5 piezas aceptadas de asesoramiento de finanzas personales para ignorar

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Las finanzas personales son algo complicado. Encontrarás todo tipo de consejos en internet, y mucho de eso es contradictorio. ¿Pero sabes que? Las opiniones disidentes están bien. El verdadero problema es cuando la gente presenta pautas como reglas estrictas.

Por eso se llama personal finanzas: lo correcto es diferente de persona a persona. El curso de acción más inteligente para John podría ser perjudicial para Sue. Sin mencionar que muchos consejos financieros de "sentido común" son simplemente malos para empezar.

En esta publicación, revisaremos varios consejos de finanzas personales comúnmente dados y le diremos si debe ignorarlos o no.

1. "Llevar saldos mensuales en tarjetas de crédito"

Esto es un enorme mito que puede costarle miles y miles de dólares a largo plazo. Básicamente, la gente le dirá que no pague el saldo de su tarjeta de crédito, que necesita "cargar" ese saldo mes a mes para preservar su puntaje de crédito.

Eso es lo peor que puede hacer, y todo se reduce a cómo funcionan realmente las tarjetas de crédito.

Todos los meses, recibe un extracto de la tarjeta de crédito. Esa declaración incluye tres posibles montos de pago:

1. Balance minimo: el mínimo absoluto que puede pagar para evitar una marca de "retraso en el pago" en su informe de crédito.
2. Saldo actual: el monto total de la deuda actualmente en su tarjeta de crédito. Pagar esto liquidará su cuenta a $ 0.
3. Balance de cuenta: el monto total de la deuda eso ocurrirá cargos por intereses si no paga antes de la fecha de vencimiento del estado de cuenta.

A menos que haya acumulado una gran cantidad de deudas anteriores, el saldo actual y el saldo del estado de cuenta generalmente serán los mismos. El saldo actual también puede ser mayor que el saldo del estado de cuenta si realiza compras con su tarjeta de crédito antes de realizar su pago mensual.

Si realiza pagos mínimos todos los meses, nunca obtendrá una marca de pago atrasado en su informe de crédito, lo que significa que su puntaje de crédito no se verá afectado negativamente. Esta es la razón por la cual las personas piensan que llevar un saldo es bueno para su puntaje de crédito: no ven ninguna falla, por lo que piensan que están haciendo lo correcto.

Pero terminas adeudando intereses sobre el saldo impago, y dado que las tasas de interés de las tarjetas de crédito con frecuencia se ubican por encima del 20% APR, terminas pagando MUCHO dinero extra a largo plazo. Así es como la gente termina ahogada en una deuda ineludible Cómo hacerse rico: la forma más rápida de salir de la deudaImagina estar libre de deudas. No hay saldos en descubierto o facturas impagas. Hay una manera infalible de salir de la deuda. Comienza con un plan y algo de disciplina. Visitemos los otros ingredientes. Lee mas !

NUNCA debe pagar intereses solo para mantener su puntaje de crédito alto. Pagar el saldo del estado de cuenta a tiempo todos los meses tiene el mismo impacto crediticio que pagar el mínimo a tiempo todos los meses, excepto que no arroja miles de dólares en intereses en el camino.

2. "Pagar préstamos daña su puntaje de crédito"

Cuando las agencias de crédito calculan su puntaje de crédito, tienen en cuenta muchas cosas, incluida una denominada combinación de crédito. En términos de puntaje de crédito, es mejor tener muchos tipos de crédito (por ejemplo, tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, préstamos estudiantiles y préstamos hipotecarios) que tener muchos tipos de crédito.

Algunas personas usan esto como una razón para renunciar al pago de préstamos. Pero esto es malo por la misma razón que tener un saldo de tarjeta de crédito es malo: NUNCA debe esclavizarse a los intereses por el bien de su puntaje de crédito.

Si bien la combinación de crédito es un factor en el puntaje, su impacto es relativamente pequeño. Pagar un préstamo de auto o un préstamo estudiantil mayo causar un ding, pero ese ding solo será temporal. ¿Vale la pena cientos o miles de dólares en pagos adicionales?

No. Mantén el rumbo y su puntaje se recuperará en unos meses 5 trucos para mejorar su puntaje de crédito en solo 6 mesesMejorar su puntaje de crédito parece complicado y confuso, ¡pero no tiene que ser así! Vea cómo un escritor pasó de los 300 a los 600 en seis meses. Lee mas . Además, las cuentas canceladas permanecen en su informe de crédito durante 10 años, por lo que existe una buena posibilidad de que no afecte su solvencia en absoluto.

