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Cuando se trata de presupuestos en línea y seguimiento de gastos, hay muchas soluciones, pero dos de los nombres más importantes en el negocio son menta y Necesita un presupuesto (YNAB). ¿Cual es mejor? ¿En qué se diferencian? ¿Vale la pena pagar YNAB? ¿Cuál debe elegir para su presupuesto?

Vamos a dar un paseo por los dos para averiguarlo.

Una cosa a tener en cuenta

Antes de comenzar, hay una cosa importante que debe comprender: menta es una aplicación de presupuesto y seguimiento de gastos, y Necesita un presupuesto (YNAB) hace esas cosas también, pero también es un presupuesto sistema. Para usar mejor la aplicación en línea YNAB, querrás usar el sistema para el que está diseñado. Puede usarlo para cualquier tipo de presupuesto que desee, pero la aplicación fue diseñada para usar la filosofía YNAB, y para eso funciona mejor.

ynab-tres-reglas

Comprender completamente ese sistema lleva un tiempo, pero puede leer sobre tres reglas principales en el sitio web de YNAB. Intentaré darle una idea de cómo funciona a lo largo de este artículo, también. Sin embargo, por ahora, solo comenzaremos a comparar las características de las dos aplicaciones.

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Tableros

Puede comenzar a tener una idea de cómo estas dos aplicaciones son diferentes simplemente mirando los paneles que ve después de iniciar sesión.

Esto es lo que ves cuando inicias sesión en Mint:

tablero de menta

Abajo a la izquierda, encontrará una lista de sus cuentas, incluidas cuentas corrientes, de ahorro, de crédito, préstamos y de inversión. Si se desplaza hacia abajo, también verá su patrimonio neto y una comparación entre su deuda en efectivo y con tarjeta de crédito. El panel más grande del panel muestra tu puntaje de crédito Cómo mejorar y monitorear su puntaje de crédito utilizando tecnologíaSu puntaje de crédito puede tener una gran influencia en su vida financiera. Explicamos cómo se calcula y cómo puede mejorarlo. Lee mas , próximas facturas, su progreso actual en sus presupuestos mensuales y cómo le está yendo en sus objetivos financieros (como ahorro para la jubilación ¿Está ahorrando lo suficiente para la jubilación? Descubra con estas 9 herramientasAhorrar para la jubilación es una de las cosas más importantes que puede hacer, pero ¿cómo sabe si ha ahorrado lo suficiente? Aquí hay 9 herramientas para ayudarlo a descubrirlo. Lee mas o un anticipo en un automóvil). También verá algunos anuncios de servicios financieros de los socios de Mint.

El panel de YNAB, por otro lado, lo lleva directamente a su presupuesto e incluye la información que necesita para usar su sistema de tres reglas:

ynab-dashboard

Sus cuentas con saldos se muestran a la izquierda, y el resto de la pantalla se ocupa de su presupuesto. Puede ver la cantidad que ha presupuestado, la cantidad que ha gastado, el dinero que tiene disponible, la cantidad que aún necesita presupuestar y cómo le va en todos sus presupuestos mensuales. En comparación con Mint, te lleva a la información que deseas más rápido y está menos abarrotada.

Ganador: YNAB.

Importando Cuentas

Configurar Mint Una guía para principiantes para administrar su dinero con mentaCuando se trata del seguimiento gratuito del presupuesto en línea, Mint es el rey. Lee mas es tan simple como seleccionar su banco e ingresar sus credenciales. Mint saldrá al sitio web del banco e importará todas sus cuentas desde ese sitio web.

mint-multi-cuentas

Repita para todas las diferentes cuentas corrientes, de ahorro, de tarjeta de crédito, de inversión y de préstamo que tenga. Luego, puede cambiar el nombre de cualquiera de las cuentas si es más fácil hacer un seguimiento de ellas (como puede ver, lo hice con "Rachelle BA Card" arriba)

Si bien este es un proceso fácil, Mint tiene problemas ocasionales de conexión con varias cuentas. Por ejemplo, mi tarjeta Target no se pudo sincronizar durante aproximadamente 6 semanas, y de vez en cuando recibo notificaciones preguntando si mi cuenta de PayPal se ha cerrado, porque Mint no puede encontrarla. El problema de la tarjeta Target era irritante, pero los otros problemas parecen resolverse en un día o dos.

