¿Debe contratar a un asesor financiero en línea?

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Cuando se trata de lo mejor administrando sus finanzas Una guía para principiantes para administrar su dinero con mentaCuando se trata del seguimiento gratuito del presupuesto en línea, Mint es el rey. Lee mas , no hay reemplazo para el asesoramiento profesional. Los asesores financieros están capacitados, tienen experiencia y, si son buenos, tienen en cuenta sus mejores intereses. Pero algunos profesionales podrían cobrarle miles de dólares solo para obtener un plan financiero adecuado.

¿No hay una opción más asequible? Afortunadamente, con asesores financieros en línea, existe.

Si bien sus ofertas son un poco diferentes de las que obtendría con un asesor cara a cara, generalmente están dentro del rango de precios de un grupo mucho más grande de personas. ¿Pero vale la pena contratar uno? ¿Es arriesgado obtener su asesoramiento financiero en línea? Esto es lo que necesitas saber.

El costo del asesoramiento financiero

Esta será la pregunta en la mente de muchas personas: ¿de cuánto estamos hablando aquí? Quizás, como era de esperar, esta es una pregunta extremadamente difícil de responder.

Stone Steps Financial ofrece un rango entre $ 400 y $ 5,000 para varios servicios financieros, y menciona planes en curso que podrían costarle hasta $ 300 por mes. Por supuesto, esto depende en gran medida de la cantidad de trabajo que esté dispuesto a hacer usted mismo, la certificación exacta del profesional financiero y la complejidad de su situación.

Cuando Hull Financial Planning estaba en el negocio, cargó $ 150 por hora y declaró que debe planear pagar entre $ 1,800 y $ 2,400 para configurar su plan. Entonces, si su situación es relativamente simple y no desea un plan continuo, probablemente pueda esperar pagar entre $ 750 y $ 1,000.

Obviamente, esto varía mucho, pero funcionará a efectos de comparación.

Entonces, ¿cuánto dinero podría ahorrar al obtener su asesoramiento financiero en línea? LearnVest [Ya no está disponible], un sitio web de servicios financieros y un excelente herramienta de administración de dinero en línea 4 maneras de ahorrar dinero con aplicaciones y sitios webEs vital tener suficiente dinero en sus cuentas de ahorro. Dé los primeros pasos hacia la seguridad financiera mediante el uso de estas aplicaciones y sitios web. Lee mas , cobra una tarifa de instalación de $ 299 y luego $ 19 por mes a partir de ahí.

Si decides ir con Capital personal, necesitará al menos $ 25,000 en activos y pagará el 0.89% del valor de esos activos hasta $ 1 millón en activos (el porcentaje disminuye a partir de ahí). En comparación, Vanguard cobra el 0.3% de sus activos... pero requiere un mínimo de $ 50,000 para comenzar.

Como puede ver, calcular exactamente cuánto pagará es bastante complicado, y vale la pena investigar un poco para ver dónde puede obtener el mejor trato. Por supuesto, no se trata solo del precio: también hay muchos otros factores que debe tener en cuenta. Pero es un buen lugar para comenzar.

Lo que te da tu dinero

Cuando elige un asesor financiero, generalmente busca una cosa: asesoría financiera 8 sitios web para ayudarlo a planificar su futuro financieroLa planificación financiera personal es un aspecto vital de la vida moderna y debe comprenderla. Estos sitios web lo ayudarán a mejorar su saldo bancario o eliminar su sobregiro. Lee mas . Quieres saber si eres ahorrando lo suficiente para la jubilación ¿Está ahorrando lo suficiente para la jubilación? Descubra con estas 9 herramientasAhorrar para la jubilación es una de las cosas más importantes que puede hacer, pero ¿cómo sabe si ha ahorrado lo suficiente? Aquí hay 9 herramientas para ayudarlo a descubrirlo. Lee mas , dónde debería invertir, la mejor manera de usar su dinero para su ventaja, cómo cumplir sus objetivos financieros Cómo visualizar su deuda y mantenerse motivado mientras pagaEs difícil mantenerse motivado para seguir pagando su deuda, pero visualizarlo puede facilitar el proceso. Lee mas , y así.

Contratación de un asesor financiero de una firma de renombre como Charles Schwab, Vanguard o Morgan Stanley significa que puedes sentarte con un profesional certificado y hablar sobre cualquier cosa relacionada con tu finanzas.

