contra? ¡Comparta sus pensamientos con nosotros en los comentarios a continuación!

Créditos de imagen: Lector de tarjetas de crédito por Rihardzz a través de Shutterstock, Pila de tarjetas bancarias por Alix Kreil a través de Shutterstock, La banca móvil por Sedlacek a través de Shutterstock