Cómo usar sus tarjetas de crédito para ahorrar más dinero

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Las personas generalmente asocian las tarjetas de crédito con gastos innecesarios, pero en realidad puede ahorrar una cantidad significativa de dinero si es cuidadoso e intencional con el uso de su tarjeta de crédito.

Si tienes problemas con el gasto excesivo, esta publicación no es para ti. Sería mejor que leyeras sobre estos trucos tecnológicos para ahorrar dinero, estos consejos para ser un comprador más inteligentey estos blogs de finanzas personales amigables para los novatos. Las tarjetas de crédito pueden ser destructivas si carece de restricciones financieras básicas.

De lo contrario, sigue leyendo! Estos trucos y trucos de tarjetas de crédito menos conocidos pueden resultar más útiles de lo que piensas.

1. 0% APR transferencias de saldo

Todos hemos cometido errores relacionados con el dinero, como poner demasiados gastos en una tarjeta de crédito, y puede llegar al punto donde el pago de la deuda parece imposible. Cuando la mayoría de los pagos se ven absorbidos por los intereses y apenas puede afectar el saldo de su capital, la situación puede parecer desesperada.

¡Las transferencias de saldo de 0% APR pueden ser la respuesta!

Básicamente, puedes buscar una nueva tarjeta de crédito que ofrece una APR introductoria del 0% para transferencias de saldo, regístrese para esa tarjeta y luego transfiera el saldo de su tarjeta de crédito a la nueva tarjeta. El período introductorio generalmente dura entre 6 y 24 meses.

Probablemente tendrá que pagar una tarifa de transferencia del 3 al 5%, pero eso es mucho mejor que pagar el 20% o más en intereses cada mes. Durante el resto del período introductorio, sus pagos se destinarán por completo al pago del principal.

Esto es lo bueno que es esto: Por un saldo de $ 10,000 al 20% de APR, terminarás pagando $ 16,000 para cuando saldes el capital. Si transfiere a una tarjeta con un cargo del 5%, su saldo se convierte en $ 10,500 sin ningún interés adicional si puede pagarlo a tiempo. ¡Eso es un ahorro de $ 5,500! Una gran táctica para usar si necesitas mejorar tu puntaje de crédito.

¡Tenga en cuenta que la mayoría de las tarjetas cobrarán intereses retroactivamente por esos meses introductorios si no paga el saldo completo antes de que finalice el período introductorio!

2. Solicitudes de tasas de interés más bajas

¿Sabías que el 65 por ciento de las personas quienes preguntan a sus proveedores de tarjetas de crédito para tasas de interés más bajas realmente tienen éxito? ¿Y sabía que el 86 por ciento de las personas que solicitan exención de las tarifas de pago tardío también tienen éxito? ¡Sin embargo, menos del 30 por ciento de las personas pide alguna de esas cosas!

Nunca está de más preguntar. Lo peor que puede pasar es... ellos dicen que no. Y si lo hacen, entonces no estás en una posición peor que antes. Pero si dicen que sí? Entonces, de repente, has ahorrado un montón de dinero. Incluso unos pocos puntos porcentuales de interés pueden ahorrarle miles de dólares a largo plazo.

Y mientras lo hacemos, solicite a su proveedor que renuncie a las tarifas mensuales o anuales asociadas a su tarjeta. Nuevamente, lo peor que pueden hacer es decir que no. Pero si dicen que sí? Ese es uno menos fuga de dinero en su presupuesto Deje de perder dinero: cómo configurar un presupuesto personal de tecnologíaLa tecnología puede robarte a ciegas. No permita que la tecnología lo endeude, o peor aún, en las calles. Siga leyendo para obtener consejos sobre cómo diseñar y maximizar su propio presupuesto tecnológico personal. Lee mas .

3. Protección de precios

Imagine que compró una chaqueta nueva por $ 200, pero una semana después salió a la venta y el precio bajó a $ 130. Apesta, ¿verdad? Algunos minoristas pueden reembolsarle la diferencia si no ha pasado mucho tiempo (generalmente dentro de una semana o dos). Algunas tarjetas de crédito harán lo mismo, y sus políticas suelen ser mejores.

Por ejemplo, Discover ofrece protección de 90 días hasta una diferencia de $ 500 en todas sus tarjetas. Si encuentra un precio más bajo en cualquier tienda, puede enviar un reclamo, al menos hasta alcanzar el límite anual de $ 2,500. Pero piense en eso: un reembolso potencial de hasta $ 2,500 cada año. Genial para los compradores de grandes entradas.

No todas las compras son elegibles, pero las restricciones tienen sentido. Ejemplos de reclamos no elegibles: servicios, joyas, modelos de piso o exhibición, artículos con descuento para empleados, subastas en Internet y otras cosas por el estilo.

4. Recompensas de comerciantes especializados

Los programas de devolución de efectivo son excelentes, y la mayoría de la gente ya los conoce. Pero cómo Aprovechar los diferentes programas de recompensa puede marcar una gran diferencia en la cantidad que recibe cada año.

Ciertas tarjetas ofrecen súper beneficios al comprar en lugares específicos. Mi tarjeta Discover tiene un 1% de reembolso en efectivo en todas las compras, excepto cuando la uso en Amazon, Sam’s Club y grandes almacenes, donde obtengo un asombroso 5% de reembolso en efectivo.

