Prepárese para una deuda cero con ReadyForZero

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Aquí hay una propuesta. Me gustaría darle un billete de 20 dólares y, a cambio, aceptará devolverme un billete de 100 dólares. ¿Parece justo? Bueno, si tienes una tarjeta de crédito, has estado haciendo esto todo el tiempo, y te voy a mostrar cómo parar.

Las tarjetas de crédito pueden ser una poderosa herramienta de administración de dinero. Puede permitirle aprovechar sus finanzas para lograr cosas que de otro modo no podría hacer sin esperar los fondos en su cuenta de ahorros. Por otro lado, las tarjetas de crédito también pueden convertirse en un mal mayor que destruye vidas. Es un acceso conveniente al dinero que no tiene, y permite decisiones de compra con las que tendrá que vivir durante muchos años después de que el artículo que compró haya sido desechado.

Entonces, ¿qué haces si te encuentras endeudado y no tienes una forma obvia de pagarlo todo? ¿Qué sucede si descubre que incluso se está hundiendo en deudas al intentar pagar varias tarjetas de crédito de alto interés y no llegar a ninguna parte?

Hace unos años describí cómo puedes usar Excel para enfoca el pago de tu tarjeta de crédito Haga un presupuesto personal con Microsoft Excel en 4 sencillos pasos¿Tiene tanta deuda que le llevará décadas pagarla? Haga un presupuesto y use estos consejos de Excel para pagar su deuda antes. Lee mas esfuerzos para pagar su deuda total más rápido. Este es un enfoque efectivo para la gestión de la deuda, pero también puede ser complicado clasificar los pagos según los cálculos de tasas de interés como describí. ¿No sería bueno tener una herramienta que haga todo el trabajo por usted y le diga qué debe pagar primero y cuánto debe pagar?

Bueno, de hecho existe una herramienta llamada ReadyForZero, cuales Tehseen descrito anteriormente en MUO ReadyForZero: ayuda a eliminar la deuda de su tarjeta de crédito Lee mas . Es una herramienta que descubrí recientemente y me di cuenta de que automatiza completamente el sistema Excel que desarrollé para mí hace unos años. Creo que tiene el potencial de salvar a innumerables personas de la abrumadora carga de llevar deudas de tarjetas de crédito.

Nota: ReadyForZero es solo para EE. UU., Pero los desarrolladores dicen que tienen aspiraciones internacionales.

¿Estás listo para la deuda cero?

Realmente, hay dos razones principales para una deuda de tarjeta de crédito extremadamente alta. El primero es la incapacidad de controlar sus gastos dentro de sus posibilidades. Eso no es algo que una aplicación o sitio web vaya a curar para usted, pero pueden ayudarlo a administrar sus problemas de gasto. Usted sabe que MakeUseOf siempre lo tiene cubierto, y hemos ofrecido muchos recursos que pueden ayudarlo a controlar sus gastos. Erez cubrió One Touch Expenser Registre sus hábitos de gasto y mantenga sus finanzas bajo control con One Touch Expenser para AndroidRegistrar sus gastos diarios es un poco como usar hilo dental: es una de esas cosas que todos sabemos que deberíamos estar haciendo, pero generalmente no, porque es demasiado complicado. Expensador de un toque ... Lee mas , una aplicación de Android que puede ayudarlo a registrar y controlar sus comportamientos de gasto. También revisé otros cinco Aplicaciones de finanzas de Android 5 aplicaciones de finanzas de Android para ahorrar y administrar dinero con su teléfono Android Lee mas eso podría ayudarte también.

Configurando sus cuentas

Una vez que tenga sus gastos bajo control, su próximo paso es pagar toda esa deuda insana. No dejes que te abrume. Primero, visite ReadyForZero.com y comience el proceso finalmente recogiendo todas sus deudas en un solo lugar.

Es extremadamente fácil comenzar con Ready For Zero. Todo lo que tiene que hacer es buscar la compañía de tarjeta de crédito donde tiene una cuenta. Luego le presentará los campos donde puede escribir las credenciales de inicio de sesión para esa cuenta. Ready For Zero es una aplicación segura. Tienen una exposición de prensa encomiable en Times, Market Watch, Inc., Kiplinger y más. Es seguro, así que adelante y agregue sus cuentas. Ya es hora de recuperar tu vida financiera, ¿no? Hoy es el día.

El sitio proporciona acceso a casi todas las principales instituciones financieras que se te ocurran. American Express, Capital One, Discover, HSBC, Wells Fargo: la lista continúa. Será difícil encontrar una compañía de tarjeta de crédito que no esté cubierta aquí. A medida que agregue sus cuentas correctamente, verá la lista con un estado azul "Vinculado" a la izquierda de cada cuenta.

Después de unos minutos, las cuentas comenzarán a actualizarse con sus datos, incluidos sus saldos actuales, tasas de interés actuales y pagos mínimos. En algunos casos, si el sistema no puede recuperar su tasa de interés actual para esa cuenta, es posible que deba completarla manualmente.

Una vez que tenga todas sus cuentas cargadas (lo que realmente solo demora entre 10 y 20 minutos, dependiendo de cuántas cuentas tenga), está listo para avanzar al siguiente paso más importante. Es decir... crear un plan para recuperar el control de su vida financiera.