Tendrán en cuenta sus objetivos, su situación financiera actual, el condición del mercado Los 10 mejores sitios financieros para ayudarlo a mantenerse en la cima del mercado¿Busca los mejores sitios web de finanzas para mantenerlo en la cima del mercado? Aquí están los mejores sitios para noticias, inversiones y más. Lee mas , sus inversiones potenciales y elaborar un plan financiero sólido para usted. Es exactamente lo que esperarías de un asesor financiero.

Exactamente lo que obtienes en línea es un poco más difícil de precisar. Por ejemplo, LearnVest ofrece acceso por correo electrónico a un planificador financiero certificado, recordatorios por correo electrónico de su planificador de lo que necesita hacer, productos financieros "recomendados por el planificador" y una gran cantidad de artículos, videos y clases

Los productos "recomendados por el planificador" pueden o no ser de tu planificador, y es probable que sean elegido algorítmicamente 4 algoritmos de aprendizaje automático que dan forma a tu vidaPuede que no te des cuenta, pero el aprendizaje automático ya está a tu alrededor y puede ejercer un sorprendente grado de influencia sobre tu vida. No me creas Te sorprenderías. Lee mas o simplemente productos patrocinados por socios. También es importante tener en cuenta que LearnVest no administre cualquiera de sus activos, como lo hacen las grandes empresas fuera de línea.

Los asesores de Personal Capital están disponibles por correo electrónico, teléfono, conferencia web o chat, aunque solo los clientes con más de $ 1 millón invertido obtienen un "servicio personalizado". Mucho de Parece que otros beneficios ofrecidos por este servicio podrían ser de sistemas automatizados, como "indexación inteligente", "estrategia de gestión de cartera inteligente" e "inversión personalizada estrategias."

Los sitios de asesoramiento financiero en línea generalmente proporcionan herramientas de alta calidad que lo ayudarán monitorear su situación financiera actual La batalla del presupuesto en línea: Mint vs. Necesita un presupuesto (YNAB)Cuando se trata de presupuestos en línea y seguimiento de gastos, hay muchas soluciones, pero dos de los nombres más importantes en el negocio son Mint y You Need a Budget (YNAB). Lee mas , vea dónde está su dinero y observe el progreso que ha logrado en sus objetivos. Esto se logra a través de paneles en línea, así como aplicaciones móviles.

¿Vale la pena un asesor financiero?

Obviamente, si decide contratar a un asesor financiero en línea tiene que tener en cuenta muchas cosas, incluyendo su edad, situación financiera actual, cuánto dinero ha invertido y muchos otros factores Por lo tanto, es una buena idea investigar un poco por su cuenta y hacer preguntas a los posibles asesores financieros.

Dicho esto, por lo que hemos revisado hasta ahora, parece que un asesor financiero en línea es una buena manera de hacerlo si no está invirtiendo una gran cantidad de dinero.

Si está invirtiendo más de $ 750,000 o $ 1 millón, probablemente se beneficiará de una visión muy detallada de sus inversiones. y querrá confiar esa inversión a alguien con quien pueda reunirse regularmente para asegurarse de que cumpla con sus objetivos.

Por otro lado, si eres como la mayoría de las personas y no estás invirtiendo tanto, un asesor financiero en línea podría ser una muy buena manera de ahorrar algo de dinero y aun así obtener los beneficios de un profesional financiero planificación. Seguirá trabajando con un profesional certificado, pero la cantidad de tiempo que le dedicarán será un poco menor, lo que le ahorrará dinero.

A pesar de que la industria financiera duda en adoptar Internet como un vehículo para asesorar, algunas compañías están a la vanguardia y ya han comenzado a ofrecer sus servicios en línea.

El hecho de que sean o no adecuados para usted depende en gran medida de sus circunstancias, ¡pero no las descarte únicamente porque no vienen con un nombre histórico y un alto precio!

¿Consideraría utilizar un asesor financiero en línea? ¿Por qué o por qué no? ¿Qué le atrae de la asesoría financiera en línea o presencial? ¡Comparte tus pensamientos a continuación!

Créditos de imagen: tsyhun a través de Shutterstock, racorn a través de Shutterstock