La regla del 1% para la libertad financiera

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Los pequeños cambios no siempre conducen a pequeños resultados. Con el tiempo, pequeñas mejoras de sus hábitos podrían conducir a una gran mejora de su salud financiera. Solo unos pocos cambios pequeños ahora pueden ayudarlo a salir de la deuda, ahorrar más y estar mejor preparado para la jubilación.

Todo se reduce a ganancias marginales consistentes. Así es como se ve una mejora del 1% en el tiempo en comparación con una disminución del 1%:

James Clear, un estimado blogger de superación personal, ha escrito sobre este fenómeno en el contexto de mejorándose. Pero cuando leí su publicación, me di cuenta de que los mismos principios se pueden usar para mejorar tus finanzas Cómo los juegos de rol pueden enseñarle a mejorar sus finanzasLos juegos a menudo se ven como entretenimiento, pero las lecciones aprendidas en ellos pueden ser útiles en situaciones de la vida real. Aprender a equilibrar las necesidades actuales con los planes futuros en un juego de estrategia también puede ayudar a los jugadores a decidir ... Lee mas .

Es posible que no piense que estos pequeños cambios van a hacer una gran diferencia, pero incluso una mejora del 1% en sus finanzas puede tener un impacto significativo. Ciertamente no hoy. Probablemente no la semana que viene. Probablemente ni siquiera el año que viene. Pero las finanzas personales son sobre el juego largo, y estos cambios se sumarán con el tiempo. Echemos un vistazo a algunos de estos cambios del 1%.

Reducir tarifas

Este es un grande. Una vez leí que al tomar decisiones sobre sus finanzas, debe tener una visión de diez años. Cuando hace esto, una tarjeta de crédito con una tarifa anual de $ 100 se convierte en una inversión de $ 1,000. Una cuenta de cheques que cuesta £ 5 por mes le cuesta £ 600 (casi $ 750 al momento de escribir este documento). Las comisiones de sus cuentas de inversión se suman a lo largo de los años. Los asesores financieros pueden estar cobrando más de lo que cree, lo que perjudica sus ganancias de inversión.

Muchas de estas tarifas pueden parecer intrascendentes, pero hacer pequeños cambios temprano puede significar grandes recompensas más adelante. Entonces, ¿cómo se reducen estas tarifas? A veces, puede significar hacer cambios: abrir una tarjeta de crédito sin cargo, por ejemplo, o cambiar a una asesor financiero en línea ¿Debe contratar a un asesor financiero en línea?Los asesores financieros pueden ser una buena forma de ahorrar dinero, pero no en todos los casos. ¿Deberías contratar uno? Bueno, depende de varios factores. Aquí hay algunas cosas a considerar. Lee mas que cobra menos para ayudarlo con su dinero.

También puede significar profundizar en sus cuentas de inversión y jubilación para averiguar exactamente lo que está pagando y luego encontrar una alternativa más barata. Probablemente no parecerá que valga la pena, pero dos o tres de estos pequeños cambios pueden sumar fácilmente un par de cientos de dólares al año. Después de 10 años, eso es un par de miles. Después de los 20, aún más. Realmente hace una diferencia con el tiempo, especialmente si invertir sus ahorros Las 5 mejores aplicaciones de inversión para principiantes absolutos¿Quiere comenzar a invertir pero no tiene idea por dónde comenzar? Echa un vistazo a estas aplicaciones de inversión perfectas para principiantes. Lee mas .

Reducir las tasas de interés de la deuda

Casi todos tienen algún tipo de deuda. Podría ser una deuda de tarjeta de crédito. Tal vez sea un préstamo estudiantil o una hipoteca. No importa qué tipo de deuda tenga, una tasa de interés más alta le costará dinero a largo plazo, pero hay formas de cambiar eso.

No mucha gente sabe que a menudo puede obtener una tasa de interés de tarjeta de crédito más baja llamando a su compañía de tarjeta de crédito y solicitando una. Incluso un par de puntos porcentuales pueden marcar una gran diferencia. Intenta usar este script de Bankrate pedirle a su proveedor de tarjeta de crédito una tasa más baja. ¡Simplemente podría funcionar!

Es posible que no tenga tanta suerte con un proveedor de préstamos hipotecarios, para automóviles o para estudiantes, pero hay otras opciones disponibles, como refinanciamiento y consolidación Cómo ahorrar miles: consolide sus préstamos estudiantilesEl graduado universitario promedio de 2015 tendrá que pagar $ 35,000 en préstamos. Así es como puede ayudar la consolidación de préstamos. Lee mas . Siempre esté atento a las formas de reducir sus tasas de interés, incluso un poco.

Aumentar las tasas de interés de ahorro

Una vez más, esto podría parecer un pequeño cambio que no importa, especialmente cuando se trata de tasas de interés inferiores al 1%. Pero cuanto más rápido pueda aumentar sus ahorros, mejor. Incluso si es una cantidad casi invisible, hace la diferencia. Como ejemplo, la cuenta Way2Save de Wells Fargo ofrece un enorme interés de 0.01% en sus ahorros.

Eso significa que si comienza con $ 2,000 y deposita $ 100 cada mes, terminará con poco más de $ 14,000 después de 10 años. Con la cuenta de ahorro de 1.05% de Synchrony, tendría más de $ 14,800 al final de ese mismo período de tiempo. Es menos de $ 1,000 en el transcurso de diez años, por lo que puede no parecer mucho. Pero no requiere absolutamente ningún esfuerzo. Eso podría te toma una hora cambiar todo. Y obtienes $ 800 por ello. No es un mal trato.