Planificación para una vida con cero deudas

Soñar con eso. Medita en ello. Imaginalo. Una vida en la que no tenga que volver a hacer un solo pago de deuda. Una vida en la que puede ahorrar para un auto nuevo en solo unos meses. Una vida en la que su única deuda real es una hipoteca y el pago de un automóvil (si es que). Esta puede ser tu vida, no lo dudes. El primer paso para esa vida es crear un plan, y Ready For Zero lo ayudará a armar el plan más efectivo.

La primera etapa de esto es mostrarle dónde está parado hoy. Confía en mí, los números van a dar miedo. Se ven enormes. No solo verá lo que debe hoy, sino que verá cuánto interés pagará por esa deuda si continúa haciendo pagos mínimos y el total que terminará pagando al final. Es terrible de ver, pero el primer paso para destruir a ese monstruo es mirarlo directamente a los ojos.

Ahora que has mirado a la bestia, es hora de sacar tu espada y crear un plan. Haga clic en el botón "Mejoremos esto" y Ready For Zero lo llevará a otra página que básicamente le pregunta hasta qué punto está dispuesto a estirar su presupuesto para conquistar su deuda. Puede deslizar el control deslizante "Pago mensual" al número más alto que puede manejar cada mes, o puede configurar el control deslizante "Fecha de finalización" en una fecha en la que realmente quiera estar libre de deudas sin importar qué. El objetivo que establezca depende realmente de usted: se trata de lo que es más importante para usted: lo que lo llevará a cumplir con su plan.

Entonces, lo anterior muestra que si doblo mi pago mensual, pagaré un tercio menos de lo que pagaría anteriormente para la deuda general, y reduciré 90 años del tiempo que tomaría pagar el deuda. Obviamente, pagar el mínimo es una muy mala idea.

Enfocando los pagos donde más ayuda

Pagar varias tarjetas de crédito se vuelve complicado. Cuando se trata de tantas tasas de interés diferentes, no siempre está claro cuánto más impacto tendrá un pago. ReadyForZero analiza todas sus cuentas y lo alimenta con el tamaño de los pagos que debe realizar en cada cuenta. Crea una "Cuenta de destino" donde se destinará la mayoría de sus pagos mensuales. Esto borra la tarjeta de mayor interés y luego la libera para aplicar sus pagos mensuales a una nueva cuenta objetivo.

Esto se llama básicamente su "Plan Cero". Es un camino hacia una nueva vida con cero deudas. En el lado derecho de la página del Plan, verá sus estadísticas: el pago mensual general al que se comprometió, la fecha en la que se garantiza que estará libre de deudas y el total que ha pagado.

Seguimiento de su progreso

La cuenta también le brinda un área de "Progreso" donde verá un desglose de cada cuenta. Hay un grado de satisfacción al ver la barra de progreso deslizándose por cada cuenta, y luego el maravilloso toque dorado cuando alcanzas tu objetivo con cada pago de la cuenta.

También hay un cuadro de "progreso en su plan", que proporciona una predicción de cómo lo hará a partir de ahora hasta su fecha objetivo si mantiene su promesa de pago. A medida que pasa el tiempo, una línea dorada resalta el progreso que ha realizado y dónde se encuentra a lo largo de este camino previsto hacia la deuda cero.

Hacer pagos y próximos pasos

Si hace clic en el menú Pagos, verá un desglose de cómo ReadyForZero ha recomendado su desglose de pagos para cada tarjeta de crédito o cuenta de préstamo.

Puede realizar esos pagos manualmente según lo programado, o por una pequeña tarifa mensual, puede actualizar su cuenta ReadyForZero para programar pagos electrónicamente directamente desde el sitio. Esta es probablemente la forma más fácil de asegurarse de mantener su plan, ya que no tendrá que preocuparse por olvidarse de hacer pagos (e incurrir en cargos por pagos atrasados).

A veces, tener un plan de pago puede no ser suficiente. Si está lo suficientemente lejos de las deudas, algunos pasos adicionales como la consolidación de deuda pueden tener sentido. ReadyForZero incluso tiene una herramienta para consolidar deudas donde recomendará cuánto debe solicitar cuando obtiene un préstamo de consolidación de deudas y qué cuentas debe pagar inmediatamente con préstamo.

ReadyForZero también le brinda consejos realmente útiles sobre cómo organizar su información y datos financieros de una manera fácil, y ofrece algunos consejos perspicaces sobre cómo cambiar tu entorno para que no tengas que lidiar con el tipo de factores desencadenantes que te han hecho gastar tanto hasta ahora su vida. También puede armarse con la aplicación iOS que es de solo lectura por ahora: puede ver toda la información y su progreso, pero no puede modificarla desde la aplicación.

Una herramienta integral de gestión financiera no lo es. ReadyForZero es para enfocarse en el área de su presupuesto que lo está arrastrando más: su deuda. Se trata de hacer un inventario de los problemas allí y hacer los cambios necesarios para superar esa carga y recuperar el control de su vida. Cuanto antes se registre y haga su plan en el sitio, más cerca estará de finalmente disfrutar de una vida totalmente libre de deudas.