Cómo prevenir el robo de identidad congelando su crédito

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los Gran Debacle Equifax de 2017 Cómo verificar si sus datos fueron robados en el incumplimiento de EquifaxAcaban de surgir noticias de una violación de datos de Equifax que afecta hasta al 80 por ciento de todos los usuarios de tarjetas de crédito de EE. UU. ¿Es usted uno de ellos? Aquí le mostramos cómo verificarlo. Lee mas es solo uno más en una larga línea de violaciones de seguridad que pueden haber liberado sus datos personales confidenciales. Si eso los datos caen en las manos equivocadas Aquí está cuánto podría valer su identidad en la Web oscuraEs incómodo pensar en ti mismo como una mercancía, pero todos tus datos personales, desde el nombre y la dirección hasta los detalles de la cuenta bancaria, valen algo para los delincuentes en línea. ¿Cuanto vales? Lee mas , alguien podría usarlo para robar su identidad y arruinar su vida.

Pero supongamos que sus datos se han visto comprometidos pero su identidad aún no ha sido robada. ¿Hay algo que pueda hacer para mitigar sus riesgos? ¿O es su única opción para sentarse, esperar y esperar que sus detalles comprometidos nunca se usen realmente?

Resulta que sí, hay es algo que puedes hacer: congelar su crédito. En este artículo, explicaremos qué es eso, los beneficios y sus inconvenientes, e instrucciones sobre cómo hacerlo.

¿Qué es un congelamiento de crédito?

En Estados Unidos, cualquier persona que tenga algún tipo de crédito o haya tenido crédito en el pasado es rastreada por compañías no gubernamentales conocidas como agencias de informes del consumidor (conocido informalmente como "agencias de crédito"). Los tres nacionales son TransUnion, Experian y Equifax.

Estas agencias de informes del consumidor luego venden su información crediticia e historial a los acreedores potenciales que desean conocer su solvencia crediticia (es decir, lo arriesgado que sería prestarle dinero). Esto se llama un "tirón duro" y es necesario cuando desea abrir nuevas líneas de crédito.

Cuando inicias un congelamiento de seguridad (conocido informalmente como "congelación de crédito"), básicamente le está diciendo a una agencia de informes del consumidor que desea sellar su información de crédito y hacer que no esté disponible para los acreedores. Esto hace que sea imposible abrir nuevas líneas de crédito en su nombre.

¿Por qué congelar crédito? Los beneficios

La congelación de crédito es un proceso de cinco minutos y se puede hacer en Internet o por teléfono. Es rápido y sin dolor, por lo que no hay razón para posponerlo. Al congelar su crédito, recibirá un código PIN especial. Este código PIN se puede usar para dos cosas:

• Temporalmente levante el congelamiento por una cierta duración o cierto acreedor.
• Eliminar permanentemente la congelación para siempre.

No es necesario decir que es imperativo que NO pierda su código PIN.

Una vez que su crédito está congelado, nadie puede abrir nuevas líneas de crédito en su nombre, siempre y cuando no conozcan su código PIN especial. Esto significa que no hay nuevas tarjetas de crédito, no hay préstamos hipotecarios o para automóviles, no hay nuevas pólizas de seguro, no hay financiamiento para el consumidor. (por ejemplo, planes mensuales para teléfonos inteligentes, computadoras portátiles o muebles), sin nuevas cuentas de servicios públicos y sin un nuevo banco cuentas

Un congelamiento de crédito NO afecta sus líneas de crédito actuales.

Si tiene tres tarjetas de crédito y una hipoteca, nada cambiará después de un congelamiento. Puede seguir usando las tarjetas de la forma habitual y seguirá siendo responsable de pagar la hipoteca. Nada de qué preocuparse en ese frente.

En última instancia, con una congelación de crédito, los usuarios malévolos no pueden hacerle nada, incluso si tienen en sus manos su número de seguro social, protegiendo así su puntaje de crédito 5 trucos para mejorar su puntaje de crédito en solo 6 mesesMejorar su puntaje de crédito parece complicado y confuso, ¡pero no tiene que ser así! Vea cómo un escritor pasó de los 300 a los 600 en seis meses. Lee mas .

Las desventajas de congelar el crédito

Tan útil como es, existen algunos inconvenientes para congelar el crédito.

Algunos terceros pueden querer realizar verificaciones de crédito incluso cuando no esté abriendo nuevas líneas de crédito. Los propietarios quieren saber si pagará su alquiler a tiempo, y algunos empleadores pueden querer ver su confiabilidad financiera, especialmente si tendrá acceso a cuentas financieras (por ejemplo, cajero, contador).

