Las 6 cosas que necesita para salir de la deuda rápidamente

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Luchar con la deuda es una experiencia terriblemente sofocante. A menudo, parece que no hay salida. Otras veces, las pequeñas victorias ofrecen algo de esperanza. Y la cantidad de consejos disponibles para cualquier persona endeudada es enorme, lo que hace que sea difícil analizarlo todo. Afortunadamente, hay algunos hilos comunes entre ese ruido.

Hemos decidido desempaquetar esos hilos principales y recomendar una variedad de herramientas y recursos en línea que pueden ayudarlo con los pasos con los que de otro modo podría tener dificultades. Comprometerse a usar algunas de estas herramientas debería ayudarlo salir de la deuda más rápido Cómo hacerse rico: la forma más rápida de salir de la deudaImagina estar libre de deudas. No hay saldos en descubierto o facturas impagas. Hay una manera infalible de salir de la deuda. Comienza con un plan y algo de disciplina. Visitemos los otros ingredientes. Lee mas de lo que creías posible.

Si hay otras herramientas que ha encontrado particularmente útiles en su viaje fuera de la red, ¡compártalas en los comentarios!

Visualiza tu deuda

La frase "lo que se mide, se gestiona" nunca es más cierto que cuando se toma en el contexto de las finanzas personales. El simple hecho de tener una representación visual de su deuda decreciente es un gran motivador para obtener una mejor posición financiera.

Al calcular con precisión su deuda actual, utilice una aplicación gratuita como ReadyforZero (iOS, Android [Ya no está disponible]), que hemos revisado Prepárese para una deuda cero con ReadyForZero¿Qué haces si te encuentras endeudado? ¿No sería bueno tener una herramienta que gestione la deuda por usted? Existe una herramienta llamada ReadyForZero. Lee mas antes, puede ver su progreso de un vistazo. Entre otras herramientas de visualización de deuda Cómo visualizar su deuda y mantenerse motivado mientras pagaEs difícil mantenerse motivado para seguir pagando su deuda, pero visualizarlo puede facilitar el proceso. Lee mas es un Tabla de termómetro de Excel Cómo crear su plantilla personalizada de termómetro para recaudar fondos de ExcelUse un gráfico de termómetro de Excel para realizar un seguimiento visual de sus objetivos financieros. Ya sea que esté ahorrando para un nuevo dispositivo o recaudando fondos para una buena causa, aquí hay un tutorial paso a paso. Lee mas lo cual es perfecto si no desea suscribirse a otro servicio.

Siempre que sienta la necesidad de hacer una compra impulsiva, o se sienta desanimado por tener deudas, simplemente abra su tabla de deudas para ver el progreso que ha logrado hasta ahora. También puede ver cómo cambiar sus pagos mensuales o hacer un pago adicional aquí y allá afectará la cantidad de tiempo que le tomará estar libre de deudas.

Reestructura tu deuda

Tener una gran cantidad de deuda de una variedad de acreedores puede ser no solo confuso, sino también muy costoso. Pasa un poco de tiempo haciendo ejercicio exactamente cuánto le debe a cada acreedor y cuánto le está costando su deuda por mes en este momento. Una vez que conozca este número, puede comenzar a encontrar formas menos costosas de pagar esta deuda.

Reestructurando su deuda (incluyendo sus préstamos estudiantiles Cómo ahorrar miles: consolide sus préstamos estudiantilesEl graduado universitario promedio de 2015 tendrá que pagar $ 35,000 en préstamos. Así es como puede ayudar la consolidación de préstamos. Lee mas ) puede contribuir en gran medida a reducir las costosas tarifas y los cargos por intereses, que de lo contrario pueden agregar años a su cronograma de reembolso.

Si tiene deudas en varias tarjetas de crédito, intente trasladar estas deudas a un proveedor que ofrezca 0% de interés en transferencias de saldo. Sitios como MagnifyMoney y NerdWallet puede mostrarle las ofertas actuales de transferencia de saldo de varios bancos. Tenga en cuenta que probablemente habrá una tarifa inicial (generalmente un porcentaje del saldo total) que se le cobrará, y el período del 0% es solo temporal. Utilizar una calculadora de transferencia de saldo para averiguar si realmente va a estar mejor. ¡No olvides destruir tus viejas tarjetas de crédito una vez que se haya liquidado el saldo en ellas!

