Es posible que hayas visto a Pepper el robot en las noticias. Ha sido presentada como asistente bancaria y recepcionista en la sucursal de HSBC Bank. Actualmente, proporciona información y entretenimiento a los clientes del banco, pero a medida que su tecnología mejore, brindará más personalización a través de funciones como el reconocimiento facial.
Si bien es posible que la persona promedio no sea recibida en el banco por un robot real, vemos que la inteligencia artificial se usa regularmente en nuestro mundo bancario cotidiano.
Inteligencia artificial y aprendizaje automático
La inteligencia artificial (IA) se refiere a la capacidad de las máquinas para realizar tareas de forma independiente con normalidad. hechos por humanos, más específicamente, cosas como comprender el lenguaje, tomar decisiones o resolver problemas.
El aprendizaje automático (ML) se refiere a sistemas que no solo pueden realizar las tareas, sino también aprender de la experiencia. En la banca, los sistemas informáticos son
alimentado una gran cantidad de datos sobre los clientes. Las computadoras pueden ordenar, clasificar y analizar esos datos. Pueden hacer predicciones basadas en el comportamiento anterior de los clientes y tomar decisiones basadas en criterios previamente determinados. Los sistemas también pueden aprender de las excepciones y mejorar con el tiempo.Los buenos conjuntos de datos son esenciales para el aprendizaje automático y la ciencia de datos. Aprenda a obtener los datos que necesita para sus proyectos.
¿Dónde se utiliza la IA?
La inteligencia artificial y el aprendizaje automático se han utilizado en la banca, hasta cierto punto, durante muchos años. En los últimos años, a medida que los clientes confían más en la banca móvil y los servicios en línea, los bancos tradicionales han reducido su número de ubicaciones.
En 2020, con el inicio de la pandemia, muchas sucursales bancarias locales cerraron durante períodos prolongados. Afortunadamente, aún pudimos completar muchas de nuestras tareas bancarias diarias. De acuerdo a Statista, hay 57 millones de personas solo en los EE. UU. que utilizan la banca móvil.
A continuación, se muestran algunos servicios bancarios cotidianos en los que es posible que vea AI y ML en funcionamiento:
- Banca telefónica: Cuando llame a su banco, deberá verificar su identidad. La IA está trabajando allí, haciendo coincidir los PIN o utilizando el reconocimiento de voz para la autenticación.
- Sitios web y banca móvil: La mayoría de los bancos le permiten administrar sus cuentas, completar aplicaciones diarias en línea y ofrecer aplicaciones móviles para acceder a las cuentas sobre la marcha, realizar pagos de facturas, enviar dinero y más. AI conecta y gestiona todas las interacciones entre servicios y mantiene sus transacciones seguras en el proceso. Algunos bancos británicos permiten que los clientes que deseen abrir una cuenta envíen una selfie para validar su identidad. Esto significa que puede abrir una cuenta en minutos sin visitar una sucursal o esperar días para la verificación manual.
- Chatbots: Cuando visite su banco en línea o abra su aplicación móvil, es posible que lo reciba un chatbot con tecnología de inteligencia artificial, que puede ayudarlo a ubicar información o servicios. La banca conversacional le permite hacer preguntas y obtener respuestas en tiempo real. Sus interacciones se almacenan para que los bots puedan brindarle servicios más personalizados cada vez que se conecte y recomendar productos para usted, según su comportamiento y los servicios que ya usa.
- Presupuesto: Si utiliza un software de presupuesto en línea como YNAB o EveryDollar, verá IA en la forma en que estos sistemas interactúan con sus transacciones bancarias, mueven fondos automáticamente a categorías designadas y hacen proyecciones futuras sobre su situación financiera.
- Integración con asistentes digitales: En algunos países, puede pedirle a Google o Alexa, en un lenguaje sencillo, que realicen transacciones simples como verificar sus cuentas o pagar una factura.
- Pagos minoristas: En vez de usando tarjetas de crédito o débito Para pagar las compras, muchas personas utilizan sus dispositivos móviles para realizar compras sin contacto. Servicios como Pago de Apple y Pago de Google Permitir a los usuarios realizar pagos de forma segura, con dispositivos móviles, utilizando tecnología biométrica de escaneo facial o de huellas dactilares.