YNAB usa un método similar: busque su banco, ingrese sus credenciales y traerá las cuentas. Sin embargo, solo puede importar una cuenta a la vez, por lo que si tiene varias cuentas con el mismo banco, deberá ingresar sus credenciales varias veces para ingresarlas todas.

ynab-add-account

YNAB tarda aproximadamente 24 horas en realizar sus transacciones, pero tendrá un saldo total disponible justo después de importar su cuenta. Me pareció un poco contradictorio que las cuentas se concilien con sus cantidades correctas una vez que las transacciones fueron importadas, pero debería ser más fácil después de un mes más o menos y el balance de las cosas afuera.

A pesar de eso, You Need a Budget parece establecer conexiones a cuentas más estables y consistentes.

Ganador: empate.

Monitoreo de transacciones

Una de las principales razones por las que las personas usan una aplicación de presupuesto y seguimiento de gastos en línea como Mint o YNAB es para ver todas sus transacciones en un solo lugar. Ambas aplicaciones lo hacen fácil. Así es como se ve la página de Transacciones de Mint:

transacciones de menta

Verá una lista similar a un registro de todas sus transacciones con fechas, comerciantes, categorías e importes. Cuando hace clic en una transacción, obtiene más detalles, como el nombre exacto del comerciante en su extracto bancario y la cuenta en la que se registró.

detalles de la transacción de menta

Para ver las transacciones desde una sola cuenta, haga clic en una cuenta en la barra lateral izquierda. También puede buscar fácilmente una transacción, ver solo categorías o etiquetas específicas y reordenar la lista. Agregar etiquetas a las transacciones también le permite realizar un seguimiento del gasto entre categorías, lo cual es realmente bueno, especialmente si está utilizando algo como el sistema de presupuesto 50/30/20. (Agregar etiquetas y otros consejos útiles están cubiertos en 7 consejos y trucos avanzados para convertirte en un experto en menta 7 consejos y trucos avanzados para convertirte en un experto en menta¡Si dominas estos consejos y trucos, serás un verdadero experto en Mint! Lee mas .)

La lista de transacciones de YNAB muestra la mayor parte de la misma información:

transacciones-ynab

La cuenta desde la que se realizó la transacción es más prominente, y puede agregar y ver notas a cada transacción si lo necesita. La cantidad adicional de campos hace que cada campo sea un poco más difícil de leer, pero no es necesario que haga clic tanto para obtener los detalles. No hay una función de búsqueda, pero puede hacer clic en una cuenta para ver solo las transacciones de esa cuenta o filtrar a un rango de fechas específico.

La lista de transacciones específicas de la cuenta es similar, aunque incluye el Conciliar cuenta botón, que le permite cambiar la cantidad que se muestra para una cuenta.

transacciones de cuentas ynab

Ganador: Mint (la función de búsqueda es extremadamente útil).

Presupuesto

Estas son aplicaciones de presupuesto, por lo que esta es una categoría realmente importante. Es difícil de comparar, porque las formas en que ambas aplicaciones lo ayudan a presupuestar son muy diferentes y funcionan según principios diferentes. Pero echaremos un vistazo de todos modos.

Aquí está la página de Presupuestos de Mint:

presupuestos de menta

Para establecer un presupuesto, solo ingrese la cantidad que desea reservar para gastar en un mes, y los gráficos se ajustarán para rastrear su progresar a lo largo del mes (deberá asegurarse de que las categorías estén etiquetadas correctamente en la lista de transacciones para que esto pueda trabajo).

Los presupuestos se pueden configurar para renovar, de modo que el saldo del mes anterior se agregue o reste del presupuesto del mes siguiente. Al hacer clic en el nombre de un presupuesto, se accede a todas las transacciones en esa categoría.

YNAB es fundamentalmente diferente. Está diseñado para ser más flexible, y es fácil cambiar la cantidad en cualquier presupuesto específico de mes a mes para acomodar los cambios en sus prioridades y situación.

ynab-presupuestos

Aquí es donde debe comprender un poco sobre el sistema YNAB. La primera regla de YNAB es que cada dólar que tiene necesita un propósito. Puede entrar en un presupuesto fijo, como "Renta / Hipoteca", uno más flexible como "Comestibles", o algo totalmente diferente como "Cosas que olvidé presupuestar". También le recomendamos que haga un presupuesto para cosas inesperadas, como gastos médicos y hogar. mantenimiento.

Para establecer un presupuesto, simplemente escriba la cantidad en la columna Presupuesto. El próximo mes, puede presupuestar la misma cantidad con un solo clic, o puede establecer el presupuesto en la cantidad que pagó, la cantidad que no financió el presupuesto el mes pasado o su gasto promedio. Cada vez que presupuesta una cantidad, se resta de la cantidad "Para ser presupuestado" en la parte superior de la pantalla, que representa todo el dinero que tiene, menos lo que le ha dado un propósito (asignado a un categoría).