La única excepción es si está buscando obtener un préstamo hipotecario en los próximos 6 a 12 meses, en cuyo caso querrá hacer todo lo posible para mantener ese puntaje de crédito lo más alto posible.

Querer revisa tu informe de crédito Cómo mejorar y monitorear su puntaje de crédito utilizando tecnologíaSu puntaje de crédito puede tener una gran influencia en su vida financiera. Explicamos cómo se calcula y cómo puede mejorarlo. Lee mas y todos los factores que intervienen? Hay dos sitios web gratuitos y de gran reputación que puede utilizar: Karma de crédito y Sésamo de crédito. Tenga en cuenta que estos no haga muestra tu puntaje FICO! Sin embargo, algunas tarjetas de crédito tienen informes de puntaje FICO gratuitos, incluidas las tarjetas Chase Slate y Discover It.

3. "Cierre sus tarjetas de crédito no utilizadas"

Solo hay una buena razón para cerrar una cuenta de tarjeta de crédito: tiene una tarifa mensual o anual y no está aprovechando lo suficiente para compensar ese costo recurrente. Si tiene un problema de gasto, corte sus tarjetas pero mantenga sus cuentas abiertas.

La edad del historial de crédito es importante para el puntaje de crédito. Si abrió una tarjeta de crédito cuando tenía 18 años y ahora tiene 25, tiene siete años de datos para que los burós de crédito utilicen. Cuanto más largo sea tu historial, mayor será tu puntaje potencial.

Tener más tarjetas de crédito es mejor para su índice de utilización de crédito. El índice de utilización es la cantidad de deuda de tarjeta de crédito que tiene en relación con el límite total de su tarjeta de crédito, e idealmente debe mantener su utilización por debajo del 35%. Más que eso afectará su puntaje. Cuantas más cartas tenga, más flexibilidad tendrá.

Las tarjetas de crédito son buenas para emergencias. Si se encuentra con una emergencia y no tiene ahorros para cubrirla, es bueno tener tarjetas de crédito como una red de seguridad. ¡Es mucho mejor que sumergirse, por ejemplo, en sus cuentas de jubilación!

Por esta razón, si tienes buen autocontrol, podría ser una buena idea abrir otra o dos tarjetas de crédito. Hemos escrito antes en maneras de encontrar las mejores ofertas de tarjetas de crédito Encuentra las mejores ofertas de tarjetas de crédito en línea con estos 10 sitios increíblesYa sea que esté buscando bonos de registro, devolución de efectivo, programas de recompensas o descuentos de lealtad, tenemos su cobertura. Aquí hay 10 sitios que lo ayudarán a encontrar las mejores ofertas de tarjetas de crédito. Lee mas , así que échale un vistazo si esto es algo que te interesa.

4. "Alquilar es tirar dinero"

Necesitas refugio y pagarás entre $ 1,000 y $ 2,000 por mes sin importar qué, así que no lo harías ¿Prefieres hundir eso en una casa que eventualmente puedas tener en lugar de alquilar un lugar que "se come" cada dólar?

Bueno, eso suena bien en teoría, pero no es tan simple.

Ser propietario de una casa conlleva muchos costos ocultos. Las reparaciones, reemplazos y actualizaciones salen de su bolsillo, sin mencionar el tiempo y las molestias involucradas. Los impuestos a la propiedad y las tarifas de HOA también pueden ser asesinos en ciertas áreas.

Ser propietario de una casa también es un compromiso a largo plazo. ¿Estás listo para establecerte durante cinco años o más? Si no, alquilar tiene sentido. Te da la libertad de levantarte y moverte si la situación lo requiere.

Si tiene mal crédito, alquile mientras reconstruye. Si tiene un puntaje en los 500, podría ser mejor pasar dos o tres años reconstruyendo su puntaje antes de obtener un préstamo hipotecario. Probablemente obtendrá una tasa de interés mucho más baja, lo que puede ahorrarle miles de dólares en los 15 o 30 años que pagará esa hipoteca.

Hay muchas otras cosas a considerar, demasiadas para cubrir en este artículo, por lo que queremos señalarle esta increíble Calculadora de alquiler o compra por Los New York Times. Usted ingresa docenas de detalles específicos y le dice si cierta casa a un precio determinado es mejor o peor que alquilar. Es uno de los mejores calculadoras de finanzas personales Las mejores calculadoras de presupuesto y finanzas personales para administrar sus gastosPoner en orden sus finanzas puede ser difícil, pero tener las cifras correctas a la mano lo hace mucho más fácil. No importa su situación financiera, tenemos las calculadoras que necesita. Lee mas allí afuera.