Cuando se trata de préstamos, podría ser mejor consolidarlos. Básicamente, esto significa solicitar un préstamo con intereses más bajos para pagar otros préstamos con intereses más altos. El tipo de trato que puede obtener cuando consolida sus préstamos dependerá en gran medida de su puntaje de crédito Cómo mejorar y monitorear su puntaje de crédito utilizando tecnologíaSu puntaje de crédito puede tener una gran influencia en su vida financiera. Explicamos cómo se calcula y cómo puede mejorarlo. Lee mas , así como la letra pequeña de la deuda que tiene actualmente. Cuanto mejor sea su puntaje, menor será la tasa de interés que puede obtener en su préstamo de consolidación. De nuevo, cuando comparar préstamos, asegúrese de comprender claramente los términos y ejecute los números a través de un calculadora de reembolso de préstamos (hay específicos calculadoras de pago de préstamos estudiantilestambién para ver si quieres Realmente ahorre dinero

Siempre recomendaríamos hablar con un asesor financiero ¿Debe contratar a un asesor financiero en línea?Los asesores financieros pueden ser una buena manera de ahorrar dinero, pero no en todos los casos. ¿Deberías contratar uno? Bueno, depende de varios factores. Aquí hay algunas cosas a considerar. Lee mas para asegurarse de que está tomando la decisión correcta en estos asuntos.

Reduzca su gasto

La forma más obvia de salir de la deuda es reducir sus gastos para poder hacer pagos más grandes.

Los consejos populares sobre cómo reducir sus gastos incluyen solo permitirse comprar a débito, no a crédito. Para comprar usado en lugar de nuevo. Para reparar en lugar de gastar. Todas estas son buenas estrategias para disminuir el gasto y aumentar el monto de los pagos de su préstamo.

Además, elimine cualquier gasto que no necesite. No tienes que castigarte aquí, pero el punto es ser sensible con tu dinero. Por ejemplo, es muy fácil olvidarse de todas esas suscripciones mensuales a las que se ha registrado. En estos casos, podría usar una aplicación web como TrueBill para ayudarlo a encontrar, rastrear y cancelar sus suscripciones recurrentes. Como con cualquier herramienta, hay otras aplicaciones de administración de suscripciones Cómo administrar fácilmente sus suscripciones en línea y ahorrar dineroNo hacemos un seguimiento de las suscripciones en línea como deberíamos. Estas herramientas le mostrarán a qué está suscrito, cuánto está gastando y le solicitarán que cancele las suscripciones que ya no necesita. Lee mas disponible. Si no sabe cómo cancelar el cable, lea nuestra guía sobre calcular si vale la pena el costo ¿Está considerando cancelar el cable? El verdadero costo de cortar el cordónCuando sumas todo, ¿realmente ahorras dinero cortando el cordón? Hacemos los cálculos relacionados con la cancelación del cable a favor de los servicios de Internet. Lee mas .

Para los gastos que no puede reducir, siempre vale la pena buscar opciones más baratas. Cuando se trata de compras, hay una serie de sitios de comparación acreditados 6 sitios web, motores y herramientas útiles para comparar preciosLos sitios web de comparación de precios lo ayudan a encontrar el artículo que desea al precio más bajo posible. Lee mas , incluyendo PriceRunner y Google Shopping. Para comparar Internet, teléfono y planes de seguro, visite MyRatePlan.

Alternativamente, use los consejos en el video a continuación para llamar a algunos de sus proveedores e intente negociar algunos precios más bajos.

También es una buena idea vigilar algunas sitios de cupones populares Los 3 mejores sitios de cupones en línea para ahorrarle dineroLos sitios de cupones son una de las mejores y más fáciles formas de ahorrar al comprar en línea. Desde ofertas rápidas hasta guías sobre cómo controlar su presupuesto, estos son los mejores recursos de cupones en la Web. Lee mas como RetailMeNot, especialmente si tiende a hacer la mayoría de sus compras en línea. No hace falta decir que solo debe usar estos sitios de cupones si es poco probable que sucumba a las compras impulsivas. Para facilitar la recolección de cupones, puede instalar un extensión del navegador para ahorrar dinero 10 extensiones de navegador para ahorrar dinero que debe instalar ahoraHay muchas extensiones de navegador que compararán precios, encontrarán cupones y le ahorrarán dinero. ¡Instale estas 10 extensiones ahora y vea cómo se acumulan los ahorros! Lee mas como Miel o Cupones al finalizar la compra para ayudarte a encontrarlos.

Una vez que esté seguro de haber reducido sus gastos tanto como esté dispuesto (con suerte sin destruyendo demasiado tu estilo de vida), es hora de descubrir la mejor manera de administrar el dinero que tienes sobrante.

Establecer y administrar su presupuesto

A estas alturas, debe tener una buena comprensión de dónde se encuentra su dinero. Esta es la oportunidad perfecta para crear un plan de pago. La forma más fácil de hacer esto es usar algo como esto gratis Calendario de amortización de préstamos. Aquí puede experimentar con diferentes cronogramas de pago para que pueda encontrar los montos de reembolso que le convengan y lo saque de la deuda de manera rápida.