- Préstamo: Los procesos de inteligencia artificial en sus instituciones crediticias favoritas significa que puede solicitar tarjetas de crédito, préstamos e incluso hipotecas. Si la IA está involucrada en ciertas etapas o durante todo el proceso, dependerá del banco. Pero puede significar una toma de decisiones más rápida y precisa y más seguridad para usted y el prestamista.
- Inversiones: Con la capacidad de manejar grandes cantidades de datos, la IA también está transformando la banca de inversión. Los sistemas pueden mantenerse al día con los cambios de la industria y hacer mejores predicciones a lo largo del tiempo. Los inversores pueden incluso realizar operaciones activadas por voz en sus desplazamientos matutinos.
Entre bastidores
No importa qué actividades bancarias esté utilizando, puede estar seguro de que hay algún aspecto de inteligencia artificial involucrado. Se prevé que ese número aumente exponencialmente durante los próximos años.
A través de procesos automatizados, los bancos recopilan, clasifican, categorizan y analizan grandes cantidades de datos para orientar clientes a través del marketing, personalizar mejor sus servicios y ofrecerle los mejores productos para su necesidades.
Teniendo en cuenta que las transacciones automáticas son menos costosas que las actividades en la sucursal, los procesos de inteligencia artificial ayudan a los bancos a reducir sus costos.
Al mismo tiempo, AI y ML están ayudando a los bancos a monitorear los datos en busca de transacciones inusuales, para detectar y prevenir actividades fraudulentas y para mantenga sus cuentas seguras.
¿Tú qué sacas de esto?
Obtiene conveniencia 24/7 para realizar operaciones bancarias en sus propios términos, servicio personalizado basado en su comportamiento anterior o el de personas similares a usted, y un servicio más rápido en general.
Podría pensar que la gente desconfiaría de renunciar a su privacidad por conveniencia, pero según Genpact, el 68 por ciento de Los millennials y más del 42 por ciento de las generaciones mayores están de acuerdo con que las empresas usen sus datos personales si eso significa que obtendrán mejores clientes. Servicio.
Preocupaciones con la IA en la industria bancaria
Riesgos de privacidad
Siempre que las organizaciones recopilan una gran cantidad de datos, existe un posible riesgo de seguridad. La información personal siempre está abierta a los piratas informáticos, pero los bancos y las empresas de tecnología financiera gastan una gran cantidad de tiempo y dinero para predecir, analizar y prepararse para mitigar esos riesgos. Los datos están encriptados, los procesos de verificación son cada vez más complejos y la seguridad y la detección de fraudes son prioridades muy importantes.
Perdida de trabajo
Como en cualquier industria, la gente se pregunta si la automatización en la industria bancaria eliminará puestos de trabajo. Esta puede ser una preocupación válida, ya que muchos bancos han reducido su ubicación física a medida que aumentaron las opciones en línea y móviles. Dicho esto, la automatización significa que los bancos pueden ofrecer más servicios para que puedan aparecer nuevos trabajos en diferentes áreas. Los líderes de la industria bancaria afirman que están invirtiendo en tecnología, no para eliminar la experiencia humana, sino para mejorarla.
La IA en la industria bancaria llegó para quedarse
Si bien algunos bancos están avanzando con inteligencia artificial y aprendizaje automático a un ritmo más rápido que otros, el consenso es que la inteligencia artificial en la industria bancaria llegó para quedarse. A medida que la tecnología mejore, los bancos continuarán brindándole servicios más rápidos, convenientes y personalizados mientras se benefician de un mejor marketing, costos reducidos y ahorros de tiempo.
Si tiene un perro, descargue estas aplicaciones de iOS para obtener ayuda para encontrar un paseador, pedir comida o juguetes, y mucho más.
- Tecnología explicada
Shari es una escritora independiente canadiense de tecnología, educación y bienes raíces, y colaboradora habitual de MakeUseOf.
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