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Esto es un poco extraño al principio, ya que cuando importas tus cuentas, deberás asignar todo el dinero de tus cuentas de ahorro, lo que me desconcertó por un momento. Sin embargo, una vez que se acostumbra al sistema YNAB y utiliza la aplicación durante un mes o dos para conciliar todo, comienza a tener mucho más sentido.

Cuando haga clic en el número debajo de "Actividad" para cualquier presupuesto, aparecerá una pequeña ventana emergente que le muestra las transacciones que contribuyeron a él. Esta es una forma muy ingeniosa de mostrar esta información sin salir de la página.

ventana emergente ynab-activity

Ganador: empate (depende del sistema de presupuesto que prefiera usar).

Seguimiento de tendencias y visualización

Es casi injusto incluir esta categoría en la comparación, ya que YNAB no tiene ningún equivalente de las capacidades que Mint tiene en esta área.

La página de Tendencias en Mint le ofrece una amplia variedad de opciones para observar patrones en sus datos financieros, como este gráfico circular de gastos por categoría durante tres meses:

categoría de gasto de menta

Puede ver sus gastos, sus ingresos, su patrimonio neto y otros tipos de información a lo largo del tiempo, por categoría, por etiqueta y en otros formatos. No necesariamente convierte a Mint en una herramienta de presupuesto más útil que YNAB, pero a algunas personas les gusta poder ver este tipo de información visualmente, y Mint es mucho mejor en esto que YNAB.

Ganador: menta.

Precio

La menta es gratis. Actualmente, YNAB está en el proceso de ir a un modelo de suscripción que le costará $ 5 por mes o $ 50 por un año después de una prueba gratuita de 34 días. No es un gasto enorme, pero se siente mucho cuando la alternativa es gratuita. Por otra parte, tendrá que lidiar con algunos anuncios en Mint; Obtendrá muchas recomendaciones para cuentas y tarjetas de crédito que, según Mint, le ahorrarán dinero. Y eso puede ser molesto a veces.

anuncio de tarifa de cajero automático

Ganador: empate (depende de si prefiere una tarifa de suscripción o anuncios).

¿Deberías usar Mint o YNAB?

Basado en la ligera ventaja de Mint en las categorías mencionadas anteriormente, recomiendo menta para la mayoría de las personas Tiene un sentido más intuitivo, es un poco más automatizado y puede mostrarle más información. sin embargo, hay casos importantes en los que debes usar Necesitas un presupuesto.

Si cree que necesita ser más práctico con su presupuesto para asegurarse de que sea efectivo, YNAB es bueno. Necesita presupuestar su dinero todos los meses, y puede hacer cambios dependiendo de su situación financiera, lo que lo hace bueno para las personas cuyos gastos o ingresos varían de un mes a otro.

ingresos variados de menta

Mucha gente piensa que usar una solución más simple como un hoja de cálculo de Excel 15 plantillas de hoja de cálculo de Excel para administrar sus finanzasSiempre haga un seguimiento de su salud financiera. Estas plantillas gratuitas de hojas de cálculo de Excel son las herramientas que necesita para administrar su dinero. Lee mas es una buena idea porque te hace participar más activamente con tu presupuesto, y el enfoque más práctico de YNAB podría hacer lo mismo.

Además, el sistema de presupuesto “Necesita un presupuesto por cada dólar” es único y funciona mejor con la aplicación YNAB. Hay muchas personas que creen firmemente en el sistema YNAB, y dicen que si te apegas a él, puede ahorrarte mucho dinero: su sitio web indica que los ahorros del primer mes promedian $ 200 y los ahorros de nueve meses promedian más de $ 3,000, lo cual es bastante grande acuerdo.

Ynab-Savings

Mint requiere un poco más de análisis de sus gastos actuales para obtener un presupuesto sólido para el futuro, y usted no obtener el mismo nivel de entrenamiento que con YNAB (tienen muchos recursos e incluso clases en línea para ayudar tú). Pero también obtendrá un poco más de funcionalidad de forma gratuita.

Para ver cómo se comparan con otras opciones, consulte Las mejores aplicaciones de presupuesto para ordenar sus finanzas Las 4 mejores aplicaciones de presupuestos para poner sus finanzas en orden¿Busca la mejor aplicación de presupuesto para controlar sus finanzas? Aquí hay algunas aplicaciones geniales para ayudarlo a administrar su dinero. Lee mas .

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