Contracargos para tarjetas de crédito y PayPal: lo que necesita saber

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Imagina cenar en un restaurante. Obtiene su cheque y todo se ve bien, por lo que agrega su propina a la factura y carga todo en su tarjeta de crédito (para cosechar todas esas increíbles recompensas). Pero tres días después, verifica su cuenta en línea y ve que el restaurante le cobró $ 10 adicionales.

¿Ahora que haces?

Cosas como esta pueden no ser algo cotidiano para usted, pero sucede mucho más a menudo de lo que piensa, y lo desafortunado es que la mayoría de las personas no están lo suficientemente atentas como para darse cuenta del problema, o lo ignoran porque corregir el problema sería demasiado molestia. Bueno, ¡es tu dinero y tienes derecho a recuperarlo!

Primero, siempre contacte al comerciante que le cobró de más y trate de encontrar una solución civil (lo más probable es que haya sido un error sincero). Pero si se niegan, es cuando recurres a tu opción de último recurso: el contracargo. Y sí, hay muchas otras situaciones en las que un contracargo es útil, especialmente si compras regularmente en línea

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¿Qué es un contracargo?

Cuando paga algo con una tarjeta de crédito, el banco cargos su cuenta. Si no está satisfecho o necesita hacer una devolución, negocie con el comerciante para recibir un reembolso. Pero si no emiten un reembolso, puede ir al banco que tiene su cuenta de tarjeta de crédito y solicitar que su tarjeta reciba cargado de nuevo.

Un reembolso y un contracargo son prácticamente lo mismo: ambos resultan en el reverso de su tarjeta de crédito - pero la diferencia es que el comerciante emite un reembolso mientras que el banco de su crédito emite el contracargo tarjeta.

Si usa PayPal, puede hacer algo similar a una devolución de cargo, pero simplemente se llama disputa de transacción en lugar de una devolución de cargo porque PayPal no es crédito, a menos que tenga un Tarjeta de crédito PayPal 5 preguntas para hacer antes de obtener una tarjeta de crédito PayPalLa tarjeta PayPal Extras MasterCard parece una gran oferta, especialmente si realiza muchas compras en línea. ¿Pero deberías solicitar uno? Lee mas , lo que requeriría un contracargo. Sin embargo, para todos los efectos, los dos tienen el mismo propósito.

Razones más comunes para devoluciones de cargo

El contracargo existe para proteger a los consumidores. Los bancos no quieren perder el tiempo jugando a ser árbitros entre consumidores y comerciantes, por lo que generalmente se mantienen apartados y prefieren que busque una solución directamente con el comerciante.

Pero cuando el comerciante no cumple con ciertas reglas establecidas por el banco (que el comerciante debe para aceptar pagos con tarjeta de crédito), el banco intervendrá y tomará las cosas por su cuenta manos. Esa es la teoría, al menos, y cuando esto sucede, a menudo está a su favor.

Estas son las razones más comunes y aceptables para una devolución de cargo:

• Servicios no prestados. Esto es cuando usted paga por un servicio que el comerciante falsifica y siente que ha sido engañado.
• Mercancía no recibida. Esto es cuando paga por un artículo que no llega dentro de un plazo razonable, ya sea debido a problemas de cumplimiento, retrasos en el envío o cualquier otra cosa.
• Mercancía defectuosa. Esto es cuando paga un artículo pero llega en un estado dañado, inoperante o deficiente.
• Mercancía no como se describe. Esto es cuando paga un artículo pero llega a un estado que no le satisface. Por ejemplo, comprar un artículo marcado como "Nuevo" que obviamente se usa cuando llega.
• Reembolso no procesado. Esto es cuando el comerciante reconoce una solicitud de reembolso pero en realidad nunca procesa el reembolso.
• Uso no autorizado Esto es cuando un usuario no autorizado carga algo a su tarjeta sin su conocimiento o consentimiento. También conocido como transacción fraudulenta Cómo funciona el fraude con tarjetas de crédito y cómo mantenerse a salvoLas tarjetas de crédito y las tarjetas de regalo se roban regularmente. ¿Cómo obtienen tu tarjeta los ladrones? ¿Cómo puede mantenerse a salvo del fraude con tarjetas de crédito? Lee mas . Muchas veces relacionados con robo de identidad digital 6 señales de advertencia de robo de identidad digital que no debes ignorarEl robo de identidad no es muy raro en estos días, sin embargo, a menudo caemos en la trampa de pensar que siempre le sucederá a "alguien más". No ignore las señales de advertencia. Lee mas .

También puede iniciar un contracargo por otros motivos, pero estos son los que probablemente acepten los bancos.

La realidad del abuso de contracargos

Todo suena muy bien hasta ahora, ¿no? Ahora puedes salir y pagar lo que quieras mientras descansas sabiendo que siempre puedes solicitar una devolución de cargo si eres un poco infeliz, ¿verdad? ¿A quién le importan las políticas de reembolso cuando tiene devoluciones de cargo?