Por otro lado, mi tarjeta Capital One ofrece 1.25% de reembolso en efectivo en todas las compras. Obviamente, debería usar mi tarjeta Capital One para la mayoría de mis compras, pero cambiar a mi tarjeta Discover al comprar en esos lugares especiales.

Si puede inscribirse en una tarjeta de crédito que ofrece tasas especiales de bonificación de devolución de efectivo para los lugares donde compra con frecuencia, debe considerarlo. Aplique sus recompensas de devolución de efectivo a su saldo de pago todos los meses y ahorrará mucho dinero.

Solo recuerde que las recompensas de devolución de efectivo solo le ahorran dinero si ya iba a comprar el artículo en primer lugar. ¡Comprar más cosas solo para obtener un 5% de reembolso en efectivo es un desperdicio!

5. Centros de recompensa

Un centro comercial de recompensas (a veces llamado portal de compras) es un sitio web que ofrece programas especiales de recompensas para comprar allí, generalmente en forma de devolución de efectivo o reducciones de precios. Por lo general, requieren una tarjeta de crédito elegible para participar.

Por ejemplo, la tarjeta Upromise Mastercard tiene un centro comercial de recompensas que ofrece una amplia gama de bonos de devolución de efectivo: 7% por comprar en Travelocity; 6% a IHG; 5% en JCPenney, Walmart, Nordstrom Rack y más. Si compra en esos lugares con frecuencia, también podría hacerlo a través de este centro comercial de recompensas.

Otro ejemplo es el Tarjeta de crédito PayPal 5 preguntas para hacer antes de obtener una tarjeta de crédito PayPalLa tarjeta MasterCard de Extras de PayPal parece una gran oferta, especialmente si realiza muchas compras en línea. ¿Pero deberías solicitar uno? Lee mas , que tiene su propio portal de compras con muchas ofertas excelentes por tiempo limitado. Al momento de escribir este artículo, veo cosas como un descuento del 10% en las computadoras portátiles y de escritorio HP y una reducción del 15% en los productos restaurados certificados por Apple.

6. Bolsas facturadas gratis

Si viaja mucho, debería considerar obtener una tarjeta de crédito de la aerolínea si aún no lo ha hecho. Cuando lo haga, busque el que tenga las mejores ventajas y recompensas, como las maletas registradas gratis.

¿Cuánto cuesta una maleta registrada? En Delta, son $ 25. Para una familia de cuatro, eso es $ 100, suponiendo que todos tengan una bolsa para revisar. En realidad, es más como $ 200, porque quieres volar de regreso con esas maletas registradas, ¿verdad?

Con la tarjeta de crédito Gold Delta SkyMiles, su primer equipaje documentado es gratuito, y no solo para usted, sino para hasta ocho pasajeros más en su itinerario. Eso es un ahorro potencial de $ 225 por trayecto, o $ 450 ida y vuelta. Increíble.

7. Seguros y Garantías Extendidas

Cuando compras productos electrónicos, siempre debes hacerlo con una tarjeta de crédito. Dos excelentes razones por las cuales: protecciones contra daños y robos.

La próxima vez que compre un dispositivo como un teléfono inteligente o una computadora portátil, es posible que desee omitir el plan de seguro. A menos que tenga un historial comprobado de necesitar teléfonos de reemplazo al menos una vez al año, el costo inicial de $ 100– $ 200 simplemente no vale la pena, y eso ni siquiera incluye los costos deducibles. Por razones similares, las garantías extendidas tampoco son buenas.

¿Pero la verdadera razón por la que no deberías molestarte? La mayoría de las tarjetas de crédito vienen con protección de compra. Por ejemplo, Discover tiene un beneficio de garantía extendida que extenderá cualquier garantía por un año adicional, pero solo si el plazo original de la garantía es de 36 meses o menos. MasterCard también duplica cualquier garantía existente por hasta un año adicional. ¡Y sin costo adicional!

¡Comparta sus consejos de tarjeta de crédito con nosotros!

Entre transferencias de saldo, reducciones de tasas de interés, grandes recompensas de devolución de efectivo, diversas protecciones y beneficios ingeniosos, puede ahorrar fácilmente miles de dólares cada año. ¿Qué harías con ese tipo de dinero?

Pero como siempre, debe tener cuidado al comprar cosas con una tarjeta de crédito.El fraude con tarjetas de crédito siempre es un riesgo Cómo funciona el fraude con tarjetas de crédito y cómo mantenerse a salvoLas tarjetas de crédito y las tarjetas de regalo se roban regularmente. ¿Cómo obtienen tu tarjeta los ladrones? ¿Cómo puede mantenerse a salvo del fraude con tarjetas de crédito? Lee mas , y aunque la mayoría de los proveedores rectificarán la situación sin penalizarlo, aún puede ser una molestia importante. Siempre esté atento a estas señales de advertencia de robo de identidad digital 6 señales de advertencia de robo de identidad digital que no debes ignorarEl robo de identidad no es una ocurrencia muy rara en estos días, sin embargo, a menudo caemos en la trampa de pensar que siempre le sucederá a "alguien más". No ignore las señales de advertencia. Lee mas .

Estoy seguro de que hay un puñado de otros consejos y trucos increíbles sobre tarjetas de crédito que me perdí, ¡así que compártalos en un comentario a continuación! Y si tiene alguna pregunta, no dude en preguntar.