Más importante aún, los congelamientos y descongelamientos de crédito pueden requerir una tarifa. La tarifa varía según la agencia de informes del consumidor y su estado de residencia. La mayoría cobra $ 10 por congelamiento, algunos cobran $ 5 por congelamiento y algunos pueden cobrar sin cargo. También es posible que tenga que pagar para levantar o quitar la congelación, que generalmente cuesta lo mismo que iniciar la congelación.

Al congelar el crédito, debe congelarse en TODAS LAS TRES agencias de informes del consumidor: TransUnion, Experian y Equifax. Esto podría costar hasta $ 30 para congelar, luego hasta otros $ 30 para levantar o eliminar la congelación. Si prevé varias verificaciones de crédito en el futuro, considere posponer la congelación.

Por último, una congelación de crédito no evita TODAS las formas de robo de identidad. Lo protege de abrir nuevas cuentas de crédito sin saberlo, pero sus cuentas de crédito actuales lo harán todavía estar vivo y bien: si alguien roba su tarjeta de débito, por ejemplo, aún puede drenar su banco cuenta. Una congelación de crédito también es ineficaz contra robo de identidad médica 5 razones por las cuales el robo de identidad médica está aumentandoLos estafadores quieren sus datos personales y la información de su cuenta bancaria, pero ¿sabían que sus registros médicos también les interesan? Descubre qué puedes hacer al respecto. Lee mas .

Cómo congelar su crédito

Debe congelar su crédito en TODAS LAS TRES agencias de informes del consumidor a nivel nacional: TransUnion, Experian y Equifax. Si solo se congela en una oficina, los servicios que obtienen información de crédito de las otras dos aún pueden abrir nuevas líneas de crédito.

TransUnion

Consulta el Tabla de tarifas de congelación de crédito TransUnion antes de empezar.

Para congelar en línea:
Visita el Página de congelación de TransUnion, cree una cuenta, luego siga las instrucciones. Puede administrar su congelación con esta cuenta, incluidos ascensores y mudanzas.

Para congelar por teléfono:
TransUnion recomienda el método en línea, pero si no funciona por algún motivo, siempre puede llamar al 1-888-909-8872 y seguir las indicaciones. Use el mismo número para levantar o quitar.

Experian

Consulta el Tabla de tasas de congelación de crédito de Experian antes de empezar.

Para congelar en línea:
Visita el Formulario de solicitud de congelación de Experian, complételo y luego haga clic en Enviar. Luego puede usar el Formulario de solicitud de descongelación de Experian para levantar o quitar la congelación. No es necesario crear una cuenta.

Para congelar por teléfono:
Experian recomienda usar el método en línea, pero si no funciona por alguna razón, siempre puede llamar al 1-888-397-3742 y seguir las indicaciones. Use el mismo número para levantar o quitar.

Equifax

Consulta el Tabla de tarifas de congelación de crédito Equifax antes de empezar.

Para congelar en línea:
Visite el formulario de solicitud de congelación de Equifax, complételo y luego haga clic en Enviar. Luego puede usar el formulario de solicitud de descongelación Equifax para levantar o eliminar la congelación. No es necesario crear una cuenta.

Para congelar por teléfono:
Equifax recomienda el método en línea, pero si no funciona por alguna razón, siempre puede llamar al 1-888-298-0045 y seguir las indicaciones. Use el mismo número para levantar o quitar.

Otros consejos para prevenir el robo de identidad

Lo primero que debe hacer, ya sea que inicie un congelamiento de crédito o no, es familiarizarse con el señales de advertencia de robo de identidad 6 señales de advertencia de robo de identidad digital que no debes ignorarEl robo de identidad no es una ocurrencia muy rara en estos días, sin embargo, a menudo caemos en la trampa de pensar que siempre le sucederá a "alguien más". No ignore las señales de advertencia. Lee mas . Cuanto antes pueda identificar que le han robado su identidad, más probable será que pueda revertir el daño.

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Si tu identidad es robado, presente de inmediato un informe policial e informe a todos sus bancos y prestamistas para que puedan guiarlo en el proceso de asegurar sus cuentas.

Si tiene alguna otra pregunta sobre congelamiento de crédito, háganos saber en los comentarios. De lo contrario, si alguna vez ha congelado el crédito, ¡cuéntenos cómo le fue!

Haber de imagen: dedivan1923 /Depositphotos