Con el dinero que le queda para gastar después de realizar sus pagos, puede usar el Mvelopes aplicación, que imita el método de "presupuestación de sobres". Aquí es donde coloca una cierta cantidad de dinero en varios sobres (en este caso, sobres digitales). Cada sobre es para una cosa específica: comida, transporte, entretenimiento, etc. Si su sobre se agota, no puede comprar nada más en esa categoría hasta la próxima semana / mes.

Este método le ayuda a ser extremadamente consciente de sus gastos y realmente ayuda a frenar el gasto excesivo en ciertas áreas de la vida. Hay otros aplicaciones de presupuesto y seguimiento de gastos Construya mejores hábitos de gasto con estas 7 aplicaciones de finanzas de AndroidAlgunos ajustes de estilo de vida pueden mejorar enormemente su situación financiera. Estas son algunas de las mejores aplicaciones de Android para ayudarlo a presupuestar y planificar sus gastos. Lee mas , pero Mvelopes parece ser el más sencillo. ¡Encuentre el que sea mejor para usted y aproveche al máximo su dinero!

Eliminar la tentación

Resistir la atracción de la tentación de gastar dinero es realmente difícil, pero si puedes aprender a manejarlo bien, recorrerás un largo camino para salir de la deuda. Una forma sencilla de eliminar la tentación de gastar es darse de baja de los sitios de ofertas o listas de correo de compras que reciba. Unroll.me Es una manera fácil de hacer esto.

Otra opción es gamificar aspectos de su vida financiera para agregar algún incentivo adicional a su ejercicio de aplastamiento de deudas. Hay una serie de desafíos financieros Cómo arreglar malos hábitos financieros con un desafío de dinero de 30 días Lee mas puede someterse a, desde gastos innecesarios durante 30 días, hasta Desafío de ahorro de 52 semanas, cada uno de los cuales puede ayudarlo a facilitar un poco su viaje sin deudas al ayudarlo a practicar la resistencia a la tentación.

Usando un extensión del navegador Cómo bloquear realmente sitios web que pierden tiempo: 3 consejos que funcionan¿Te encuentras improductivo debido a sitios que distraen? Bloquee los sitios que pierden el tiempo con la ayuda de estos consejos y herramientas. Lee mas que bloquea tus sitios de compras favoritos es una excelente manera de deshacerte de la tentación de hacer algunas compras en línea cuando estás aburrido o desmotivado, y dejar de seguir las marcas en las redes sociales reducirá la cantidad de publicidad que ves a diario base. ¡Cuantas más tentaciones puedas eliminar, mejor!

Ganar mas

Pagar su deuda no se trata solo de reducir el gasto para que pueda hacer pagos más grandes. En el otro lado de la moneda, podrías apresurarte a ganar más dinero, o trabajar para obtener un aumento de sueldo. Al combinar ganar más con gastar menos, tendrá más dinero para realizar pagos, lo que significa que terminará pagando menos intereses con el tiempo.

Si tiene habilidades valiosas, puede ofertar por proyectos paralelos en sitios independientes como Upworko que te paguen para que realices algunas tareas adicionales en TaskRabbit. Si tienes un auto, podrías convertirse en un conductor de Uber. Si tienes una habitación libre, podrías convertirse en un anfitrión de AirBnB. De hecho, hay muchas cosas que puedes hacer para ganar dinero extra en línea 20 micro empleos para ayudarlo a ganar dinero en su tiempo libreLas oportunidades en línea para obtener ingresos adicionales están en todas partes. Puede ser difícil detectar las compañías legítimas de las estafas. A continuación se presentan 20 oportunidades legítimas para obtener ingresos adicionales fácilmente en su ... Lee mas , incluyendo probar aplicaciones móviles y web ¿Sabía que puede ganar dinero probando aplicaciones móviles y web?Hay miles de formas de ganar dinero en Internet, pero una de las más olvidadas es la prueba de aplicaciones móviles y web. Lee mas .

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Último recurso

Entre todos los consejos y recursos vinculados anteriormente, hay una gran cantidad de información para ayudarlo a salir de la deuda. Para algunos, sin embargo, la escalada simplemente será demasiado difícil.

En estos casos, siempre debe hablar con un asesor financiero profesional que le informará sobre las opciones que tiene disponibles. Probablemente no sean tan malos como podría temer, y generalmente involucrarán alguna forma de pago de la deuda, por lo que sus pagos se reducirán a algo mucho más asequible.

A ti. ¿Qué otros recursos, consejos y trucos en línea ha encontrado que han ayudado a mejorar su situación financiera? ¿Qué más agregarías a esta lista?

Credito de imagen: Informe de crédito a través de Shutterstock, Piddy Bank a través de Shutterstock.