Bancos en línea Ahorre más dinero usando estos 4 bancos en líneaLos bancos en línea con frecuencia ofrecen tasas y beneficios mucho mejores que sus contrapartes físicas. Aquí hay cuatro de las mejores opciones para los residentes estadounidenses. Lee mas ofrece mejores tasas de interés de ahorro y facilita el depósito y retiro de dinero. Es obvio.

Cancelar una suscripción

La mayoría de las personas probablemente tienen al menos una suscripción que pueden cancelar. Una revista que podrías obtener de la biblioteca, por ejemplo. O una suscripción de almacenamiento en la nube que no necesita. Tal vez un Canal de transmisión de Amazon Prime Cómo agregar suscripciones de video a su cuenta de Amazon PrimeLos miembros de Amazon Prime en los EE. UU. Ahora pueden suscribirse a canales premium para ver aún más programas de televisión a través de Amazon Video. En este artículo, explicamos cómo hacerlo en términos simples. Lee mas que no has estado viendo últimamente Sé honesto contigo mismo y cancela uno tan pronto como puedas. (Si puedes cancelar más, ¡genial!)

También puede compartir suscripciones para reducir significativamente el costo. Comparta revistas con otro lector, ofrezca dividir los planes de almacenamiento en línea o comparta un plan de Netflix. Hay una gran cantidad de servicios premium en línea que puedes compartir Ahorre en suscripciones premium con estas 9 cuentas compartiblesLos servicios de suscripción premium son excelentes, pero los costos se suman rápidamente. Aquí hay 9 servicios que puede compartir para aprovechar al máximo su dinero. Lee mas , y esos ahorros pueden acumularse rápidamente. He pasado de pagar $ 10 cada mes por Spotify Premium, por ejemplo, a pagar $ 3 cada mes. Eso es $ 84 menos que pago cada año sin renunciar a la música sin publicidad.

Muchas suscripciones son realmente baratas, pero muy pocas personas solo tienen una o dos suscripciones. Regístrese para un servicio como Truebill eso hará un seguimiento de sus suscripciones para ver cuánto gasta en ellas y estará mucho más motivado para cancelar una o dos.

Cortar compras innecesarias

¿Cuántas veces has gastado un par de dólares en la estación de servicio para recoger un refresco? ¿O un dólar en el trabajo para obtener fichas de la máquina expendedora? ¿Qué tal comprar monedas adicionales para tu adicción actual a los juegos de teléfonos inteligentes? Hay muchos lugares donde puede hacer una compra muy pequeña y ni siquiera pensar en ello.

Pero con el tiempo, estas compras se suman. Nuevamente, tome la vista de diez años. Si gasta un promedio de $ 10 por semana en compras "desechables" que no apreciará ni recordará, esos $ 5,200 podría haber ahorrado en una década.

Todos tienen diferentes lugares donde están tentados a hacer este tipo de compras. Tal vez es probable que agarre un DVD cuando esté en la tienda que podría haber alquilado o utilizado en Amazon. O ocasionalmente obtienes una barra de chocolate en el trabajo cuando tienes un antojo de azúcar después del almuerzo. Usar una aplicación de seguimiento de gastos o simplemente ser más consciente e intencional lo ayudará a romper estos hábitos.

No tiene que renunciar a estas compras, necesariamente, pero es casi seguro que puede reducir el costo. Traiga un cuadrado de chocolate al trabajo todos los días. Acostúmbrese a ir a una librería usada en lugar de a una nueva cuando tenga tiempo para matar. Estos pequeños cambios se sumarán con el tiempo.

Aproveche al máximo su tarjeta de crédito

Hay toneladas de tarjetas de crédito de recompensas, y la mayoría de ellas parecen ser bastante similares a las cuentas de ahorro: ofrecen un esquema de recompensas nominales, pero en realidad no hace mucha diferencia. Sin embargo, cuando tomas la visión a largo plazo, esas recompensas realmente pueden sumar.

Tengo una tarjeta que ofrece un 1% de reembolso en efectivo cuando hago una compra y un 1% de reembolso cuando hago un pago. Para muchas compras, eso es menos de $ 0.02. Pero si gasté $ 10,000 en la tarjeta en el transcurso de un año, podría recuperar $ 200. Sin tener que hacer nada, la tarjeta ni siquiera tiene una tarifa.

¡Al elegir las tarjetas correctas y minimizar sus tarifas, puede ahorrar una sorprendente cantidad de dinero! Solo asegúrese de vigilar de cerca su informe de crédito y no dañarlo volviéndose loco con las tarjetas.

Toma la vista larga

Estos cambios son muy pequeños y no verá los beneficios durante mucho tiempo. De hecho, es posible que nunca los notes. Pero durante cinco, diez, veinte o treinta años, estos pequeños trozos de frugalidad podrían sumar miles de decenas de miles de dólares en ahorros. Y eso no es nada de lo que burlarse.

¿Cómo haces mejoras del 1% en tus finanzas? ¿Qué pequeños cambios ha realizado para mejorar su presupuesto? ¡Comparte tus mejores consejos en los comentarios a continuación!