Bueno, no es tan simple. El hecho de que solicite un contracargo no significa que lo obtendrá. El banco investigará la solicitud para ver si es legítima.

Los bancos saben que los consumidores pueden abusar de las devoluciones de cargo. Quieren mantener felices a los clientes, pero también quieren mantener felices a los comerciantes. Si los comerciantes son golpeados con demasiadas devoluciones de cargo frívolas, se cerrarán o simplemente dejarán de aceptar tarjetas de crédito, y esa es una situación de perder-perder-perder para todos.

Y desafortunadamente, el abuso no es infrecuente. Los usuarios poco éticos ordenan artículos, obtienen exactamente lo que pretendían comprar, y aún así emiten devoluciones de cargo por dinero "gratis". Se llama fraude amistoso o fraude de contracargos, y a partir de 2014 se estimó que aproximadamente El 86 por ciento de todas las devoluciones de cargo fueron fraudulentas.

Si bien el fraude en contracargos no es exactamente ilegal, tiene graves consecuencias. De acuerdo a un Estudio de 2016 por LexisNexis, cada dólar que se devuelve resulta en que los comerciantes pierdan aproximadamente $ 2.40 en multas bancarias, multas, pérdida de productos y costos administrativos. Este es un gran problema que puede dañar seriamente a las empresas legítimas.

Como tal, los bancos y los comerciantes están tomando medidas enérgicas contra el abuso de contracargos y negando cada vez más las solicitudes. Existen varios motivos por los que un banco puede denegar su devolución de cargo:

• El comerciante proporciona pruebas de que realmente recibió lo que compró.
• No tiene pruebas de que devolvió un artículo defectuoso.
• No le da al comerciante la oportunidad de resolver el problema.
• Estás disputando algo que compraste en el extranjero.
• Usted está disputando un servicio después de haberlo utilizado por completo, como una habitación de hotel.
• Esperaste demasiado para solicitar el contracargo. La mayoría de los bancos requieren que solicite devoluciones de cargo dentro de los 120 a 180 días de la fecha de compra.

Cómo devolver su pago

Suponiendo que tiene una razón válida para solicitar una devolución de cargo, estos son los pasos generales involucrados para cada banco importante:

1. Usted contacta al banco y disputa una transacción.
2. El banco investiga la validez de su reclamo. Si encuentran que el reclamo no es válido, el proceso termina aquí y el banco probablemente le cobrará una tarifa de procesamiento. Si el reclamo es válido, recibirá un reembolso provisional.
3. El banco se pone en contacto con el banco del comerciante para recuperar su dinero.
4. El banco del comerciante investiga la validez del reclamo. El comerciante tendrá la oportunidad de proporcionar pruebas y documentación. Si el reclamo se considera válido, el banco otorga el cargo. Por otro lado, si el reclamo no es válido, se le negará el reembolso provisional que recibió.
5. Si no se puede llegar a una resolución, el caso pasa a arbitraje donde usted y el comerciante presentan sus casos. Independientemente del resultado, es probable que deba pagar unos cientos de dólares en honorarios de arbitraje.

En lo que a usted respecta, la única acción que debe tomar es el paso 1, momento en el cual el banco se encargará de todo lo demás detrás de escena. (A menos que el caso llegue al paso 5, momento en el que volverá a involucrarse). Llame a la línea de atención al cliente de su banco para iniciar la disputa.

Del mismo modo, si está utilizando PayPal y desea disputar una transacción:

1. Inicie sesión en su cuenta PayPal.
2. A la izquierda, desplácese hacia abajo hasta "Más sobre su cuenta" y haga clic en Resolver un problema en nuestro Centro de resolución.
3. En "Informar un problema", haga clic en Disputar una transacción.
4. Seleccione el artículo que desea disputar y haga clic Seguir.
5. Siga el resto de las instrucciones para presentar su disputa con PayPal. PayPal tiende a ponerse del lado de los compradores sobre los vendedores, por lo que es muy probable que su disputa sea resuelta.

Tenga en cuenta que PayPal requiere que abra la disputa dentro de los 180 días de la fecha de compra.

En pocas palabras, este es solo uno de los muchos beneficios de usar crédito sobre débito o efectivo, y es por eso que recomendamos comprar grandes compras con tarjeta de crédito cuando sea posible, pero solo si usted es responsable con su dinero y no ahogarse en la deuda del consumidor 10 podcasts que lo ayudarán a ahorrar dinero y salir de la deudaHay muchos podcasts relacionados con el dinero, pero estos 10 son los mejores para ayudarlo a salir de la deuda y dominar su dinero. Lee mas .

¿Con qué frecuencia compra con una tarjeta de crédito? ¿Hay otros beneficios o protecciones que aproveche? ¡Comparte con nosotros en los comentarios!