5. "Ahorre 10% de cada cheque de pago para la jubilación"

En primer lugar, ahorrar para la jubilación puede no ser la mejor opción en este momento. Sé todo sobre el poder del interés compuesto, y estoy absolutamente de acuerdo en que debe comenzar a ahorrar lo antes posible, pero puede haber problemas más urgentes que abordar primero.

La gran deuda del consumidor debe ser tratada. Si paga una tasa de porcentaje anual del 20% en una deuda de tarjeta de crédito por valor de $ 10,000, es absolutamente mejor hundir cada dólar en esa deuda antes de guardar dinero en una cuenta de ahorro del 1% o esperar un retorno del 7% en un índice fondo.

La única excepción es la coincidencia de la compañía en un plan 401 (k). Contribuya tanto como sea necesario para obtener la combinación completa, ya que esto es básicamente dinero gratis que debe engullir. De lo contrario, olvide la jubilación hasta que pueda cortar la cadena de la deuda del consumidor.

Una tasa de ahorro del 10% puede no ser suficiente para jubilarse. Esto depende, por supuesto, de la cantidad de ingresos que tenga y de cómo se verán sus gastos después de jubilarse. También depende de qué tan pronto desee jubilarse. Pero incluso si considera que el 10% es solo una guía, es probable que sea demasiado poco para la mayoría de las personas.

¿Quiere saber cuánto necesita ahorrar para tener una jubilación segura? Mira esta increíble calculadora de jubilación ¿Quiere jubilarse temprano? Esto es lo que necesita ahorrar cada mes¿Cuándo quieres jubilarte? Esta calculadora rápida le indica cuánto necesita ahorrar cada mes para alcanzar esa meta. Lee mas . Tiene en cuenta todos estos factores y le permite saber cuál debe ser su tasa de ahorro para alcanzar sus objetivos.

Si desea una herramienta que sea menos o más compleja que esa, no dude en consultar estas otras calculadoras de jubilación impresionantes ¿Se puede jubilar temprano? Estas calculadoras te diránLa independencia financiera y la jubilación anticipada (FUEGO) son grandes objetivos, pero ¿cómo puede averiguar si son posibles? Estas calculadoras ayudarán. Lee mas . Estamos seguros de que al menos uno de ellos le quedará bien.

La jubilación anticipada es una tendencia creciente. En general, suponiendo que comience con un valor neto de $ 0, una tasa de ahorro del 10% le permitirá jubilarse en poco más de 50 años. ¿Quiere retirarse para cuando tenga, digamos, 40 años? Una tasa de ahorro del 50% le permitirá jubilarse después de unos 18 años de trabajo.

Esto significa aprender a ahorrar dinero de manera efectiva 5 consejos técnicos para aumentar sus ahorros rápidamenteAcumular sus ahorros puede llevar mucho tiempo, pero usar las herramientas tecnológicas adecuadas puede ayudarlo a aumentar sus ahorros rápidamente. Lee mas . Necesitarás desarrollar mejores hábitos de gasto Cómo comenzar a ahorrar dinero y dejar de gastar con 4 hábitos fácilesUna de las principales resoluciones de año nuevo en las listas de muchas personas es gastar menos y ahorrar más. Es más fácil decirlo que hacerlo, pero aún puede confiar en varias aplicaciones y herramientas para ayudar ... Lee mas e incluso podrías beneficiarte de estas útiles aplicaciones para ahorrar dinero Construya mejores hábitos de gasto con estas 7 aplicaciones de finanzas de AndroidAlgunos ajustes de estilo de vida pueden mejorar enormemente su situación financiera. Estas son algunas de las mejores aplicaciones de Android para ayudarlo a presupuestar y planificar sus gastos. Lee mas .

¿Cuál es el peor consejo que has escuchado?

En caso de duda, atenerse a los fundamentos de las finanzas personales: Reduzca sus gastos y aumente sus ingresos. Si puedes tener éxito en eso, te vendrán cosas buenas.

En cuanto a la reducción del gasto, hemos escrito sobre recortar gastos del hogar, disfrutando de tecnología y gadgets con un presupuesto limitadoy hábitos tecnológicos que pueden ahorrarle dinero.

Cuando se trata de aumentar sus ingresos, es posible que desee considerar Estas carreras tecnológicas mejor pagadas del año. También puede intentar complementar su trabajo diario con estos trabajos secundarios "micro" y estos métodos para ganar dinero en línea.

Díganos: ¿cuál es el peor consejo relacionado con el dinero que ha recibido? ¿Cómo te va en tu propio viaje de finanzas personales? ¡Comparte un comentario con nosotros abajo!